近日，2015中国普惠金融国际论坛在北京举办。中国人民大学小微金融研究中心理事会联席主席贝多广在接受媒体专访时表示，中国的普惠金融是很有希望的，普惠金融的发展将来一定是要跟互联网金融去结合。
 
　　谈到时下最热门的互联网金融，他分析到，互联网金融有三个层次，一是基础设施层次；二是门户，互联网金融是个大概念，不光是P2P，实际上有各种领域的分支金融，怎么接进来；三是应用层次。现在大家比较关注应用层面，因为比较显性化，看得比较多，实际上基础设施的领域某种程度上更重要，比如支付系统，它现在大量的通过互联网以及手机在发挥作用，实际上这都是靠它的内部系统。比如征信、大数据都是基础设施，只有在这种基础上，那些叠加层次才能真正发挥作用。
 
　　他认为，现在在应用方面，跟普惠金融比较有关的P2P领域，实际上问题比较严重。去年几千家类似的公司一窝蜂出来了，但没有很好的基础，没搞清楚到底为谁服务，仓促的就上来这些平台，往往比现有的金融机构、银行提供更高的回报率来吸引资金。另外，他们跟某个小贷公司、机构签订协议，就把项目拉上来，这种运作的商业模式实际上风险很大。从今年经济下行、尤其是股市下跌以后，大家发现很多P2P公司的运作很不规范，中国的投资者往往投机心态比较严重，认为有保险公司担保的，这么高的收益率，快钱先拿了再说，往往是这种心态，这里面确实出了不少问题。
 
　　从长远来看，比如从普惠金融的角度来审视，普惠金融实际上还是要有很好的商业模式，到底是为哪些群体服务，也就是说客户是谁，这个非常关键。银行实际上有它固定的客户群，即使大银行、中银行、小银行也还会有一点分业、分类的，普惠金融实际上要有自己的，别人拿不走的客户。同样，现在有一个观点，认为中国的普惠金融从全球的范围来说是很有希望的，是什么原因呢？中国的普惠金融有可能会跟互联网金融发生紧密的联系，这好比老虎要装上翅膀，为什么？因为中国在电商方面，互联网商品的交易方面已经走在世界前列了，由此把它衍生到金融的领域，完全有可能做得规模非常大。因为Internet的事情就是要讲规模，规模太小，它的经济效率不一定能够充分反映，但是中国这样的人口基数，一弄就是几千万、上亿这样的用户，这就使得它的商业可持续性很快就显示出来。
 
　　在他看来，普惠金融的发展将来一定是要跟互联网金融去结合，从互联网金融的角度，它的生命力实际上也是怎么样去跟普惠金融“双重绩效”能够充分体现出来，一方面要实现这种社会责任的绩效，另一方面要实现商业上的可持续性。这两个绩效能够发挥出来的话，互联网金融的模式就有长期发展的可能性。要不然，像现在多多少少有一点投机性的、赚快钱的，早晚都会出现问题。
 
　　文章来源：和讯银行

 
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