中国银行业分行长论坛在北京举行，本届论坛的主题是“经济下行与银行转型”。中国建设银行总行批发业务总监许会斌在论坛上表示，全球市场低迷可能成为一个常态。从国内的经济金融形势来分析，我国经济运行已经连续八个季度经济增长呈现出持续下滑态势，这个创造了二十年来（自92年以来）持续下滑时间最长的周期。

 

　　以下发言全文：

 

　　许会斌：各位[*{a}*]、各位同仁：大家上午好！

 

　　今天非常高兴能够参加《当代金融家》杂志社主办的中国银行业分行长论坛，这使我感到很高兴，同时也非常感谢《当代金融家》杂志社的李主编和何社长给予我们这么一个非常好的机会，与我们的同行能够在一起进行相互交流，分享大家的经验和喜悦。

 

　　下面我想结合当前的形势谈一谈大银行在支持实体经济中应当差异化，谈谈我个人的一点看法。

 

　　当前国际国内经济金融形势，从表面来看是比较平静的，但是我觉得从实际上是很复杂的。从国际上看，欧债危机持续。我最近到了欧洲，包括德国、法国、英国、西班牙，曾经在西班牙的时候，和一个大客户进行访谈的时候，他跟我讲，他说我现在的订单还很多，他讲完之后我提了一个问题，我说你订单很多，据我了解现在欧债危机特别是希腊债务危机，对西班牙有没有影响，他说有影响，我说有影响，为什么你们的订单还不少？他说他的订单*9是以前订的，第二，他的大部分业务在国际上包括巴西、包括其他的一些国家订单比较多，订单占到50%以上，西班牙失业率在25%以上，所以从国际上看，包括美国、日本、欧洲等等这些债务危机目前来看还是持续的进行，主要的消费能力在下降，但是不像国内讲得那么严重，人家生活得还是很好的。但是从整体来看，它的经济增长充满了很多的不确定性。

 

　　我个人的观点，全球市场低迷可能成为一个常态。从国内的经济金融形势来分析，我国经济运行已经连续八个季度经济增长呈现出持续下滑态势，这个创造了二十年来（自92年以来）持续下滑时间最长的周期。据有关资料显示，去年第四季度我们的GDP是8.9%点，今年一季度是8.1%，可能二季度我个人估计应该是8%点几，所以整个形势不容乐观，目前这种复杂的形势，我把它总结为四个“交织在一起”，一是国际经济形势的不确定性与国内经济下行的这种不稳定性交织在一起。二是我国货币政策，名义上的稳健性与实际执行中的松紧并行，但是我觉得松紧并行交织在一起。三是中央很关注，提出了稳增长、扩内需，政策的针对性与各地争相要资金、争相铺摊子的普遍性交织在一起，四是各地区、各部门、有关企业还是在争资金，这种迫切性和需求的有效性、和监管部门、各家商业银行经营的原则性交织在一起。

 

　　面对这样一个错综复杂的形势，作为金融机构，特别是大银行，我觉得如何在谋求我们自身经济发展的同时，怎么更好的适应市场，适应当前的经济发展，更好的服务中央提出的实体经济，支持中国经济的发展，这是值得思考和研究的大问题。我认为解决这个问题的关键是要差异化。

 

　　可以从四个维度进行差异化，一是推进新的政策差异化。我们国家幅员辽阔，不同区域的自然条件、生活习俗、文化差异、消费偏好决定了其经济发展的不平衡性，比如从东西部来看由于经济基础、产业结构、对外开放程度的不同，两个经济区域的经济发展的方向和重点也截然不同。东部应当加快产业转型升级，着力提升创新的能力，重点发展战略型新兴产业、现代服务业和高端制造业。西部的资源禀赋很好，或者说有很好资源优势，如何加快重要能源、战略资源集聚地的发展是重点需要解决的问题。这两个区域适用的信贷政策应当就有所不同。

 

　　我最近到新疆去了一趟，带着有关部门的负责人看了很多企业，也了解了很多情况，也走访了不少客户。从新疆来看，它的面积占到全国的1/6，石油、天然气和煤炭资源占到全国的1/3以上，具体比例是30%、34%和41%。矿产资源更是丰富，初步探明的大约有138种，其中有40多种矿产资源排序都在全国前十位，从成本价格来看，平均价格是一吨120块钱，而内地一吨1000多块钱，每吨的成本，一度电是0.15元，内地一度电需要0.62元，煤化工、电解铝、PVC等相应成本与内地相差好几倍，这是它的行业产业优势。但是这些行业产业的优势大部分我们做银行的都知道，属于敏感性行业和审慎支持的行业。我们到底该不该支持，应该怎样支持，区域差异化可以使我们找到答案，还有大家关心的房地产市场，一二三线城市，无论城市规模、经济实力、消费水平、居民收入水平等等都相距甚远。房地产市场环境、发展水平也差异很大，如果说我们都实行一刀切的严厉的调控政策就不合适。中央现在调控的成果还要巩固，我们也是很赞成的，由于经济发展、生活水平、经济收入等相差很大，所以不能一刀切，应当贯彻中央宏观调控政策的大前提下把握区域经济特色，因地制策，从搞金融来讲要克服准入、授信审批、贷款资源配置等等方面应当有差别化的信贷政策支持，引导信贷资源投向优势行业，促进当地经济发展。这是*9个差异化。

 

　　第二、细分客户类别，推进项目差别化，银行是服务行业，社会上对我们期望很高，无论在银行柜台还是通过在线服务等等，我们每个人都扮演者双重角色，我们既是一个客户又是一个管理者，但是这个就不意味着我们就不分轻重、不讲策略、不按先后、不注意风险，想做什么就做什么，面对特点各异、要求不一的客户，我觉得我们应当增强选择客户以及根据客户的情况进行排序和风险能力，细分客户、突出重点，做到有先有后、有保有压、有进有退。针对不同类型的客户，甚至可以通过对具体的客户比如打标签或者进行名单制管理，给予差别化的支持，以大中型客户为例，我们应当重点支持包括国家倡导的重点能源、交通等基础设施领域的在建续建项目。十二五规划中的新开工的优质项目还有现在从国际到中央、到地方现在正在节能减排，低碳发展、循环经济、绿色项目以及战略性的新兴产业等这些鼓励发展的行业，有明显的市场优势的这些行业和产业。去年中央召开了中央实体工作会议，这是建国以来所没有过的，政治局常委和政治局委员全体出席，总书记和总理亲自讲话，规格很高。最近把民生领域的项目客户我们要真正的重视，这样才不图虚名、不走过程。这是第二个差别化。

 

　　第三，加大产品创新，推进产品服务的差别。对于国际银行成功的实践经验，产品的差异化是差异化战略的重要组成部分，从我国商业银行产品市场来看，我以前一直在总行工作二十多年，又到省行工作五年又回到总行，我深刻体会我们现在产品不仅仅是老化，关键是同质化现象很严重。对于这种现象，新产品开发各家银行现在也不断的在进行开发，但是相对来说受到市场、市场监管和有关方面的限制，我们的新产品相对来说还是比较少的。如何面对当前的这种趋势，结合不同的区域、不同的市场、不同的客户，我觉得在产品创新上适应不同的客户，必须进行创新，创新包括两个方面，一是优化现在的产品，主要是在一些相应流程的简化适应客户。二是进行新的业务和产品的创新，推出一些新的品种，结合国际上一些比较成功的业务品种，加大创新。这是第三个差异化。

 

　　第四是跟进市场变化需要，推进金融工具的差异化。伴随着中国经济对外开放程度不断深入和利率市场化的加快，大批境内企业走出去，同时有大批的境外客户也源源不断涌进来，特别是2001年12月我们加入WTO之后，我们走出去的多了，从外边走进来的企业也有很多。相应的这种跨境金融服务的需求也快速增长，金融服务的类型从传统的存款、贷款、结算等这种金融服务走向了一种多元化、综合化和集约化的程度，衍生出巨大的公司金融、投资银行业务和金融证券需求，为了满足这类跨国企业需求，我们金融机构一方面应当加快境外网络布局，包括发达国家金融市场要素比较齐备的国家，服务于我们走出去的这些客户和走出去、走进来的企业包括跨境人民币结算等等方面的需求，另一方面适应市场变化的需要，加大金融工具创新和运用，努力推进金融工具的差异化和利率市场化。要提升涵盖包括融资上市、发债、财务咨询等多方面综合金融服务的配套，并且从多年的实践我看到不能用传统的金融工具和手段，包括手工的更是不行，一定要包括网上银行，包括一些先进的自助系统，打造这方面的先进系统，满足走出去、走进来企业的服务平台，这样以展示中国银行业新的景象，用实际行动来征服全球性的客户。

 

　　以上几点是我的思考，也供大家讨论，谢谢！

　　来源：和讯银行