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从马航事件谈谈“保险理赔”这件事儿（三）

来源：高顿网校 2015-02-06

　　【该怎么写，这需要规划】

　　受益顺序的填写。投保时一般可以对不同的受益人确定不同的受益顺序，第二顺序的受益人只有在*9顺序受益人去世后才能享受，以此类推。一般家庭考虑的受益人有小孩、爱人、父母，那么谁有优先的受益权呢，这就看被保险人最爱哪一个咯!

　　受益份额的填写。在同一的受益顺序下，还可以对不同的受益人确定不同的受益份额。可以均分，也可以按10%—30%—60%等类似的来划分，只要份额加起来是100%就可以了。

　　无论是受益顺序的填写还是受益份额的分配，都需要投保人、被保险人做一些思考和规划，当家庭关系及其复杂的时候，这或许是表达被保险人真实意思的一个良好工具！

　　【朋友关系可以作为受益人吗？】

　　很多单身贵族的朋友会纠结父母过世后自己的保单该指定谁来受益的问题。确实，很多公司保险公司规定受益人只能是直系亲属。其实，国家没有规定不能指定朋友等其他客户所信赖的人为受益人，只要是被保险人的真实意思表示，任何个人甚至机构都可以成为受益人。小编目前所了解到目前国内某家大型国有寿险公司是可以指定朋友为受益人的，只是在投保时需要进行生存调查并向被保险人当面确认此事即可。曾经发生的真实案例是一对同性恋朋友，拿着保单、身份证到柜台说：“我们需要指定对方为受益人”，当天即办理好相关手续。

　　【受益人可以随时变更吗？】

　　指定受益人是被保险人的权益，只要被保险人拿着保单和身份证，新的受益人身份证明即可变更。小编认识的一位律师朋友买保险不到一年，就变更了两次受益人，因为他离婚了，又结婚了，又离了，又结了……

　　最后，小编要说，填对受益人是对自己的财产负责，对家庭负责，对社会负责！

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陈一磊

高顿CFA研究院主任