基准利率加点模式是当下国际银行业最广泛采用的定价模式。该模型最早实施方法是以向信誉*4的顾客发放的短期营运资金贷款征收的最低利率为优惠利率，在优惠利率基础上加风险加点作为客户违约风险和期限风险的补偿。模型发展到后来，优惠利率渐渐被其他基准利率所取代，如伦敦同业拆借利率LIBOR。具体操作上，各银行选择某种基准利率为基价，在对不同客户进行评估后，根据其信用等级、还款风险等，在基价基础上加上与银行承担风险相当的利差作为风险加点。
 
　　计算方法分为：
　　基准利率相加法：贷款利率=基准利率+风险溢价点数或
　　基准利率相乘法：贷款利率=基准利率x风险溢价乘数。
　　其中，基准利率反应了银行预期利润，风险溢价点数是银行对每个客户违约风险和期限风险的成本补偿。
　　基准利率加点模式，以价格水平为[*{a}*]，市场为导向，制定的贷款利率必定更贴合市场变化。在这种模式下，银行可以根据中小企业不同情况制定相应的贷款利率，灵活度更高。但是，这个模型无法独立使用，在估算风险加点时，要充分考虑是否能够弥补银行资金成本。

 
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