AFP考试大纲考点解读：宗教和文化的差异

　　AFP考试大纲考点解读：宗教和文化的差异
　　不同的宗教信仰对于客户的理财行为也有重大的影响。

　　文化背景的影响在拥有大量移民的国家也表现得非常明显。移民从前所在国的银行，都巳 经建立了专门迎合其需求的运作方式。数千万华侨偏向于和华人银行往来，买保险也偏向于向 华人业务员购买，文化背景对这些需求有压倒性的影响。像我国这样幅员辽阔、拥有数十个少 数民族的国家，金融理财师也必须要了解地方文化和民族文化的差异所导致理财概念和可接受 金融产品的差异，才能做更因地制宜的规划。

　　实例6*4孙小姐现年28岁，单身，在一家外企担任秘书，年收人6万元，当前有存款10万 元。在和理财顾问接触的过程中，发现孙小姐有以下特性：

　　(1)守时。总是在约定时间前5分钟到场，表明孙小姐的纪律性很强。

　　(2)在沟通过程中，孙小姐对顾问所提的重点都做详细笔记，表示孙小姐为视觉型学习者。

　　(3)经过了两次沟通面谈以后，孙小姐已经明白在各项理财目标之间必须要做取舍，同时 提出自己可以配合做到的行动计划，已经克服矛盾思考阶段，到了抽象思考阶段。

　　(4)前两次见面孙小姐都穿同一套名牌套装，沟通时孙小姐表示在花钱时会考虑预算问 题，非正式场合并不讲究名牌^每个月都有固定储蓄，是一个典型的储藏者。

　　(5)在*9次沟通时孙小姐对于个人的财务数据有所保留，表示有一定的私密性。第二次 沟通取得信任后才透露收人和资产状况，但对于个人的感情状况则认为和规划无关，不愿多 谈，只表示暂时不考虑婚姻问题。

　　(6)孙小姐文科出身，对于会计和财务没什么概念，因此在投资和保险决策方面相当依赖 顾问所提供的建议。

　　针对以上对孙小姐行为特性的观察，理财师制作了一份详尽的金融理财报告书，包括大量 的图表说明，帮孙小姐选择一只过去绩效不错的平衡型基金当做基金定投的工具，同时和孙小 姐一起讨论订出可平衡当前和未来消费水平的支出预算，以3年内购房为首要目标。并且拟订 每半年再沟通一次，提供是否要调整投资组合的后续建议。