中国高净值人群的财富风险意识正在增强，家族财富形式的复杂度正在提高，与财富管理机构的合作关系日益深化;高净值人群更加认可专业理财机构的价值，通过专业机构进行财富管理的比重逐步增加。其中，私人银行以其综合财富管理平台的市场定位，成为高净值人群最主要的投资理财渠道。

 

　　这对中资银行的私人银行业务来说，既是机会，也是挑战。贝恩公司(Bain & Company)与招商银行联合发布的《2013年中国私人财富报告》显示，私人银行业务的品牌竞争力将为其竞争加码。

 

　　中国私人财富市场潜力可观

　　经历了2011年的经济调整期，不动产和资本市场等主要投资市场增速下降，但是银行理财产品、境外投资和其他境内投资依然以较快速度增长，成为中国私人财富市场的主要增长点。 2012年，中国的高净值人群(见文末“词义解释”)数量超过70万人，人均持有可投资资产约3100万人民币;与2010年相比，增加了约20万人，年均复合增长率达到18%，并已超过2008年人群数量的两倍。

 

　　贝恩预计，2013年中国私人财富市场将保持增长势头，全国个人可投资资产总体规模将达到92万亿元，同比增长14%;中国高净值人群将达到84万人左右，同比增长20%;高净值人群持有财富将达27万亿人民币，同比增长22%。中国私人财富市场蕴含着可观的增长潜力和巨大的市场价值。预计到2013年底，中国高净值人群数量将达84万人，高净值人群持有的可投资资产规模将达27万亿人民币 。

 

　　同时，中国高净值人群投资行为和财富管理机构的选择，呈现出如下特点：

 

　　·中国高净值人群对政治经济大环境的关注度普遍升高，投资热情稳中有升;

 

　　·财富保障成为首要财富目标，财富传承需求进一步显现;

 

　　·中国高净值人群投资心态更为成熟、稳健，跨境多元化配置需求日益显着;

 

　　·高净值人群与财富管理机构的信任合作关系深化，受访高净值人群对私人银行服务的依赖度进一步增加;

 

　　随着高净值人群风险意识的增强，家族财富形式复杂度的提高，以及与财富管理机构合作关系的深化，高净值人群更加认可专业理财机构的价值，通过专业机构进行财富管理的比重逐步增加。其中，私人银行以其综合财富管理平台的市场定位，成为高净值人群最主要的投资理财渠道。

 

　　品牌的竞争成为私人银行竞争的核心

　　在对高净值人群的访谈中，贝恩了解到，他们最看重的是私人银行的品牌，其次是专业性和服务，而产品的收益是次要的。(如图1)事实上，理财产品和投资收益之间的差别不再那么重要，高净值人群选择私人银行最重要的标准就是品牌，以及能否提供专业性的服务。调研发现，50%以上的高净值人士选择财富管理机构时，看重机构的品牌和信任度。可靠和专业的品牌形象是获得高净值客户的信任和支持的基础。与此同时，理财顾问的专业性和客户经理的服务也是重要的选择标准。专业的理财顾问团队能从客户需求出发，科学、客观地提供资产配置的建议，实现客户投资资产的保值和增值。除了配备资深的专业团队外，优质的客户经理服务能优化客户体验，逐步建立和深化合作关系。但目前很多私人银行没能够为高净值客户提供他们所需要的。有些商业银行的私人银行高净值客户流动率较高，就是因为没能抓住这类客户群体的特点和需求，没有能够针对客户自身的情况量身定制理财方案。