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2015年证券投资基金考点精讲：基金产品设计与定价

来源： 高顿网校 2015-03-20
证券从业 百万年薪从取证开始
　　一、基金产品的设计思路与流程
　　1．要明确目标客户，了解投资者的风险收益偏好。
　　2．要选择与目标客户风险收益偏好相适应的金融工具及其组合。
　　3．要考虑相关法律法规的约束。
　　4．要考虑基金管理人自身的管理水平。
 
　　二、基金产品设计的法律要求
　　1．有明确、合法的投资方向；
　　2．有明确的基金运作方式；
　　3．符合中国证监会关于基金品种的规定；
　　4．不与拟任基金管理人已管理的基金雷同；
　　5．基金合同、招募说明书等法律文件草案符合法律、行政法规和中国证监会的规定；
　　6．基金名称表明基金的类别和投资特征；
　　7．中国证监会根据审慎监管原则规定的其他条件。
 
　　三、基金产品线的布置
　　1．描述基金产品线的三个概念
　　产品线的长度，就是一家基金管理公司所拥有的基金产品的数量。产品线的宽度，就是一家基金管理公司所拥有的基金产品的大类有多少。
　　例6—2(2012年3月真题?单选题)
　　在证券投资基金营销过程管理的内容中，对销售业绩进行评估并可以根据结果改变行动方案的环节为（　　）。
　　A．营销分析
　　B．营销计划
　　C．营销实施
　　D．营销控制
　　【参考答案】D
　　【解析】市场营销控制包括估计市场营销战略和计划的成果，并采取正确的行动以保证实现目标。在市场营销的控制阶段，需要衡量销售业绩，分析实际业绩与目标业绩之间存在差距的原因等，及时采取正确的行动，以此弥补目标与业绩之间的差距，可能要求改变行动方案，甚至改变目标。产品线的深度，就是一家基金管理公司所拥有的基金产品的大类中有多少细化的子类基金。
　　2．常见的基金产品线类型
　　水平式，指基金管理公司根据市场范围，不断开发新品种，增加产品线的长度或扩大产品线的宽度。垂直式，指基金管理公司根据自身的能力专长，在某一个或几个产品类型的方向上开发各具特点的子类基金产品。综合式，指基金管理公司一方面在一定的产品上作重点发展，另一方面在更广泛的范围内构建自身的产品线。
 
　　四、定价管理
　　基金产品的定价主要就是各项费率的确定，主要包括认购费率、申购赎回费率、管理费率、托管费率等。在基金产品的定价管理中，要考虑以下因素：
　　1．首要考虑的因素是基金产品的类型，一般说来，从股票基金到混合基金、债券基金、货币市场基金，其费率从高到低；
　　2．其次是市场环境，市场环境竞争越激烈，基金费率通常也就越低；
　　3．再次是客户特性，一般说来，客户规模越大，费率也就越低；
　　4．最后是渠道特性，通常直销渠道的费率比代销渠道的费率要低。
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