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证券从业《投资基金》考点解析:收费模式

来源： 高顿网校 2015-07-14
　　(一)收费模式与申购费率
　　
　　基金管理人办理开放式基金份额的申购，可以收取申购费，但申购费率不得超过申购金额的5%。认购费和申购费可以在基金份额发售或者申购时收取，也可以在赎回时从赎回金额中扣除。
　　
　　基金管理人办理开放式基金份额的赎回，应当收取赎回费，但中国证监会另有规定的除外。赎回费率不得超过基金份额赎回金额的5%。赎回费在扣除手续费后，余额不得低于赎回费总额的25%，并应当归入基金财产。
　　
　　基金管理人可以根据投资者的认购金额、申购金额的数量适用不同的认购、申购费率标准。
　　
　　与基金份额的认购类似，在基金份额的申购上，也存在前端收费模式与后端收费模式两种收费模式。
　　
　　净申购金额=申购金额/(1+申购费率)
　　
　　申购费用=净申购金额×申购费率
　　
　　申购份额=净申购金额/申购当日基金单位净值
　　
　　(二)赎回金额的确定
　　
　　赎回金额=赎回总额-赎回费用
　　
　　赎回总额=赎回数量×赎回日基金份额净值
　　
　　赎回费用=赎回总额×赎回费率
　　
　　赎回费率一般按持有时间的长短分级设置。持有时间越长，适用的赎回费率越低。
　　
　　实行后端收费的基金，还应扣除后端认购、申购费，才是投资者最终得到的赎回金额，即：
　　
　　赎回金额=赎回总额-后端收费金额-赎回费用
　　
　　(三)货币市场基金的手续费
　　
　　货币市场基金费用较低，通常申购、赎回费率为零。一般地，货币型基金从基金财产中计提不高于2.5‰的比例的销售服务费，用于基金的持续销售和给基金份额持有人提供服务。
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