存款保险制度到底是什么？
 
　　所谓存款保险，是指存款银行交纳保费形成存款保险基金，当个别银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。
 
　　一旦存款保险制度建立完毕，我国将形成包括央行最后贷款人职能、银监会审慎监管和存款保险制度三道金融安全网。
 
　　“保”哪些存款，“保”多少？
 
　　被保险存款，包括人民币存款和外币存款。但是，金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。
 
　　这次公布的征求意见稿明确，*6偿付限额为人民币50万元。央行有关负责人解释说，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付。
 
　　存在哪些银行的钱受保护？
 
　　凡是存在中国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构的人民币存款和外币存款，都算在其中。
 
　　保费是储户还是银行出？
 
　　存款保险制度虽然名为“保险”，但和一般理解的保险并不一样，保费并不用老百姓来承担。“存款保险制度作为国家金融安全网的一项基础性制度安排，其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。”央行有关负责人介绍，存款保险制度建立之后，只是小比例地向金融机构收取保费，费率水平远低于绝大多数国家的水平。
 
　　50万元限额覆盖多少人？
 
　　央行根据2013年底的存款情况进行了测算，可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。“这意味着，绝大多数存款人的存款能够得到全额保障，不会受到损失。”央行有关负责人指出，这个限额也并不是固定不变的，可根据经济发展等因素调整。
 
　　钱多的“土豪们”怎么办？
 
　　超过50万元的存款怎么办？中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇“支招”：可通过在多家银行分别开立账户的办法，从而实现存款的全额保护。比如你有300万元，分别存六家银行，每家银行都只存50万，那就全部有保障了。
 
　　银行存款之前都没有保险吗？
 
　　中国此前采取的是隐性存款保险制度，即以国家和政府的信用为银行存款担保。历史上，大型国有银行改制时的坏账剥离即动用的财政资金和央行再贷款，1998 年关闭海南发展银行时，对于自然人的存款采取全额兑付的解决方案；而中国绝大多数银行都是国有银行，由财政部或者地方政府所控制。因此存款人心理上，个人存款是全额担保的。但是这一担保并没有通过法律明确表示，而是一种隐性的契约，缺乏依据。
 
　　该制度什么时候实施？
 
　　今年1月举行的2014年人民银行工作会议提出，存款保险制度各项准备工作基本就绪。国务院总理李克强在今年的《政府工作报告》中指出，建立存款保险制度，健全金融机构风险处置机制。公众可以在2014年12月30日前提交修改意见，预计明年初就将正式实施。
 
　　万一银行破产了，谁来赔？
 
　　这次公布的征求意见稿明确，将专门成立一个存款保险基金，管理和运用存款保险基金。存款保险基金管理机构偿付存款人的被保险存款后，即在偿付金额范围内取得该存款人对投保机构相同清偿顺序的债权。社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报国务院批准。
 
　　存款保险基金的来源包括：投保机构交纳的保费；在投保机构清算中分配的财产；存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益；其他合法收入。
 
　　对哪些银行的发展有利？
 
　　专家分析，在没有存款保险制度时，老百姓觉得银行“越大越保险”，存款向大银行聚集，中小银行自然生存空间很小。“存款保险制度可以大大增强中小银行的信用和竞争力。”央行有关负责人指出，存款保险将为大中小银行创造一个公平竞争的环境，推动各类银行业金融机构同等竞争和均衡发展。
 
　   央行声音:不得阻扰存款“搬家”
 
　　央行要求，各银行要指定专门负责人，及时通报征求意见的相关情况，同时，各家银行建立由行[*{a}*]负责的，银行与人民银行信息交流的联络制度。央行并要求银行加强一线临柜和客户经理的教育和管理，不得以任何理由阻扰客户正常的大额款项划转和取现，严禁曲解存款保险改革和诋毁同业，严禁非法吸收存款和不正常竞争。

 
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