“家”事,贷出来的归属感
来源:
高顿网校
2014-08-20
当消费成为一种时尚文化,是攒够钱 再量力而行,还是相信未来能够“透支”? 研究表明,80 后独生子女的消费特征可 以归结为三个方面 :乐观消费主义,敢于 冒险 ;消费目的更强调追求快乐、享受生 活 ;注重对个人价值的体现,愿意预支未 来收入,推崇“今天花明天的钱”的贷款 消费理念。
买房买车甚至是装修、买家电都越来 越多地利用贷款杠杆,贷款买房更是[*{6}*]。 绝大多数年轻人面对一套房子的总价,只 能望洋兴叹,但那又是生活不可或缺的“港 湾”,贷款便成为不二的选择。年轻人由 于财富积累时间较短,更是成为了贷款买 房的主力军。
Anne 就是其中普通的一员。在都市 忙碌、奔波了六七年,现在准备结婚了, 对方也是外地人,跟自己年龄相仿,凭能 力在这座城市打拼,却还没有“落地生 根”。因为计划要组建家庭,二人还是希 望能有固定的属于自己的家,于是跟家里 商量,是否考虑共同出资在这座城市买一 处住房。
经过商量,双方的父母很快都同意了。 小两口东奔西跑看中了中关村附近的一套 两居的二手房,离单位近,交通又便利, 只是高高在上的房价令他们望而生畏。经 过反复盘算,他们打算用上班几年的积蓄 和父母的存款作为首付,借助银行二手住 房贷款实现购房梦想。
资金来源的问题解决了,但是二手房 交易过程中存在的风险又让 Anne 有些不 太放心。因为较少有这样跟中介打交道的 经验,加上之前中介一些不够诚信、欺诈 的新闻, Anne 内心有些担心。虽然之前 还特意找律师咨询过,但为了这好不容易 凑来的大笔资金的保障,她还是决定想想 是否有更好的方式可以解决心中的疑虑。
她特意去向朋友和银行网点咨询,得 知农行有二手房交易资金托管服务,托管 资金应该更加可靠。中介参差不齐,与房 主打交道的情况也因人而异,还不如付一 笔费用为这个过程买个保险。于是,在办 理贷款的手续同时将资金托管事宜也解决 了。果不其然,过户的过程问题不断,虽 然不会影响最后的结果,但还是费了不少 周折,就权当一次磨练,而首付款的资金 终于在过户相关手续结束之后由银行的托 管平台交付给业主。
买房是一笔大开销,Anne 一下感觉 到手头拮据了,很多花费都要开始“精打 细算”,尤其是房子的装修问题,这也是 一笔不小的支出。虽然二手房不必像新房 那样装修,但 Anne 考虑到这是作为自己 结婚的新房,所以还是需要费心地装修一 番,在其中体现自己的风格和对新生活的 要求,所以房屋的绝大部分都还需要重新 安排。
于是,她开始跟有过装修经验的朋友 咨询装修的事情。有的朋友为了省装修而 购买二手房,重新粉刷一下墙壁,重点装 修一下厨房和卫生间,然后就开始添置沙 发等家具,很快就结束了这个过渡期 ;有 的朋友买了新房,但因为对品质的要求, 近乎“奢侈”的装修对资金提出了更高的 要求,朋友便向银行申请了住房装修消费 贷款,可以有更加充裕的资金来装点“新 家 ”。
在比较中,Anne 觉得自己可以折中 一下,作为新房她想一次到位,不想这次 简单装修一下,以后又要多次做修修补补 的工作,但也不会追求“奢侈”的品质, 手头拮据但也可以借鉴一下,在住房按揭 贷款的基础上向银行少量贷款作为装修的 资金,只要总计在两个人的还款能力范围 内就可以。
除此之外,在咨询银行朋友的过程中, 她还了解到 “还款假日计划”,当想缓解 房贷还款期内临时资金压力的时候,可以 只还息不还本,度过资金紧张期;当出差、 出国造成短期内不方便按时还款时,可以 提前还款后申请在一段时间内暂停还款。 这些方法都可以一定程度上减轻短期的压 力,从而尽量协调装修期间的多重开销带 来的沉重压力。
从商量结婚到买房装修,“*5”的 开销莫过于此,在精打细算、考虑安全保 障、广泛搜集建议和借鉴经验的基础上, Anne 终于可以在装修完成之后搬进自己 装点的温馨“小窝”,然后开始新的生活。
毕业多年后,大家的生活都开始尘埃 落定,虽然过程不尽相同,最后在家庭上 也基本殊途同归,为了房子、为了未来而 努力。Anne 感叹到,有些人父母为他们解除了进入社会之后的很多经济压力,给 他们自由的发挥空间,做喜欢的事情,而 不太去考虑经济因素 ;有些人能力不错, 也善于理财,用钱挣钱,让生活更好 ;而 自己就是普通的“奋斗者”,要努力,有 压力,有动力,希望认真工作和生活,借
助银行贷款实现了有家有房的梦想,感觉 在这座城市有了更多归属感。
Anne 的下一个计划,就是在衡量交 通成本之后,决定贷款买一辆车,为生活 提升一些品质和便利。她有理由相信 , 明 天会更好。
01
个人二手住房贷款
个人二手住房贷款 :是指农业 银行向借款人发放的,用于借款人 购买再交易住房的贷款。贷款额度 根据客户购买房屋总价及其收入水 平综合确定,*6不超过所购住房 成交价格或评估价值(以低者为准) 的 70%。贷款期限最长不超过 30 年。
02
资金托管
二手房交易
二手房交易资金托管 :是指农 业银行接受交易双方及中介三方委 托或交易双方委托,对二手房交易 资金进行存放、划转等操作的托管 业务。二手房交易资金存放于托管 账户中,独立于中介的固有财产及 其管理的其他财产,其所有权属于 交易当事人,不受有关部门冻结和 扣划的影响,资金安全又有保障。
03
个人住房贷款
“还款假日计划”
个人住房贷款“还款假日计划”: 包括“轻松假日计划”和“完全假 日计划”。“轻松假日计划”指已在 农业银行获得个人住房贷款的借款 人,可以申请在一段时期内 ( 阶段 定期结算期 ) 暂时不归还贷款本金, 仅按期归还贷款利息,之后按期归 还贷款本息 ;“完全假日计划”指个 人住房贷款借款人提前还款时,可 以申请在一段时期内 ( 停还期 ) 暂 时停止归还贷款本息,之后按期归 还贷款本息。
04
住房装修消费贷款
(家装贷)
住房装修消费贷款(家装贷): 是指向已在农业银行办理按揭贷款 的自然人发放的,用于其所购住房 装修、购置家具家电等消费用途的 信用贷款。贷款金额*6不超过 50 万元,贷款期限最长不超过 5 年。
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