AFP考试考点解读：理财个性象限和金融服务方式

　　AFP考试考点解读：理财个性象限和金融服务方式
　　不管是银行、券商、基金公司、投资顾问公司，还是保险公司，如果能够通过问卷调查得 知客户的私密性和依赖性程度，那么就可以依图6_8的4个象限，拟订客户最容易接受的理财行 销或服务方式

　　(-)依赖性及私密性要求均高的客户

　　这种类型的客户希望能得到专家的建议，但又不希望透露自己的财务状况，因此多半是自 己先决定有多少钱可以用来买股票或基金，再针对下场时间选择何种股票或基金，找寻理财师 提供建议。这种客户不希望被电话行销打扰，但有需要时会打电话至客服专线请求服务。自动 传真和语音建议最受他们欢迎，因为何时需要服务可由他们自己控制。

　　(二)私密性高但依赖性低的客户 ，

　　这种类型的客户的投资行为偏好由自己操作，自行决定投资组合及进出时机，所以投资顾 问不容易接到他们的生意。但若有新的投资商品引起他们的兴趣时，他们会希望有足够的信息 以供判断是否进入新的领域。所以新产品手册邮寄、自动传真、电话理财语音系统、网站信息 提供及下单功能等越方便、越私密的自动化服务系统，带给他们的感受越佳。

　　(三)私密性低但依赖性高的客户

　　这种类型的客户愿意提供个人的财务数据，并愿意信任专家帮他们进行更有效的金融理财，甚 至代做投资，所以是追踪式理财顾问服务*4的客户。可以从一开始就帮他们做全生涯金融理财， 提供现阶段各项理财建议，并定期追踪建议的执行情况以达到改善的效果。对同时合乎高资产门坎 的客户，更可以全权委托代客操作，将客户和投资经理间的私密和信赖关系发挥到极致。

　　(四)私密性和依赖性均低的客户

　　这类客户愿提供个人数据，请理财师做面对面的理财诊断，但诊断后对理财师所提出的建 议方案偏向由自己执行。理财师可提出各种替代性方案由其做决定，或是提供多项投资商品供 其选择。他们愿意和理财师坐下来谈并听取建议，但对何时进场、投资多少，仍有自己的主 见，理财师应提供选择性方案，分析利弊得失，让此类客户自己做最后的决定。