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关于金融界“首席证书”CFA的那些事

来源：高顿网校 2015-07-03

　　先从一些基础的信息说起，即怎么考，考什么。

　　关于考试流程

　　CFA考试共分三级，从LevelⅠ到LevelⅢ。要Pass三级考试，并取得四年的相关工作经验，经CFAInstitute验证后才能取得CFA的证书。不过在那之后，你就可以在自己名字后面加个“CFA”的Designation。

　　这三级考试除了LevelⅠ每年六月和十二月初各举办一次，LevelⅡ&3每年都只有六月初一场。所以时间上来说，最快一年半就可以考完(即*9年12月，第二年6月，第三年6月)，最慢理论上说没有限制，因为CFAInstitute不设置考试成绩的ExpiryDate，也不限制你Re-take的次数。

　　关于考试时间

　　对于还在上学的小伙伴们，EarlyBirds们大部分都会在自己FinalYear毕业前的六月份考LevelⅠ。这样子正好利用了最后一学期不太忙的时间来充分复习。

　　也有比较心急的小伙伴在Year3的六月份或者FinalYear的十二月份就考了LevelⅠ，来年六月考LevelⅡ。但是提醒大家，按官方规定，CFAInstitute是不允许在校本科大学生考LevelⅡ的，你会发现报名level2的时候要先Confirm自己已经毕业才能继续报名。虽然你可以填写已经毕业，但是有一定的风险，万一将来申请证书的时候被调查了就会比较麻烦。Sofar没遇到过这样的情况所以也不知道会不会又什么严重后果。

　　在读研究生的话就没有限制，可以放心考LevelⅡ。总之LevelⅠ一年有两个时间可以选，但LevelⅡ&3一年一次，所以时间上大家要策划好啦。毕竟CFA考试还是涵盖内容很多，需要些时间和付出的。

　　关于报名考试

　　过来人都知道，CFA是一个很贵的考试。不过如果报名及时就可以省不少钱，因为报的越早越便宜。基本上正式考试日期前一年就可以开始报名，然后ExamFee分三个Deadline，下面将会用2015年六月的考试举例：

　　从上表中能够看出，早报名和晚报名可以相差600刀之多，所以计划考试要趁早。值得注意的事，首次报名需要付450刀的EnrollmentFee，之后(无论重考还是考下一级)就不用再付了。讲多一句，CFA考试费是不给退的，无论你Cancel你的考试与否，所以还是早点报名比较划算。

　　关于考试内容

　　CFA考试范围非常广，因为FinancialAnalyst这个东西实在是太泛指了，各种金融业里的业务都会涉及到。

　　基本上来说，从一级到三级，大的Topics没有变，只是一级一级逐渐加深，并且改变了不同的Topics的Weighting。这几个大topics包括了：

　　道德/EthicalandProfessionalStandards;

　　数学/QuantitativeMethods;

　　经济学/Economics;

　　财务报表分析/FinancialReportingandAnalysis;

　　CorporateFinance;

　　EquityInvestments;

　　FixedIncome;

　　Derivative;

　　AlternativeInvestments;

　　PortfolioManagementandWealthPlanning

　　从上面这些Topics就可以知道，考试几乎涵盖了Finance的每一个方面。但也不用太担心，因为毕竟太广泛，深度来说没有太Technical，没有数学金融会计背景都不是大问题。

　　另外一二级全部是三选一的选择题，三级同时又选择题和问答题。个人经验来讲，LevelⅠ最看重财务报表分析，所以会计背景的同学会有优势，LevelⅡ看重财务报表分析和PortfolioManagement，所以需要加强对于金融方面投资知识的掌握。LevelⅢ多了EssayQuestions，对于WealthManagement这方便有所强调。

　　关于考试最基本也最客观的信息在上一部分就说完啦!接下来说一说这么一路考下来的心得体会吧。

　　本人三次考试，三次的策略都不太一样，但都one-takepass了也算是比较欣慰。回头看，在不同的环境下，正确的考试策略还是很重要的!

　　LevelⅠ-June2012

　　*9次考CFA说不慌张是骗人的。虽然本科读的是金融和会计专业，可是说实话，对于金融的知识并没有融会贯通。即使每学期都有相关课程，但是基本上学期末考完试以后就再也不会常常review相关知识。所以即使有这方面的学习，也都相当的支离破碎。

　　而CFA的难点就在于他一气呵成让你在短暂的时间内intensively的过一遍金融全科，然后该记忆的能背下来，该理解的能算出来。所以这么说来学一次CFA也是真的对自己有benefits，不夸张的说，大致达到了打通自己在金融方面知识脉络的效果。

　　考LevelⅠ是自己复习最认真的一次，犹记得当时看到不到40%的通过率就已经凌乱了，赶快去淘宝买了一个CFA学习B套餐(关于参考书购买等会会讲:P),开始认真学习。

　　一般来讲复习CFA有两套教材，一套是CFAInstitute官方自己出的textbook，知识全面而详细(非常厚…)，另一套就是更接地气的Kaplanstudynotes。除非你真的对知识有很深的钻研精神，exam-wise，Kaplan的notes就足够了—因为说是notes，其实叠在一起也足有快有15cm厚啦……

　　其实，我的战线说来也没有拉的太长，前后一共20天full-daystudy的样子。首先过了一遍五本notes，大概用时就十天了。不过因为我本科有会计的背景，所以在大部分人最花时间的第三本FinancialReporting上，我反而省了不少时间。看完*9遍，或者说看完每一本之后的感觉都只有一个，就是东西也太多了完全记不住!

　　但是别急，经验告诉我，*9遍看完之后有个大概模糊的印象，知道大标题在讲什么就可以了。因为当你去尝试看第二遍、尝试做题的时候就会发现原来那些知识都还在，只是没有被你调动起来罢了。所以*9遍给自己建立一个大的框架，知道每本大概在讲什么，不同topic之间的link是什么，第二遍看的时候就会事半功倍，看得既快又深入，完善整个知识体系。

　　练习题的话，如果你买了B套餐就会包括两本Kaplan的practicebook，里面大概有6套题供你模拟。6套模拟题也就是有240*6=1440道题哦，已经是非常的足够了。再加上CFA官方会提供一个可以下载的mockexam，你已经不需要再去论坛上找其他的资源来练习了。想多说一句的是，practicebook是Kaplan出的，而可以下载的那个是CFAInstitute的出的，所以风格有所不同。真正考试的题感风格还是更接近官方提供的mockexam哦，所以可以留那一套到最后做。然后基本上正确率在60-70%的小伙伴都可以放心稳稳pass的。

　　成绩大概到八月中才会出，所以考完之后会是漫长的等待。到了那一天，CFAInstitute会给每个人单独发邮件告知成绩，所以每个人收的邮件的时间都不一样。一般晚上九十点是高峰期，但我当时就是捉急的等到半夜12点多才收到，中间还担心是不是fail的人发的晚……现在证明是多虑啦，所以小伙伴们不如睡个好觉，第二天早上起来查成绩!

　　LevelⅡ-June2013

　　当年是有够疯狂才会同时给自己enroll了CFA和FRMPart1，在考final的时候同时折腾三边，整个人都要脱一层皮。FRM是后话，讲讲LevelⅡ的准备。

　　像上半部分心得写的，因为topic和LevelⅠ一样，LevelⅡ上手并不觉得太陌生。只是因为时间有限，飞速看完一遍notes之后*10感觉就是“完了要跪”，因为好难啊……不得不说CFA还是不水的，对知识面的广度和深度要求都还挺高。所以还是硬着头皮熬着夜坚持学习。和考level1的时候给自己20天完整时间学习不一样，LevelⅡ就只有不超过5天的完整时间学习，所以过程中一直觉得很慌乱。

　　被迫实行的策略就是要取舍：放弃占比小的topic，例如alternativeinvestment;重点复习不熟悉的占比高的topic，例如equity。因为LevelⅡ仍然都是3选1的选择题，所以熟悉的topic可以蒙的准一点，占比小的蒙错了也不会拉分拉太多。

　　LevelⅡ考试是分itemset(也就是mini-cases)的，上午下午各10个set，每个set个6道题，基本focus在一个到两个大topic上。所以如果上午没有考到的topic，中午吃饭的时候就可以注意一下，因为很大可能下午就会考咯。

　　有件特逗比的事儿：当时同考的小伙伴们都觉得自己要挂了，于是有人张罗着要开盘卖考不过的CreditDefaultSwap(CDS)。考前觉得自己危险的人给他交premium，出成绩后真挂了话他给赔钱以表安慰--。哈哈，是不是收到了启发?顺便快想一下自己知道CDS是怎么运作的不?!

　　LevelⅢ-June2014

　　终于来到最后一级，也是通过率*6的一级(45-55%)。LevelⅢ考试的*5不同在于上午考essayquestions，下午考选择题。所以没得蒙答案碰运气了。不过说是essayquestions，并不需要你狂写不止。考题风格都很简洁，基本上除了计算题要列计算步骤之外，简答题都是两三句或者bulletpoint就搞的定。所以不用担心自己文笔不好什么的。

　　LevelⅢ也都是case-basedquestions，重点偏向于portfoliomanagement和wealthplanning。一二级考过的数学、经济、会计什么的到LevelⅢ统统可以抛开不用再看。不过LevelⅢ里面的wealthmanagement的东西还真的挺偏，你懂得怎么做遗产管理，尽可能避税然后把财富传给你的下一代吗?来考LevelⅢ吧--

　　考三级大概用了一个星期的时间来复习，虽然也是匆匆，但考到三级已经有了一种老将的感觉，什么时候都能保持淡定。再加上通过率高，基本上开开心心的就考过了。但三级的notes非常的厚内容非常的多，所以大家还是要留够一定时间学习!忘记说了，从二级开始我就只买淘宝A套餐了，practicebook什么的没有时间看也懒得做了……

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cfa证书就业岗位有哪些？: cfa考完后可以从事的工作包括公司会计、基金经理助理、投资管理师、股票研究分析师、基金分析师、投资产品分析师、券商助理分析师、交易员等。在全球范围内，cfa会员的雇主包括了摩根大通、汇丰银行等机构。

cfa考试内容有哪些？: cfa考试分为三个等级，cfa一级和二级考试科目包括《职业伦理道德》、《定量分析》、《经济学》、《财务报表分析》、《公司理财》、《投资组合管理》、《权益投资》、《固定收益投资》、《衍生品投资》、《其他类投资》。cfa三级考试科目包括《经济学》、《投资组合管理》、《权益投资》、《职业伦理道德》、《固定收益投资》、《其他类投资》、《衍生工具》。

cfa一年考几次？: cfa每年考试的次数每个级别均有不同，其中CFA一级考试每年设置四次，CFA二级考试每年设置三次，CFA三级考试每年设置两次。需注意，协会规定考生必须要按照CFA考试的三个级别，依次进行报考，且报考两个级别考试的窗口之前需至少间隔6个月。

cfa的含金量如何？: CFA证书全称Chartered Financial Analyst（特许注册金融分析师），是全球投资业里最为严格与高含金量资格认证，为全球投资业在道德操守、专业标准及知识体系等方面设立了规范与标准，具有较高的知名度和影响力。英国的国际学术认证中心，还将持有CFA证书视为拥有硕士学历水平，能让想进修的金融专业人士，充分学习等同于金融硕士的知识课程。此外，人民日报三年内连续四次推荐CFA证书！因此，无论是从国际知名度还是国内知名度来说，CFA资格认证的含金量和认可度都是非常高的。

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陈一磊

高顿CFA研究院主任