自己的钱该怎么打理才最明智?对此，你一定心知肚明。但是，你知道最糟糕的做法是什么吗?哪些是你应该避免的呢?

　　奇怪的是，那些应该避免的事情却有很多人仍然在做，且人数之多让人瞠目尽管这些人在内心深处可能很清楚自己的做法实际上有多愚蠢。想把这些蠢事全列出来恐怕不可能，不过，我们可以试着列出其中的四件，虽然都是美国的情况，但其原则对于国内投资者来说，也能有所借鉴。
 

　　盲目追求高收益率

　　美国这个国家，需要的是收益率能达到5%的定期存单。然而，这里有的只是利率的一降再降，以及联邦储备委员会尽量将利率维持在低位的政策。这样的现状，逼得人们愈加疯狂，对于那些需要从投资中获取收益的人而言，尤其如此。

　　在此环境下，人们寻找着更高的收益率，并开始为此犯下愚蠢的错误，其中包括为争取获得更高的收益率而不惜承担极高的风险，或是投资那些他们毫不了解的复杂产品，如美国证券交易委员会最近提醒投资者小心，目前市场中有一种由骗子发行的虚假高收益“企业本票”在大量传播。

　　杰森·茨威格则指出了那些卖出“反向可转债”这一复杂产品的投资者所面临的困境，“反向可转债”是一种合法的金融产品，不过此类产品结构复杂，其本身存在着潜在的风险。

　　资产管理公司BedrockCap-italManagement的首席投资长埃里克·刘易斯建议，如果你无法向自己的朋友解释清楚一项投资，包括这项投资可能会面临什么风险，那么你*4三思而行。诸如安硕高收益率企业债交易所交易基金这样的高收益率债券基金，为风险较高的企业提供贷款，这类基金的收益率约为5%，这是投资者在不承担过高风险的情况下能挣到的*6收益率。
 

　　倾家荡产送孩子去私立大学

　　过去40年来，美国私立大学的学费及各种开销增长了两倍扣除了通货膨胀因素之后。公立大学的就读成本则是40年前的四倍。

　　在美国私立大学攻读一个本科学位，所需开销是极其大的。学生完成为期四年的学位攻读需要花费16万美元，而学习的效果往往还很成问题。理财专家们强烈建议学生家长不要将自己的养老积蓄用来为孩子付学费，这笔钱他们自己可能还用得着。

　　诚然，学位已经成为一种“护身符”，没有它，你可能找不到工作。不过，即便有了学位，职场中能够提供的就业机会也少了。而对于预算开支不那么富裕的家庭而言，明智的选择是让孩子去公立大学读一个本科学位。读一所美国公立大学每年所需的学费和各种杂费平均不到9000美元，而私立大学则需要3万美元。
 

　　持有自己所工作企业的股票

　　这大概是一些投资者能够做出的最冒险的举动之一了，如果这家公司遇上麻烦，你将遭受双重打击，你可能会在丢了饭碗的同时，丢掉自己的积蓄，这不啻于“一杆子打翻一篮子蛋”。不信的话，你可以去问问那些曾为安然或雷曼兄弟工作过的人。

　　令人惊讶的是，美国的法律实际上在鼓励这种举动。虽然企业的401(k)计划(始于20世纪80年代初，是一种由雇员、雇主共同缴费建立起来的完全基金式的养老保险制度)受到监管部门监管，若企业让员工承担过高的“风险”会受到惩罚。但是，监管规定允许企业向员工提供企业自己的股票作为投资选择之一，而实际上许多企业也在这么做。

　　美国员工福利研究所表示，自2000年以来，401(k)资产中雇主股票的占比已经减少了一半，不过目前的数字依然很惊人。而且，如今不愿意持有自己公司股票的员工是那些最年轻的人，而这些人其实是承担风险能力*6的人。

　　根据美国员工福利研究所的数据，在那些于401(k)计划中提供了持有本企业股票这一投资选择的公司中，年龄在40岁或者以上的员工通常会将自己的401(k)账户中大约20%的资产用于投资本公司股票，这是相当不明智的。
 

　　过早地支取社保金

　　如果你有能力晚点支取自己的社保养老金，那么就晚点吧。

　　根据美国社会安全局的数据，年薪5万美元的员工，若在自己年满62岁这一支取社保金的规定年龄后即开始使用社保，通常每月可以得到大约1000美元。如果他们能够等到70岁时支取，那么这个数字将会翻倍。

　　过早地支取社保金，毫不考虑后果，这是美国人可能犯下的*5理财错误之一，其不明智的程度，堪比在2000年买入科技股或是在2006年买下拉斯维加斯的一套公寓。早点拿到钱的诱惑，可能会让人们对未来即将付出的巨大代价视而不见。无论如何，多等些时候去享受更高的福利，这样积累下来的数额，用不了几年就能超过在退休年龄初期即开始提取的全部社保金额。

　　不过，这样说会让人们忽视一个更大的问题。社保金是一种保险，对于许多退休者而言，*5的风险不在于他们会在70岁之前没钱了，而是在85岁之后。根据美国疾病控制与预防中心的数据，目前年龄在65岁的女性中，超过半数的人将活到85岁甚至更久，男性中的这个比例为八分之三。

　　晨星公司(美国最主要的投资研究机构之一)负责退休问题研究的主管戴维·布兰切特说，对于女性、已婚夫妇和那些身体状况良好者而言，应该多等些时间以便得到更高的福利，因为这样做更为合理。