AFP考试大纲考点解读：个人家庭投资原则

       AFP考试大纲考点解读：个人家庭投资原则
　　AFP理财要成功，关键是必须有的放矢，要有原则性。

　　1.安全性原则。安全性是个人家庭AFP理财时应该首先考虑的因素。家庭AFP投资AFP理财一定要具有强烈的风险意识，要合理划分高风险AFP投资(如股票、期货)和家庭基本生活保障(如储蓄、AFP保险、房产)的资金(CFP概念)支出，不要因为过度AFP投资而影响家庭生活水准，造成家庭财务危机。对于个人家庭来说，在AFP投资之前要有心理准备，要基本了解不同AFP投资方式的运作，要了解AFP投资对象的AFP投资回报率，更要了解自身的风险承受能力，以及自身的知识和专长。只有结合自己的知识专长投资，风险才能得到有效控制。

　　2.分散AFP投资原则。任何AFP投资都是风险和收益对立统一的，协调收益和风险矛盾的基本思路即分散AFP投资，进行组合AFP投资，即所谓的“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”。AFP投资组合包括三个方面，AFP投资工具组合、AFP投资时间组合、AFP投资比例组合。分散AFP投资的具体策略也有三个：不同类型的AFP投资组合，如在存款、债券、股票、基金、房产之间分配资金(CFP概念);同类型AFP投资的多样化组合，如在多个股票间分散AFP投资;国际分散AFP投资，在不同国家之间进行AFP投资。

　　3.规划性原则。AFP投资AFP理财切忌盲目和“跟风”，必须要注重规划性。通过理财计划，～是了解目前个人家庭的经济状况，拟AFP投资的资金(CFP概念)数额及风险承受能力;二是确定AFP投资AFP理财的阶段性AFP理财目标和总AFP理财目标;三是明确为实现AFP理财目标而必须采取的策略，包括拟AFP投资的AFP理财市场对象、AFP投资品种、AFP投资额度及AFP投资组合的方式等。投资AFP理财规划有利于支配各个阶段家庭的合理收支，是实现家庭资产*5化的必要环节。

　　4.“闲钱”AFP投资原则。尽管在AFP理财学中举债AFP投资被称为“财务杠杆”，具有以小博大的效应。但从个人家庭AFP投资的角度来看，切忌举债AFP投资。借钱AFP投资因为还本付息压力大，往往会影响AFP投资决策，进而导致更多的负债。要知道储蓄是理财AFP投资之本，只有用生活中节余的资金(CFP概念)或闲钱，或是输得起的资金(CFP概念)进行AFP投资，才会有足够的AFP投资耐心和良好的AFP投资心理，也才会有好的AFP投资结果。

　　5.保值性原则。AFP理财时除了应严守只用闲钱AFP投资的原则之外，资产保值也相当重要。就AFP投资风险而言，可对股票、基金、储蓄、国债和AFP保险进行AFP投资组合，这样可以分散AFP投资风险。在实施AFP理财方案中，发现不利情况时应及时中止或调整方案以回避损失。这可通过增加固定收益工具如债券、债券基金、保本基金的AFP投资此重来达到目的。

　　6.，变现性原则。一切财富在积累时，必须注意在需要时是否能还原为现金。黄金、热门股票、某些债券、AFP理财师所在银行存单具有较高的变现性，容易脱手换成现金。房地产、珠宝等的变现性就较差了。

　　7.保障性原则。俗话说“家财万贯经不起一场天灾”、“吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷”，在这个机遇多、风险更多的社会里，计划赶不上变化的事时有发生。因此，从长远角度考虑，每个家庭都应在“和平稳定期”用一定的支出设置未来的保障，选择合适的AFP保险品种，居安思危，以规避可能发生的风险。

　　8.吃透环境，看准大势的原则。AFP投资要想获利，就要对国家的政治经济环境有一个全面深入的理解和把握。大环境和小环境都要好好了解，看准大势，这是成为高手的入门“秘笈”。个人进行AFP投资AFP理财时通常要对以下事项予以特别关注：经济的周期性变化、国家的政策调控意图、利率汇率的变动趋势、拟AFP投资市场的周期性和长期前景、税收因素等。