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中国的金融从业者真的适合考CFA吗？

来源：高顿网校 2015-09-25

　　大家都知道会计专业知名度*6的证书是CPA，那金融行业有没有类似的证书呢？今天，高顿网校小编就带你走进金融行业的一个权威证书 — CFA证书。

　　CFA是什么？

　　CFA全称Chartered Financial Analyst（特许金融分析师），是全球投资业里最为严格与含金量*6的资格认证，为全球投资业在道德操守、专业标准及知识体系等方面设立了规范与标准。自1962年设立CFA课程以来，对投资知识、准则及道德设立了全球性的标准，被广泛认知与认可。《金融时报》杂志于2006年将CFA专业资格比喻成投资专才的“黄金标准”。

　　主办CFA考试和授予CFA特许状头衔的机构是总部位于美国的CFA协会（CFA Institute），由全球性投资专业人士会员组成，属于全球非盈利性专业机构，具有悠久的历史，负责在世界范围内主办CFA考试，并为全球金融投资界制定体现职业道德的专业准则，会员遍布全球150多个国家。

　　先对Finance类工作做一个定义。首先，要把Finance工作和在Financial Institution（金融机构）中工作要区分开。在Financial Institution中的工作可以是Teller（柜员），Financial Advisor（理财/ 销售），Trader （交易员），Fund Manager（基金经理），Middle Office（结算），Equity Research Associate（股票调研）等等，这些从广义上讲，也是Finance领域的，但是从一个公司的职能上分，这些实际上是属于Customer Service，Sales，Operations等部门，并不是职能上的Finance部门。

　　职能上的Finance工作应该是在“Corporate Finance”的范畴，也就是在一个（金融或非金融）企业中从事以企业自身资金、资本、财务为对象的管理工作。虽然不同的公司对内部部门和职能的划分会有不同，但一个比较典型的大型上市公司的Finance部门应以CFO（财务总裁）为首，包括三大块：Treasury，Controller，和Planning & Analysis。

　　Treasury

　　Treasury就是资金部，一般负责与银行打交道，银行帐户管理、Cash Management（资金管理），risk management（风险管理），Debt and Equity Financing（融资/融券）等。这个部门比较有意思，也压力比较大，因为直接跟大笔的资金打交道。尤其在Risk Management方面比较有挑战性，如果需要建一些分析Model，那么就对数学统计也有一定要求。

　　这里的用人需要主要是Financial Analyst。他们会做大量的与Cash Flow，Interest，Debt and Risks有关的Reporting和Analysis工作，根据具体工作不同也可能细分为Credit Analyst，Liquidity Analyst等。也有Treasury Manager进行更高级一些的分析、报告和对银行往来工作。但是Treasury部门往往雇员很少，流动性也小，所以机会十分有限，而且最有意思的谈判、决策都会把握在VP Treasurer或Director的手中。

　　Controller

　　Controller就是传统的财务会计部，主要负责Accounting（会计）和External Reporting（对外财务报告）。最基本的工作是AP/AR（收帐付帐）工作，这一类一般都是每日重复性很强的Processing 工作，收入最低。在大型企业中，从事AP/AR 的员工每天要处理大量的Data Entry、Data Processing 类工作。高级一些的是Accountant（会计）进行Journal Entry（记帐）、Reconciliation（对账）等工作，也经常和Auditor（审计）打交道。

　　除了会计人员外，还会有一些Financial Analyst进行汇总、编制正式报表、差异分析（Variance Analysis）等，这些Analyst也可能特定地称为Consolidation Analyst，Reporting Analyst等, 一般Level比Accountant高一些，但是数量不多。

　　Planning & Analysis

　　Plannning & Analysis应该叫计划分析部或综合部，是Finance 部门中负责编制预算（Budgeting）、预测（Forecasting）、分析（Analysis）、咨询（Consulting）等部门的统称。这个部门非常接近业务部门的管理层，从他们那里获得经营业绩和市场状况的大量信息，进行汇总、分析，从而制订出年度预算、或季度预测。

　　同时，这个部门也十分接近Finance 的管理高层（CFO，VP Finance等），给他们提供内部使用的Management Report（是比External Report要详尽得多的财务和业绩综合分析报告）, 进行大量的Variance Analysis, 从各种不同的角度分析公司业绩。也经常进行大大小小的Case Analysis 用于小至购买固定资产,大至Merger and Acquisition 的项目可行性分析，有些分析更直接用于公司的战略性决策。这个部门也在很多Finance管理项目中担当咨询、协调、执行、评估等任务。

　　所以，在这个部门工作会学到很多本公司业务，也能接触到很多业务部门和高层管理人员，工作机会很多、起点较高、关系面广、晋升前景也比较乐观，对于绝大多数Finance Professional 来说，是一个很好的发展方向。这里的员工一般都叫Financial Analyst。也可细分为Planning Analyst，Revenue Analyst，Forecast Analyst，Consolidation Analyst，Finance Consultant等等。有的Senior Analyst 实际上已经是Management Level了。

　　在以上三大块职能以外，CFO 手下一般还有两个辅助的部门就是Internal Audit（内部审计）和Investor Relations（投资者关系），这两个我不打算把他们归属为纯粹的Finance工作，因为内部审计偏重的是对经营流程的Documentation(备档) 、Monitor（监督）和Investigation（调查）。而Investor Relations则是偏重于公告、联络、答疑等, 应属于Administration类的职能。此外，Finance也会有自己的IT部门，当然也不能算是Finance工作了。

　　由此可见，如果您想在Finance这个职能领域里发展，成为一名Financial Analyst是一个很好的Career Path。那么Financial Analyst都有什么要求呢？一般来讲应该有财务、管理类的本科文凭，MBA更好，但很多Analyst都不是MBA。如果有Accounting Designation则是如虎添翼，其中CGA 更适合在Controller’s Department。CMA更适合做Treasury，Planning，Analysis and Strategy。CFA基本上是大小通吃。

　　另外，CFA对Treasury工作或Investment Banking有很大帮助，但其它领域则不要求CFA。如果还没有拿到Designation，但是如果已经在读，也可以Add Value，尤其是在Final Stage。工作经验上*4是有2 年以上的该行业的经验，不一定是Finance部门，但要懂Finance。Excel的技术非常重要，建一个好的Template或Model可以使你的数据处理、分析、汇总工作事半功倍。

　　财务知识广泛会有帮助。但是，更加重要的是要有实际能力（Skills），这包括Hard Skills - 硬实力（Strategic Thinking，Problem Solving，Multi-tasking，Quick Learning，etc.），也包括Soft Skills - 软实力（People Skills，Communication/Negotiation，Attitude，Teamwork，Judgement，Prioritization，etc.)。

　　由于文化的差异和第二语言，Soft Skill是很多国人的瓶颈。因为Financial Analyst的工作往往不是单一地坐在电脑前计算各种数据，而是要经常地和其它部门沟通，索要资料，和本组其它同事合作，共同完成一件事。而这些事往往要在大家都很忙碌的情况下在短时间内高质量地完成。是具有很大的压力和挑战性的。

　　也有的人，虽然拥有很多证书、很高的文凭、很渊博的知识，但是在具体应用到老板布置下来的具体工作的时候，则显得力不从心、不知如何开始。所以，在公司面试的时候，往往会很注重应聘者的实际能力。如果想成功拿下Financial Analyst的工作，通过试用期生存下来，并希望在这个领域有所发展，就一定要注意培养自己的这些处理实际问题的能力。

　　总之，Finance是一个非常广阔的领域。Financial Analyst是这个领域中分布最广的职位，也是相对来讲起点比较高且成长潜力比较大的职位。然而，要想成为一名成功的Financial Analyst，仅有财务、金融方面的学历和证书是不够的，更重要的是实际工作能力。这是每一位有志于在Finance领域大展宏图的朋友们都要谨记的。

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cfa一年考几次？: cfa每年考试的次数每个级别均有不同，其中CFA一级考试每年设置四次，CFA二级考试每年设置三次，CFA三级考试每年设置两次。需注意，协会规定考生必须要按照CFA考试的三个级别，依次进行报考，且报考两个级别考试的窗口之前需至少间隔6个月。

cfa的含金量如何？: CFA证书全称Chartered Financial Analyst（特许注册金融分析师），是全球投资业里最为严格与高含金量资格认证，为全球投资业在道德操守、专业标准及知识体系等方面设立了规范与标准，具有较高的知名度和影响力。英国的国际学术认证中心，还将持有CFA证书视为拥有硕士学历水平，能让想进修的金融专业人士，充分学习等同于金融硕士的知识课程。此外，人民日报三年内连续四次推荐CFA证书！因此，无论是从国际知名度还是国内知名度来说，CFA资格认证的含金量和认可度都是非常高的。

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陈一磊

高顿CFA研究院主任