2012年新增信贷8万亿成业内共识 理财产品预期收益全线超5% 银行卡刷卡费率酝酿下调 利率市场化或令银行少赚一半 退休阿姨托办信用卡 被骗47万 和讯网信用卡频道正式上线 　　在说怎么办之前，我想简单说两个观点。*9个是商业银行是干什么的，在这个问题上争论比较多。我们过去学货币银行学，从50年代的货币银行学，到后来改革开放以后读的教科书，商业银行是进行货币信用的。这样就带来很多的问题，在跟国际同行交流过程当中就带来很多的困难，在他们看来商业银行是干什么的？商业银行是经营风险的，我们说经营货币和信用，他们也是可以理解的，所谓经营货币实际上是经营市场风险，所谓经营信用实际上是经营风险。说不良资产，就是看你的不良资产有多少，不良率有过高。风险跟不良资产没有关系，风险讲的是不确定性，而不良资产是已经变成现实的资产状态。所以他不存在着一个不确定，他已经是非常确定的东西。风险管理的重点不是在管理不良资产上，而应该管理可能存在的不确定性，所以从这两个讨论的话题，风险管理到底怎么管，商业银行的风险管理，我们现在需要解决的问题就是要从过去被动承担风险，事后处理风险向主动选择风险、积极安排风险的方面转化，这样无论是应对当前的形势，还是在正常经济环境下，银行的经营和管理都是非常有用的。所以我觉得怎么应对这个风险，怎么应对当前的，不仅是对当前，对所有形态下，银行要做好自身的经营和管理，必须实现由过去被动承担风险、事后处理风险，向主动选择风险和积极安排风险方面转化。

 

　　主动选择风险是非常不好说的事情，但有三句话，首先就是要做你熟悉和自己了解，不了解的事情不能做，不熟悉的事情可以通过研究对它加以了解，但是不了解的事情绝对不能做，这一次美国次贷引起的全球金融危机，这是一个非常重要的教训。第二就是要做你擅长的，你自己在哪些方面有潜在的优势，一定要做自己擅长的，不要人云亦云，不要追风，不要跟庄，这也是这次非常重要的教训。第三个是要做你自己能承受的。要主动的选择风险，什么样的风险我可以做，取决于你有没有这个承受能力，别的银行可以做，我不一定能做，我能做的事情，你不一定能做，因为每个人的承受能力是不一样的。所以要想主动的选择风险，我觉得三个最基本的原则要把握。

 

　　所谓积极的安排风险，就是要通过一定的交易结构、风险耗时措施的安排，使风险控制在自己能够承受的范围之内。从经营风险的过程中获得风险溢价，过去我们风险安排上很好会重视，尤其是风险管理部门很少关注风险安排问题，其实风险安排是警示和选择风险重要一项，把风险安排好之后，你才能实施积极主动的风险选择。要做好这些工作要进行转变，而这个转变有很多工作要做，最近很多银行出问题，恰恰就是风险偏好出了问题。你们可以拿花旗和富国银行做一个对比，比如风险政策风险偏好一定要通过风险政策加以体现，比如刚才白涛总经理讲的风险管理体制，一般的讲，一个垂直的、集中的、专业化的风险管理体制是十分必要的，它是风险管理的载体，还有诸多技术性的问题，包括计量工具的问题，都是非常重要的。所以做好风险管理，在目前情况下做风险管理和在正常情况下做风险管理尽管有一些差别，但没有实质性的差别，对于我来讲都是一样。谢谢！

 

　　来源：和讯网