自去年10月28日起，央行征信中心在包括广东在内的试点省份开通了网上查询个人信用报告的服务，广州市也将建立个人信用档案，个人信用在征信体系逐步建立与完善的过程中变得越来越重要。鉴于此，信息时报协同暨南大学舆情研究中心于2014年10月开展了“广州市民个人信用意识调查”的民意调查。本次调研采用网络问卷调查、线下纸质问卷发放与访谈相结合的形式，最终获取338份有效的问卷。
　　调查发现，尽管有九成的受访者了解“个人信用”的概念普及程度较高，但近期开展的“个人信用记录查询”服务尚未普及，逾六成受访者不了解如何查询，而已经查询了的仅占两成。同时，几乎所有受访者都十分重视不良信用记录给自身带来的负面影响，他们认为盲目办信用卡和贷款是产生不良记录的主因，而超七成的受访者并不了解弥补不良记录的途径。
 
　　逾九成受访者表示能按时还款
　　“个人信用”概念的普及程度较高。调查显示，有超过九成的受访者都听说过“个人信用”。在产生个人信用的行为中，逾六成受访者拥有信用卡，其中，32.5%的受访者持有两张以上信用卡；同时，有33.7%的受访者有向银行贷过款的经历。
　　个人信用的累积主要依靠按时偿还信用卡或银行贷款，调查也发现，超过九成的受访者表示能够按时偿还透支金额或银行贷款，只有7.6%的作答受访者表示不能够按时偿还。受访者的偿还能力与他们的月收入水平呈正比，月收入低于3499元及以下的受访者能按时偿还的比例低于月收入在3500元以上的。
 
　　市民重视不良信用记录负面影响
　　个人信用记录对普通市民的经济生活影响较大。工行相关负责人对记者表示，在该行申请的所有个人贷款，都是根据个人征信系统提供的客户信用信息统一标准来判断是否为其办理贷款业务。因此，保持良好的信用记录十分重要。从调查来看，几乎所有受访者都十分重视不良记录，98.8%的受访者认为不良的个人信用记录会给自身带来负面的影响。
　　目前征信系统关于个人信用记录主要包括：分别是贷款及逾期记录、信用卡使用及透支记录、欠税记录、民事判决记录、行政处罚记录以及通讯电信欠费记录等方面。其中，贷款及逾期记录（93.8%）和信用卡使用与透支记录（92%）最为受访者所了解。
　　而对于造成不良信用记录的原因，大多数市民把其归结于自身因素。在受访者看来，最主要的原因是盲目办理信用卡和贷款且无力偿还，占比达83.1%；其次为因个人疏忽大意导致逾期还款（80.2%）、个人信用意识淡薄（73.1%）、缺乏理财观念和经验（52.7%），崇尚超前消费观念（47.9%）等。不过，也有部分受访者将其归结为银行信贷业务的诱惑和对办理业务的工作人员管理不当（47.3%）。此外，还有28.4%的受访者认为信用记录应用尚未全面普及是主因。
　　但多数受访者对于如何弥补不良记录却十分困惑，调查显示，逾七成的受访者不了解采用何种方法来弥补自己的不良信用记录。银率网分析师潘涛建议，对于信用卡来说，正确的做法不是销卡，而是继续使用此卡24个月以上，并在此期间要做到消费后按期还款，这样他的信用不良记录才会查询不到，影响缩小。
 
　　超六成受访者不了解如何查询
　　去年以来，央行征信中心在包括广东在内的试点省份开通了网上查询个人信用报告的服务。从调查来看，此项服务普及程度仍不算高，不知道如何查询个人信用记录的受访者比例达到了63%。
　　与此同时，也仅有20.7%的受访者“已经查询，了解自己的个人信用情况”，更多的受访者处于“想尽快查询，以便了解自己目前的信用状况”（35.2%）。而“没办理过个人信用业务，不需要查询”的受访者占比24.9%，此外，还有19.2%的受访者要“等到要办理相关信贷业务时再查询”。
　　在大多数受访者看来，保持良好的个人信用应该从自身做起，“学会理财，合理消费”、“普及信用知识，增强信用意识”、“不盲目办理信贷业务”的方式是他们的选择，分别占比81.4%、74.3%和74%。另外，有55%和45.6%的受访者赞同通过“信贷使用者应设置还款提醒功能”和“银行严格审核信贷申请者的信用资质”的做法有助于个人保持良好的信用记录。
 
　　研究员手记
　　从本次调研的数据结果来看，不少受访者了解个人信用，并或多或少有个人的信用行为，受访者对个人信用的重视程度较高，但具体到个人信用记录方面的认知依然存在迷惑。但对于诚信社会的建设，仅靠市民自身的信用意识是远远不够的，还要结合征信体系的系统化和规范化。如何推广个人征信系统和普及个人信用记录相关知识，以下给出两方面的建议：
　　其一，银行在积极推广各类理财产品的同时，应积极地向市民普及宣传个人信用记录的相关知识。在用户办理信用卡及贷款前，详细地说明个人信用记录的内容及后果；也可以利用用户在等待办理业务的间隙派发宣传单，还可以在银行存取款凭据印上宣传标语，在银行开发的手机客户端登录界面设置提醒标语。同时，银行应完善个人信用记录数据库，简化个人信用记录的查询步骤，并适时提供提醒用户的功能。
　　其二，媒体可利用其传播范围广的优势和特点，制作关于普及个人信用记录相关知识的公益广告，从广播、电视、报纸、网络等等不同的途径将个人信用相关的知识扩散至全社会，以提高市民的个人信用意识。
 
　　名人名言：恶莫大于毁人之善，德莫大于白人之冤。

 
展开全文