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高顿CFA：未来十年银行业必备的八大技能!

来源：高顿网校 2015-02-15

　　高顿网校搜集整理了CFA考试历年真题汇总，来帮助想要报考CFA考试的考生，预祝大家取得优异成绩！进入题库>>

　　未来十年银行业必备的七大技能都是什么?如果你也是银行业的一员，

　　如果你跟我一样在投资银行业工作了这么长时间(我从1993年开始在一家小投资银行后台工作)，你肯定知道银行后台职能出现了多么惊人的转型(和收缩)。

　　过去这些年，技术的发展已经淘汰了不少职位——当然也在创造新的职位——我们预计这种趋势仍将持续下去。多数以生产为基础的后台职位已经被技术所替代，或被转移到更低成本的离岸地区。其它让银行业后台职能发生变化的因素包括：银行紧缩风险和合规要求大大增加、投行运营环境艰难导致银行强烈关注生产力的提升和成本的削减。

　　在上述因素的联合作用下，在新加坡等主要金融业中心，传统的、庞大的后台团队正演变成更小的、具备更高技能的交易支持团队。这意味着，十年后，后台的综合支持类职位将会更少，而专业型的交易支持职位将会更多。

　　这就引出一个关键性的问题：未来十年，你是否还会是一名合格的交易支持专业人士?以下是我认为一个交易支持专业人士在2024年之前必须掌握的七项技能。

　　1)深入掌握多种资产类别的产品知识

　　2024年将不会再有局限于某种产品的专员岗位;银行里不会再重复性地为多种不同产品设置独立的交易支持岗位。交易支持专业人士将负责一系列的交易产品(债券、权益和衍生产品等)，同时还得掌握每一类端到端交易产品的生命周期。

　　2)掌握合规及风险概念，了解本地和全球监管规则

　　风险与合规职能的快速发展使其很可能在2024年时成为交易支持职能的一部分。比如，新产品审批职能越来越受欢迎，逐渐从集团合规职能中独立出来——最后很可能会演变成交易支持职能的一部分。反洗钱(KYC)也一样，这一职能曾经是数据管理部门的一部分，但现在已经成为中后台专门负责合规的职能。银行需要不断满足监管者的要求，同时需要提高合规和交易支持团队的效率和生产力，因此这种演变还将持续。

　　3)愿意倒班工作

　　从1990年代晚期到2000年代中期，很多全球性银行尝试在后台实行倒班工作制，将后台部门设置在新加坡而不是英国或者美国，以此来节约成本。后来因为这种模式收效甚微，多数银行放弃了，又把后台部门迁回了本国。然而，到2024年，这种模式很可能会卷土重来——至少对交易支持型部门的核心职能是如此。从生产力的角度来说，配置更小、更专业的团队在四个金融业中心中的三个进行倒班工作，比在全球十几个城市配置同样的团队显得更为合理。

　　4)业务分析能力

　　鉴于银行对生产力和风险管理的重视，技术升级只会不断提升。到2024年，拥有像用户接受度测试(UAT)这样的经验能够让你在雇主眼中显得更有价值;而且，在你未来的工作团队中，你也因此有机会扮演重要角色。

　　5)接受跨国流动性工作

　　为了节约成本、提高生产效率，银行会不断寻找比传统金融业中心更具优势的地方。2005年至2014年间，银行已经在新加坡、菲利宾、波兰、印度、中国和马来西亚等地已经建立了后台和交易支持枢纽。但只有少数人做好了跟随职能迁移的准备。未来，你会看到交易支持专业人士的机会被限制于热门区域。要想长期不失业，你必须愿意搬迁到你可能不喜欢的国家或地区。虽然不会有额外的补偿，但你将有机会向雇主证明你的价值，而且在新市场获得的经验也会让你受益匪浅。

　　6)高超的客户服务和销售技能

　　到2024年，你将需要具备使用多种语言进行沟通的能力，因为你很可能要负责多个不同时区的客户。此外，你需要和高价值客户建立并保持良好的关系。金融危机后，我们确实看到后台客户服务职能有所削减，这部分职责多数情况下会落到前台客户经理的身上。情况仍在变化中，因为交易支持团队不仅需要解决复杂的客户问题，还要与客户建立牢固的工作关系并与客户进行高水平的互动。

　　7)会计认证

　　作为一个交易支持专业人士，获取CPA认证将让你受益匪浅。认证会计师的技能(例如风险管理、合规、审计、项目管理，当然还有会计)与交易支持团队的关系越来越密切，因为交易支持团队正在寻找能够和风险管理、合规、审计和财务部门进行无障碍沟通的人选。

　　8)金融考证

　　金融业人才需求的扩大，金融行业对于人才要求的标准也在逐步提高。随着加入WTO后，国内金融业人才也正在和国际接轨。那些在国际上具有较强权威性、认可度高的证书成为了企业在择才时的重要标准之一。下面为大家介绍的3张考证均具备了全球多个多家通行、体现行业标准、代表高薪收入等特点，当然，它们还有一个共同的特点就是难度高，通过率低。

　　注册金融分析师(CFA)考证

　　有全球金融*9考的CFA考试在国内的知名度已经很高了，它是证券投资与管理界的一种职业资格认证，由美国“投资管理与研究协会”(AIMR)授予。

　　巨大的缺口吸引着人们，自进入中国后，CFA每年的报考人数在成倍的增长，仅今年6月份的考试，报考人员已经达到近5000人。但是考生通过率很低，据了解CFA在全球的认证通过率是五分之一，在中国这个比例更低。

　　◆证书含金量：鉴于CFA考试的正规性、专业性和权威性，其资格在全球金融领域内受到广泛的认可，成为银行、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。CFA证书持有者包括世界知名金融投资机构的高级工作人员，薪资也相当可观，CFA在美国年薪多在20万美元左右。

　　◆考试内容：CFA要求持有人建立严格而广泛的金融知识体系，掌握金融投资行业各个核心领域理论与实践知识，包括从投资组合管理到金融资产估价，从衍生证券到固定收益证券以及定量分析。考试以全英文的方式进行，须通过3个级别，每级考试时间为6小时。

　　◆报考条件：只要符合下列条件之一就能报名参加 CFA 考试：

　　A、4年制本科或以上学历者可直接报名参加考试

　　B、本科在校学生，报名时间到毕业时间在18月之内即可报名考试

　　C、3年制大专学历加上1年全职工作经验

　　D、2年制大专学历加上2年全职工作经验

　　◆考试时间：CFA一级考试每年举行两次，分别在每年六月和十二月的*9个周六。二、三级考试每年举行一次，在每年六月的*9个周六。

　　◆考试地点：6月国内大陆地区CFA考点：北京、上海、广州、南京、成都、天津、深圳、武汉。

　　12月国内大陆地区CFA考点：北京、上海、广州、深圳。

　　(具体考试地址会在考试前发送到准考证上，在网上下载打印)

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cfa证书就业岗位有哪些？: cfa考完后可以从事的工作包括公司会计、基金经理助理、投资管理师、股票研究分析师、基金分析师、投资产品分析师、券商助理分析师、交易员等。在全球范围内，cfa会员的雇主包括了摩根大通、汇丰银行等机构。

cfa考试内容有哪些？: cfa考试分为三个等级，cfa一级和二级考试科目包括《职业伦理道德》、《定量分析》、《经济学》、《财务报表分析》、《公司理财》、《投资组合管理》、《权益投资》、《固定收益投资》、《衍生品投资》、《其他类投资》。cfa三级考试科目包括《经济学》、《投资组合管理》、《权益投资》、《职业伦理道德》、《固定收益投资》、《其他类投资》、《衍生工具》。

cfa一年考几次？: cfa每年考试的次数每个级别均有不同，其中CFA一级考试每年设置四次，CFA二级考试每年设置三次，CFA三级考试每年设置两次。需注意，协会规定考生必须要按照CFA考试的三个级别，依次进行报考，且报考两个级别考试的窗口之前需至少间隔6个月。

cfa的含金量如何？: CFA证书全称Chartered Financial Analyst（特许注册金融分析师），是全球投资业里最为严格与高含金量资格认证，为全球投资业在道德操守、专业标准及知识体系等方面设立了规范与标准，具有较高的知名度和影响力。英国的国际学术认证中心，还将持有CFA证书视为拥有硕士学历水平，能让想进修的金融专业人士，充分学习等同于金融硕士的知识课程。此外，人民日报三年内连续四次推荐CFA证书！因此，无论是从国际知名度还是国内知名度来说，CFA资格认证的含金量和认可度都是非常高的。

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陈一磊

高顿CFA研究院主任