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从马航事件谈谈“保险理赔”这件事儿

来源：高顿网校 2015-02-06

　　要闻回顾

　　3月24日晚，马来西亚官方宣布MH370航班在南印度洋坠毁且无一人幸存。消息公布后国内保险公司即启动理赔程序。据不完全统计，此次共涉及国内保险公司23家，涉及客户190人次，预估理赔金额超3000万人民币。

　　其中，中国人寿确认此次事件涉及32名客户，共涉及有效保单74份，预计总赔付金额近900万，截至25日凌晨，已完成首批7人、38份保单预赔付，总金额416.86万；中国平安在官方宣布坠毁消息后两小时内即完成首批17名客户预赔付370.4万，预计总赔付金额将超1000万；太平洋保险涉及12名客户，预计总赔付约404万；泰康人寿涉及14名客户，预计赔付金额达449.5万；此外，中国人保、新华保险、友邦保险等多家公司都表示将开通绿色理赔通道。

　　编者点评

　　正像其他的飞机事故一样，马航事件在带给受难者家人无尽精神伤害之余，还让很多家庭遭受巨大的经济伤害（年迈的父母无人赡养，年幼的子女无人抚养，年轻的妻子背负巨额房贷）。逝者已逝，生者坚强。冷静之后，他们理应考虑为自己多争取一些赔偿。今天，就让我们来谈谈保险理赔这件事儿。

　　哪些保险能理赔？

　　首先是交通意外伤害保险。这类保险是以被保险人作为乘客在乘坐交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付条件的保险，主要包括火车、飞机、轮船、汽车、地铁等交通工具。

　　其次是涵盖身故赔付责任的寿险。这种保险是以被保险人“死亡”为赔付条件，不管是意外还是疾病导致，甚至购买后满两年自杀导致死亡，保险公司也需赔付相应保险金额。

　　第三种是飞机的责任险，也就是承运人责任。大部分航空公司都购买了责任保险，在出现航空事故之后，保险公司会向航空公司进行赔付，航空公司则需要向受到伤害的乘客进行赔付。

　　需要注意的是，并非所有原因引起的意外伤害事故都能得到赔偿，理赔时还需看清责任免除条款。针对大家比较关心的问题，假如马航事件被定性为 “恐怖袭击”，那所购买的保险能不能得到赔付呢？这需要看责任免除条款里是否含“恐怖袭击”一项,不在免责条款内则应赔付。目前各家公司条款表述各不相同。（以意外险为例，人保财险、平安财险等公司的条款表明：被保险人因恐怖袭击导致意外身故或者残疾的，保险人不承担给付保险金责任，并且将被保险人在战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间遭受的身故和残疾列为除外责任。而中国人寿、新华保险、泰康保险的相关意外险中，除外责任包括“核爆炸、核辐射或核污染”、“战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱”，并没有将恐怖活动列入免责范围。）

　　（未完待续）

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