校园贷多方围堵纠偏进行时 银行能否积极补位
来源:
金融时报
2016-11-02
按照某校园网贷的公开信息,一位大学生应在11月3日当天向该平台偿还430余元的本息。按照此前约定,如这名大学生逾期,那么他的个人信息将被公布,其中包括手持身份证照片、学生证、学籍证明等多项隐私内容。
上述并未公开姓名的大学生借款理由很简单:手机坏了,想换部手机。购买考研资料、报考驾校、和朋友去旅游……虽不良网络借贷事件频频被曝光,但需求依然踊跃。
一位有过网贷经历的学生小刘告诉我们,只要一个学生证便能借到几千元,诱惑很大,网贷平台提供了银行不能提供的服务。那么事实情况是这样吗?对于大学生而言,正规的金融服务是否缺位呢?
因何有市场
在小刘看来,“校园贷”不仅手续简便,而且很“合适”。以金额为5000元的借款为例,如还款期限按照一年计算,每个月需还本息480元,最终的利息为760元,可以接受。
然而通过计算,小刘申请过的“校园贷”年利率为15%,远高于目前银行信用贷款利息。同时,部分网贷平台在发放借款的同时还要扣除一定保证金,形成“隐形”利息,最终导致高息的出现。
一位银行工作人员介绍,无抵押无担保贷款,即信用贷款,会要求借款申请人有稳定工作和收入来源,因此多数大学生并不具备申请资格。
另外从申请金额来看,多数银行设置了最低申请额。如北京银行(9.330,-0.01,-0.11%)的i分期、南京银行(10.620,-0.04,-0.38%)的诚易贷、浦发银行(16.250,-0.05,-0.31%)的万用金等信用贷款产品均将贷款金额下限设定在5万元。大学生借款金额普遍集中于3000至10000元之间。
对此,有业内人士表示,从一些校园分期平台的实际业务看,借款人的消费不乏iPhone6S、名包、香水等各类高端消费品。对于大学生而言,这些消费属于不合理消费,本就不应该得到鼓励,所以银行的做法是正确的。
那么如何规范大学生不合理消费行为?从10月开始,多所大学启动针对“校园贷”的隐患排查工作。如呼和浩特职业学院提出,运用电话、短信、QQ群、微信平台、校园广播、发放宣传册等形式经常性向学生发布预警提示信息;河南漯河医学高等专科学院表示,建立校园不良网络借贷日常监测机制,发现问题及时帮扶、化解;新疆师范大学则提示,对于推销的网贷产品,切勿盲目信任,尤其警惕熟人推销。
多方围堵
3月,大学生郑旭因网贷欠下60多万元无法偿还,在青岛跳楼自杀;10月,长春大学生小郑因无力承担“校园贷”高息吞食农药;同样是在长春,七所高校近80名学生深陷“校园贷”骗局。
一些师生将“校园贷”乱象的频现归因于对金融知识的欠缺。目前部分银行机构也已认识到这一点,充当起金融知识宣传者角色。
今年9月,国家开发银行、中行、兴业银行(16.400,-0.06,-0.36%)以及青海银行等9家银行业金融机构进入青海大学、青海民族大学、青海交通技术职业学校、西宁市第四高级中学和沈那中学,开展了“金融知识进万家”集中宣传。
上述银行机构针对当前校园内贷款纠纷、电信网络诈骗等频发问题,重点向在校师生宣传“校园贷”纠纷、信用卡使用、个人投资理财、互联网金融与第三方支付、助学贷款等金融知识及风险。
而在广西,当地金融监管部门联合自治区金融办、工商局、网信部门等成立工作组,开展全区校园网贷排查及风险防范工作。具体内容包括:根据全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室提供的清单,综合广西P2P网贷风险摸排阶段掌握的信息,选定被查机构,确保排查全覆盖;同时,综合运用线上测试、机构约谈、查阅档案和账户资料等方式,对辖区校园网贷机构业务开展情况进行排查。
银行积极“补位”
采访中,一些大学生表示,借款是为支付学费或生活费。部分高校也提到,在排查“校园贷”风险的同时,也要注意“保障家庭困难学生保障性需求,保障遭遇重大变故学生的临时性需要”。
“消费只是学生借款用途之一”,某研究机构分析师表示,“其他用途还包括学费、基本生活费和创业资金。”
去年《国务院关于进一步做好新形势下就业创业工作的意见》指出要为大学生创业就业提供支持。而在支持大学生创业方面,银行机构已开始积极行动。
以安徽为例,安徽银监局近期对辖内银行业支持大学生创业情况进行了调查。截至7月末,安徽银行业各类创业贷产品贷款余额118.46亿元,约占各项贷款余额的0.4%。其中,2015年以来累计发放大学生创业贷款8801笔、7.84亿元,在一定程度上满足了大学生创业的资金需求。
同时,大学生还可以享受到更优惠的利率。安徽银监局提供的数据显示,大学生创业贷款平均贷款利率约为6%,当地已累计为大学生创业贷款减免各类费用1500.78万元,同时地方财政按贷款基准利率上浮3个百分点予以全额贴息。
除提供创业贷款外,目前部分银行机构开办了助学贷款业务,以满足贫困学生学杂费、生活费需求。这些银行还根据实际情况不断上调助学贷款额度上限,如有银行规定,助学贷款本专科学生从6000元上调至8000元,研究生从6000元上调至1.2万元。而根据教育部公布的《2015年中国学生资助发展报告》显示,2015年全年共发放国家助学贷款219.86亿元,比2014年增加52.87亿元,增幅达31.66%。
本文来源:金融时报
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