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分析CFA持证人在国内各金融机构能获得的待遇

来源：高顿网校 2014-03-25

　　众所周知，金融行业是由证券、银行、保险三大支柱构成。其中证券行业又可以细分为证券公司（主要谈投行）和基金公司。

　　1.证券公司。这里不去说经纪等部门，因为在现有体制下，CFA证书对这些部门根本没有用。在证券公司中投行部门往往很多朋友向往的，但CFA在投行中的地位却是很尴尬的。这主要是由于CFA是一个美国考试，缺少对中国具体投资环境的适应，突出表现在突出会计等技术面的考核，缺少法律法规的内容。而从事投行业务的两大技能正是会计和法律。这也是为什么投行在招聘时往往希望应聘者拥有CPA证书和通过司法考试。国内投行业*6认证恐怕就是保荐代表人考试，看看这门考试的指定参考资料就会发现2/3的内容是有关法律法规的东西，那本著名的“黄宝书”厚厚1100多页更是法律法规的大合集。所以如果想进如投行工作，与其花3年时间考CFA,不如参加CPA考试和国家司法考试。

　　2.基金公司。与投行不同，CFA证书对进入基金公司工作还是有帮助的。看看基金公司的招聘要求就可以发现，不论是对研究员还是投资经理，往往都会有一个CFA优先的条款。其实在国外也是类似的，很多人直接就说CFA是为了培养基金管理人用的。但是，也请注意，在招聘启事中对于CFA的要求一般是放在最后一条的，而*9条则都是要求应聘者具有硕士学位。我个人感觉这也是有道理的，和工作内容相关。像研究员这样的工作，除了*4有相关行业的工作和教育北京以外，系统的研究技能还是需要的。在我国，本科主要是课程教育，很少有研究技能的培养。虽然国内研究生教育水平不是那么高，但相比本科阶段，还是加入了研究技能的培养。这对于研究员这样的工作是很重要的。当然，基金作为集合投资的渠道，需要吸引投资者购买，在CFA还不是那么有名的情况下，对普通投资者来说一个具有较高学历的投研人员更有吸引力。

　　3.银行。我个人认为CFA在银行中的发展是所有行业中最有前途的。CFA在银行中主要适合如外汇投资交易这样的部门，包括银行间债券交易。忘记哪家银行的行长就是从这样一个交易员做起来的。中国银行曾经宣布要在3-5年拥有至少100名CFA。由于银行这些交易部门不面向普通投资者，所以对学历的要求也不那么高，加上银行本身的晋升体制，所以CFA证书的加分作用是很明显的。*10的缺憾就是想进入金融银行这些部门并不容易，现在研究生都有可能去做柜员，你要不是清华北大的毕业生是很难直接进入相关部门的。

　　4.保险。整体看保险公司和CFA的关系不大，但保险公司的资产管理部门中可以用到CFA。这和基金公司本质上是相类似的，作为资本市场的机构投资者，都属于买方的阵营。保险公司由于稳健性的要求，相对投资保守一些，这在两方面对投资人员的专业水平产生了影响。与保险营销相反，保险公司的投资部门是很难进入的，这点和银行类似。总的来说现在保险公司招聘时直接对CFA的要求还是比较少的。

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陈一磊

高顿CFA研究院主任