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CFA关注之深圳五大行存款利率差异

来源：高顿网校 2015-03-18

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　　国有大行存款利率保持一致的状况正在逐步打破。近日，《每日经济新闻》记者走访深圳地区工、农、中、建、交五大行的支行机构，发现以往基本保持一致的几大行执行的存款利率开始出现差异，其中，部分银行*6可上浮20%。

　　实际上，自3月1日降息后，几家大行官网挂牌利率就已经打破了一致的步调。其中，建行的定价有别于其他四家大行。

　　国金证券银行业分析师马鲲鹏认为，随着利率市场化的逐步推进，以后各家银行在利率方面的调整可能会更多。在流动性宽松、贷存比扩容的大背景下，恶性存款竞争的可能性正在大幅下降，各家银行差异化的存款竞争策略将越来越明显。

　　部分支行存款利率高于总行

　　3月9日，《每日经济新闻》记者以客户身份走访深圳地区几大行的支行网点发现，中行、农行、工行的相关人士均表示，其存款利率*6可以在基准利率的基础上上浮20%。

　　工行一支行人士表示，该行的存款利率*6可以在基准利率的基础上上浮20%，没有门槛限制。

　　农行一支行人士对记者表示，达到一定条件（储户的存款金额要达到1万元以上）的客户*6可以上浮20%，即一年期定存利率*6可以达到3%，两年期*6可以达到3.72%。中行深圳分行人士表示他们银行与总行的执行利率一致；但中行深圳地区一支行人士则表示，存款金额在5万元以上的，定存利率*6可上浮20%。

　　此外，建行和交行深圳地区支行也表示，与总行的挂网利率保持一致。不过，在此次降息后，几大行的总行官网挂出的利率已经出现了一定的差异，建行的一年期存款利率高于其他几大行。

　　根据几大行总行官网挂出的利率，工行、农行、中行、交行调整后的一年期定期存款利率为2.75%，较基准利率上浮了10%；半年期定期存款利率为2.55%，上浮10.87%。而建行官方公布的一年期存款利率为2.9%，半年期存款利率2.7%。值得注意的是，上述深圳地区部分银行存款利率上浮20%后，均高于其总行的挂牌利率。

　　专家：差异化定价成趋势

　　实际上，去年11月央行降息后，大行存款利率就已经出现差异化定价的现象。降息之初，五大行总行的挂牌利率完全一致，并未上浮到顶。进入12月以后，情况发生了变化，广东等地区的大行争相将利率“上浮到顶”。

　　不过，记者注意到，当时各大行官网挂出的存款利率并未变化。有知情人士对媒体透露，部分大行将存款利率定价权由总行下放至分行。

　　马鲲鹏认为，定价差异化的出现，和每家银行的资产负债结构有关，以后（利率）调整可能会更加频繁，不只是地区之间会有差异，各家银行可能也会根据流动性和资产负债来调整。以后的调整可能会更多、更频繁，甚至会成为常态。

　　央行宣布自3月1日降息后，多数银行并没像以往一样将所有存款利率“一浮到顶”，而一些宣布“一浮到顶”的银行也在几天后又将利率进行了回调。

　　在业内人士看来，这种情况正是银行定价差异化的逐步体现。

　　马鲲鹏认为，1.3倍的存款利率上浮区间已与完全放开无实质差异。从银行业整体来看，大家并未完全用足上浮区间。在流动性宽松、贷存比不断扩容的大背景下，恶性存款竞争的可能性正在大幅下降，各家银行差异化的存款竞争策略将越来越明显。

　　华夏银行发展研究部战略室负责人杨驰曾表示，存款差异化定价的趋势将更加明显，越来越多的银行将放弃“一浮到顶”的存款定价策略，转而根据自身的负债成本和客户结构灵活定价。不同银行、地区之间的存款定价差别将会越来越大。

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