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CFA:如何学会用银行的钱（一）

来源：高顿网校 2014-03-31

　　怎么样学会用银行的钱？你是否认真地思考过这个问题，小编这里与大家分享一篇经典文章，一同探讨这个问题。

　　行动计划：提升信用级别

　　为什么有钱人认为银行债务增加了10万的安德森在进步？

　　为什么安德森会选择报价较高的泳池建造公司？

　　从经济的角度来说，我们大多数人最想要的是什么？如果你问一下身边的人，相信10个人当中有9个会这样回答：脱离债务。听起来绝大多数人都有"无债一身轻"的想法。也就是说，我们的目标就是将债务清零。

　　亿万富翁可不这么想。他们并不想回归到零，而是想着如何突破10亿大关。我们大多数人都在付双份的车款，在付更多的房款，所以我们总是想着付清所有的债务，感觉那样会让自己在经济上更加自由。

　　可亿万富翁的想法则截然不同。如果我能用6%的利率从银行那里借到钱，只要我的投资收益率不低于7%，我就可以用银行的钱让自己赚得更多。当然，这还不包括我因为投资而减免的税收。

　　去年的时候，我用自己的房子做了二次抵押贷款，结果从银行里借到了10万美元。是的，这样做的确让我每月的房款增加了500美元，债务也因此增加了10万美元。在世人看来，我似乎是在退步；而对于有钱人来说，他们更关注的是我后来用这10万美元赚了100万美元。我付给银行6%的利息，大概是6000美元。可仔细一算账，我用这笔钱赚到了100万美元，收益率约为1000%。在世人眼中，我是在退步；而在有钱人看来，我是在跳跃着前进。当我决定二次抵押贷款时，很多人都告诉我这是一个错误："行了，斯科特，还是继续付清那笔房款吧。"而我则不断地告诉这些劝告我的人："有钱人可不是这么想的。"

　　今天我在银行里存的钱比任何时候都多，但债务也比以前更多。我的欠债总共达到1300万美元。当然，这笔欠债也给我带来了上千万的收益。如果没有这些贷款，我就永远不可能赚到这些钱。

　　有钱人知道，这个世界上的债务有两种，一种是好的债务，一种是坏的债务。所谓坏的债务，是指那些会影响到你赚钱能力的债务；好的债务则会给你赚更多钱的机会。所以你必须改变自己对于债务的思考。

　　谈到债务，接下来我要跟你讨论一下你最重要的资产之一——你的信用值。很多人都没有意识到，赚到和挥霍百万美金的关键区别就在于你的信用值。

　　首先我想先谈一谈诚信的重要性，以及诚信与信用值的关系。

　　必须承认，并非所有的亿万富翁都有诚信。他们当中的很多人是踩着别人的肩膀爬上去的，会在背后捅人刀子，也会在达成交易之后出尔反尔。而且他们当中的很多人还会酗酒、吸毒，他们的生活当中没有平静。他们虽然赢得了这个世界，但却失去了自己的灵魂。

　　但我需要指出的是，在这个世界上人永远比钱更加重要。你一定要把这句话牢记在心。我永远不会为了金钱而出卖亲人或朋友，所以我从来不会为了金钱而欺骗某人，也不会为了金钱而故意冤枉某个人。对于我来说，人际关系要比金钱更加有价值。赚钱非常容易，但要跟人建立良好的关系却并不是一件容易的事情。

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陈一磊

高顿CFA研究院主任