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我的CFA读书学习历程

来源：高顿网校 2014-05-27

　　我是从2001年8月到香港学习的时候才知道有这个CFA考试的，以前只知道CPA（自己确实很闭塞，如果早知道，可能就早考了），于是就毫不犹豫的决定立刻开始这段感情，毅然的报名了2002年6月的考试。现在已经记不清楚当时交了一共多少的注册费和考试费，但是后来CFAI和学校有个协议，有一个首次参加考试的学生的奖学金，可以退还150美元的注册费，因为成绩不错，所以就成功的申请到了这个奖金，算是把注册费用拿了回来。（虽然如此，到现在还是很怀疑一下CFAI到底是不是非盈利组织，因为越来越有迹象表明，CFAI很能赚钱）

　　言归正传，还是说一下考试的准备。报名以后，[*{5}*]工作也是到处搜索一下有关的论坛，看看前辈们的考试心得和应试技巧，最重要的是知道了有notes这个东西，当时好像是2家机构出复习材料，一个就是schewernotes(不知道拼的对不对），另外一家的名字已经忘了，现在看估计schewer已经是主流了。辗转反复，竟然也让我打听到了在香港卖复印材料的地址，于是毫不犹豫的去买了一套回来。

　　一级考试的东西除了ethic以外，大部分都已经学过了，因为对金融感兴趣，所以选的课金融的也比较多，又是理工科出身，所以像 statistics,accouting,financial statement analysis, micro and macroecnomics的内容都比较熟悉了。复习起来当时看notes就可以了，没有再去找推荐的教材看。但是ethics还是费了很多的力气，因为完全不懂，看了一遍，也云里雾里不知所云，但是发现做题还可以。（汗一个，典型的应试教育的后果）。于是从图书馆借来这本书，从头到尾的读了几遍，才开始逐渐明白到底说的是啥意思。

　　一级的考试内容现在也记不清楚了，但感觉就是覆盖面大，深度不深，应该就是考察知识广度的一个考试，因此对没有金融背景的同学要难些，因为短时间内掌握很多知识点还是不容易的。对于有背景的就容易多了，很多东西就是重点加强，突破难点而已。

　　我虽然属于做题快的，但是CFA考试还是感觉较紧张的，题量比较大，要对考点非常熟悉。当然，现在考试的人越来越多，不排除CFAI为了控制通过率，有关题目考试角度向变态的方向发展。总之，一级的考试重点应该是知识的广度和熟悉程度。另外，ethics也是考试的重点，因为对我们来说是*9次接触这个概念（可能这也是资本主义落后于社会主义的原因，职业道德还要专门学习）一级考试在香港会展中心.一个弹丸之地,竟然有如此多人参加考试,也确实说明香港是金融中心,但是能够坚持到最后的确也不多.废话少说,不耽误众看官的时间.一级考试的结果自然是十分理想.虽然看到成绩前一刻也十分忐忑不安,但是一看到成绩不错,便又想当然的认为本该如此.

　　CFA考试就应该一鼓作气，当天便又报名了二级的考试，也立刻把自己的简历升级为cfa level IIcandidate。一级的经验非常有用，因此自然在二级要继续发扬，可惜2002年秋香港严厉打击复印教材生意，学校也出售打折的notes，我也竟然一时兴起,购买了一套二级的正版notes。说话间已到了2003年2月，我毕业又回到了北京工作，不知为何，二级花的工夫没有当时一级大，notes读完一遍很多问题还似懂非懂，对于考试实在是没有太大的信心。进入3,4月份，进入了非典时期，公司也决定放了5天假，这几天，又是重新看了一遍，加上五一长假的时间，觉得应该够了。但是，又是因为非典，北京的考试取消了，想考可以改到香港去考，想来想去，还是觉得心理没有底，于是自然就不再折腾，再于是，这半年读的书算是先放下了，再等新的notes出来。后来发现，每次看 notes 和没看差不多，可能为了考试就是如此。

　　又是一年，很快，比较容易的就找到在北京买notes的地方，同时CFA考试在国内也逐渐升温了，这也和CFA的推广有关系。二级最重要的部分就是financialstatement analysis and corporatefinance这部分了，可能这是大部分CFA日常工作用到最多的一部分，涉及到的会计的知识,财务比率等知识比较多，同时经济学部分的深度有所增加。当年考二级下午还是essay答题.当时很触，觉得写英文不容易，后来发现其实essay题都很规范的，给你自由发挥的空间很小，反而比选择题还容易得分，因为选择错了就是错了，essay里面一道题划分了若干小问题，至少不会全错，因此反而简单。

　　二级考试其实是战略上最重要的一次考试。因为过了二级，对士气将有很大的帮助，只剩下最后一次考试，会感觉胜利再望，如果不通过，前面还有2座大山，很容易产生放弃的想法。因此，对二级考试一定要格外重视。

　　前面已经说过，二级考试的难点就是会计和财务分析这方面的事情，其他的内容难度有所加深，但是考试广度已经不再延伸了。所涉及的投资组合，衍生证券等方面都是比较基本的，很容易掌握，是最容易得分的部分。

　　二级考试如果有金融背景的话，推荐的教材也不用读，但现在CFAI好像已经强制购买推荐读物了，只要报名就要买教材（此举是对复印教材市场的严厉打击），因此既然买了教材就要认真读读。买的教材里面印刷是两种字体，一种是非常清楚，字体也比较大的，另外一种是摘抄的文章，字体很小，大字体的都是重点，一定要看看，而且后面附的习题也是非常重要，一定要做三遍，这些都是考题的原始出处。既然你花了钱，CFAI也不会让你白花钱，从这方面来说，他们也是讲职业道德的。

　　另外也就是notes，这是系统性的掌握并且花时间最少的辅助读物。至少也要读2-3遍才可以。*9遍可以快一些，第二次则要细细品味。以后再看一遍花的时间会越来越少。

　　考试是非常牵扯精力的。而且大部分同学可能同时还在谈女朋友或者被男朋友谈，可能还会经历各种打击或纠缠等等。年龄越大，事情越多，静下心来读书的机会就越少。因此，建议同学们，只要有想法，就尽早开始，只要开始，就努力尽早完成，不要拖拉。

　　准备考试的时间，一定要利用好春节和5.1的长假，很可惜今年5.1的长假取消了。如果可以请几天的年假，专心复习，是再好不过的。可以系统性全面的掌握。

　　总之，CFA考试是一个金融体系，读书的时候也要时刻在脑子里把各方面的知识联系起来，不要生硬的分割成几个部分。考试也有知识点串起来考的趋势。二级考试并不难，是花时间和精力就能过的考试。虽然涉及大量的计算，但基本上理解就可以算出来的。只要重视，还是Easy的

　　虽然考试是知识的考试，但是CFA依然是脑力和体力持久力的考试，长达6个小时的考试难免让人头晕，精力下降，因此在考试前一个月，每周模拟一次考试也是有必要的，至少模拟两次吧.另外，也可以分享一下我的经验(纯属个人经验,谨慎采用)。我就是考前喝点兴奋剂，早晨进考场喝一瓶，下午进考场喝1瓶，可以刺激大脑兴奋。(呵呵，其实心理作用也是有点的，偶从一级考试就开始喝，其实就是牛磺酸红牛饮料里含的最多的那个成分，超市里也有卖一小瓶装的，好象是上海生产的)。也别误会啊，就是考试的时候喝，多少起点作用吧，特别是应付下午的考试有些帮助，谁让我从小就有午睡的习惯。

　　还有北京的考试一般在军博和国贸，估计这两年在国贸多些了。一般提前交卷的都是放弃考试的，所以各位看到提前交卷的大可放心，因为又多了一个分母，绝非是牛人。

　　指定的那个计算器真是超强，这些年来我一直担心电池没电了怎么办，我用了4年都一直再用。但保险起见，考试前还要看看显示是否正常，因为如果快没电，显示是不会很清楚。

　　现在二级也都是选择题了，而且出题的不是特别直接，一般要转个弯，所以审题要特别小心，计算很容易，关键是审题，你会觉得二级是再考脑筋急转弯。比如告诉你期初的资产负债，要你计算下一年期末的有关数据，那么你一定要先把本年期初的数据计算成本年期末，然后再计算下年期末的数。这样的例子估计很多，题不难，关键要细心。

　　我二级通过的还很容易。虽然考试结果出来当天异常紧张。那时早晨刚上班，就听说考试成绩公布了。刚坐下，就听见哇的一声大叫，后面一个考二级的同事通过了，他可是公认的水平落后于我的。当时，我的压力就剧烈膨胀，万一不过....打开网页的那一刻，担心变成了多余。再于是，当天又再次更新简历，CFALevel III candidate。

　　一看往年的通过率，基本上没有低于60%的，×uck,那还不是手到擒来的事情。不过各位一看到这里，就知道结果如何了。相信各位看过我的三级考试经历，一定会信心大增。其实当年考完以后，也写过两篇三级考试的贴子，可能都可以从网上搜到（抱歉，我自己都找不到原稿了，只能从网上去搜，*uck).现在重写，毕竟也过了很长时间，可能对马上参加考试的同学没有特别直接的帮助，但是会侧重在考试准备和心理方面（通常侧重心理描写的贴子是比较受欢迎的，从看×色小说得来的经验）。

　　言归正传。三级考试不同1级和2级。所以，希望各位完全以一种新的考试来面对。将以往很容易通过CFA1级和2级的考试经验统统抛弃，例如看看notes就通过了，课本看不看都可以，考前突击突击也一样等等。虽然三级考试通过率很高，但是能够参加考试的人都已经是比较专业的人员了。如果让你从选美大赛的10大美女中再去掉50%，你就可想这个难度了。所以，一句话，高度重视三级考试。

　　现在可以来镜头回放一下我*9次考三级是如何failed.对，我*9次考三级失败了。也许失败的经验比成功的更有感触。老余就是GRE失败多年之后终成大器。可惜我仍是俗人，如果考三级连续失败，可能我现在也成为该领域的某个牛人了。所以，考试Failed掉了也没什么，只有重新来过就可以了。

　　三级的重点是portfolio管理和固定收益，经济学，衍生证券等。对，这就重点和难点。其他的内容都是给分的。Portfolio是重点，但也是白给分的，如果这部分不能保证90%以上的正确率，那你就危险了。

　　Portfolio的每年真题都是公开的，所以你完全可以看到每年的考题，并通过练习掌握这部分内容，相信30%的权重会奠定一个很好的考试基础。这部分内容在candidatereading里面都有，要认真阅读理解并做好后面的题。（我*9次也知道这部分重要，所以我上午的考试很多都是70%以上的，失败是在下午）。

　　下午主要是计算了，汇率，固定收益，互换等等。总之，很多题我都没看懂。也难怪，那些指定教材，我一本也没看。看看notes,囫囵吞枣，也就一带而过了。并没有真正理解。考试结束以后，和很多人交流，感觉都差不多的。所以当年三级没过，可能也是运气太差。三级过了的人，其实很多也就是运气好些，25%的概率，可能连续中了一些而已。

　　结果大家已经知道了上次说到3级考试没过，还是得接着考。痛定思痛，这次搜集齐全了所有的教科书（花血本买了 candidate reading,fixedincome，ethics等原版书),并找人借了其他的原版书复印了。为了共享或者说是摊低成本，也把有些书多复印了几本，与朋友共享。不复印不知道，原来复印教材的利润简直是暴利，我都有些放弃职业专门做复印教材的市场的想法（当然是一闪而过）。

　　再于是，重点就放在了这几本教材上。因为完全是自学，好在老外的书不是很晦涩，多读几遍再难的估计也能读懂。最难读的一本书就fixedincome了，其他的derivertives 等都非常好读（可能因为书厚，老外讲的透彻。fixed income 不厚，所以就难懂些）。

　　这期间就没什么技巧而言了。关键是看你能否抵抗住诱惑，少出去吃几次饭，当然也要取得你女朋友或男朋友的支持，一般而言都是会非常支持的(当然，初恋的就不包括了，没有感情基础，你不花时间，可能你女朋友就被别人追跑了.如果是女孩，正好趁他读书的时候，在多出去见几个，反正他也没有机会。）

　　其实任何考试都不是简单的考试那么简单，也不是你一个人在战斗。所以，还是说回那句老话，考试趁年轻。只要你重视，没有考试是难的。

　　可能越写对同学们的帮助就越少了。也说明，你不应该继续在网上花太多的时间，考试材料不需要太多，也不要下载太多的东西，把该掌握的掌握了就没问题。舍本逐末到浪费了很多时间，不划算。

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