【基本资料】

　　贺小姐今年27岁，无房无车，单身。目前她就职于某企业，税后工资加年终奖每月平均5500元。个人固定存款20万元，其中15万元的定期存款，5万元是短期理财产品。另每月定投股票基金1000元。贺小姐目前和父母同住，月生活支出2000元。
 

　　【理财目标】

　　买套总价100万元的房子，想要低风险的理财方式。
 

　　【财务分析】

　　贺小姐目标是购买100万元的房子，按照首套房购置首付三成计算，首付需30万元，她现有固定存款20万元，首付缺口还差10万元。如选择30年期70万元贷款以等额还款方式，每月还房贷约4450元。以她目前的财务状况来看，现在买房有一定压力。
 

　　【理财规划】

　　建议根据单位住房公积金账户余额补充首付缺口，选择适当的购房时间。

　　鉴于贺小姐要求选择低风险的理财方式，建议存5万元定期，另外15万元可投资债券类基金。长期来看，债券类基金投资风险相对较低，适合风险承受能力较低的投资者，一般也能获得高于定存及银行短期理财的收益，具体品种可关注农银汇理增利A、天冶稳健。此外，建议每月收入的剩余资金存放于货币基金或7天、14天滚动型债券基金，该类基金，安全性高，流动性好，收益也较高。为方便周转，她还可办理一张信用卡，卡片的授信额度可作为日常备用金。存款达30万元，即达到农行私人银行理财产品开阳系列的最低认购起点，年化收益率一般可达6%。

　　最后，建议每月定投的股票基金可改为每月定投沪深300指数基金，因为从长远看，A股指数[0.27%]会越来越高，而股票基金投资收益受基金经理的人为影响较大，不利于分享指数上涨收益。