年终奖怎么投资才能为养老做准备？

　　又到了一年中最忙碌也是最兴奋的时候，其实从去年12月底开始，很多公司就开始派发年终分红，这笔钱对于辛苦了一年的人来说总是值得期待的，同时对于这钱的处置很多人都有自己的安排。

　　每年，职场人对年终奖的期盼绝对可以排在年末心愿的“*9位”。伴之而来的是怎么“处置”这笔奖金才能将其的“性价比”发挥到*5呢？
 

　　近日来在网上晒年终奖的网友们也都纷纷开始讨论起了年终奖的用途。市民何小姐和她的同事们今年的年终奖有5万元，对于怎么使用的问题，何小姐表示，她的同事们有些打算提前还贷，有些打算出去旅游，而她则打算用来买保险。不过，她对保险一窍不通，对自己该买什么样的保险很是疑惑。

　　其实，与何小姐有相同困惑的人大有人在，记者发现，受种种因素影响，保险在很多人心目中或很神秘，或很不值得信任。其实，本着对自己及自己的金钱负责的态度，你不必对业务员的建议书照单全收，*4“货比三家”，多比较不同保险公司的同类产品，寻找性价比最合适的险种。

　　据保险专业人士表示，寿险、健康险、子女教育险、养老险都属于长期投资品种，保费一年交一次。由于保费一般在总收入的10%以内为宜，从整体上看，也不算一笔小的支出—如果放在平时，估计拿出总收入的10%作为保费开支，一个多月的工资就没了。

　　有年终奖就不一样了，立即避免了这种尴尬，用它支付保险，特别是寿险，现金流也就没问题了，这样就可以解决资金周转的问题。因此用年终奖买保险是再好不过的选择。加上一般保险公司在春节前都会有很多优惠的活动推出，对于普通工薪族来讲，此时买保险更实惠。
 

　　年金保险适于长期稳健资产配置。

　　2013年，“延迟退休”再次成为热门话题。据悉，在改革热点问题中，养老产业尤为引人关注。中国正快速步入老龄社会，到2015年，60岁以上老人将增加到2.21亿，老年人口比重将达到16%。在社会保障不够完善的情况下，中国人如何“养得起老”成为一大问题。依靠个人理财，尤其是商业保险是一大出路。

　　个人理财一向都有“越早越好”之说。在年富力强、收入稳定的时期尽早规划，到晚年时候的积累总量也就越加可观。

　　根据理财师的一般建议，每个家庭都应该设有三类账户—储蓄、保障与投资，这样才能*4的兼顾收益与风险。而具有持续收入来源的家庭在理财时应该将眼前、短期、中期、长期等理财目标结合起来投资组合。参照经济发达国家的数据，居民通常将年收入的15-20%投资于人寿保险。以重视长期利益及尽量降低风险为前提，购买年金类型保险作为一种投资手段是不错的选择。

　　市场上最常见的年金类型保险通常为“万能型”与“分红型”—如某人寿的“年年中意年金保险（分红型）”、“金享年年年金保险（分红型）”、“中意福裕相伴年金保险C款（分红型）”与“中意福裕相伴年金保险C款（分红型）”等都属于年金中的分红型，备受客户青睐。

　　分红险与万能险相比，收益率波动更小。分红险被业内认为是保险家族抗通胀的主角，在提供保障功能的同时，也有可观的红利返还。目前中国通胀率仍然较高，分红险已成为保险产品中抵御通胀的主力险种。

　　面对纷繁复杂的保险产品及专业的条款，普通家庭在理财时，可以根据产品的标准名称对照自己的切身需求，在产品类型上进行初步筛选。
 

　　新年新气象，不少人可能将迎来工作性质的大改变。他们可能一个月内有大半时间出差在外，他们可能早上在上海，中午到成都，晚上又到了广州。这些职场的“飞人”可能是从事销售、咨询、会展等等职业，舟车劳顿不可避免，而年终奖也往往非常丰厚。中德安联的保险专家建议：受工作性质影响，意外风险和健康风险显然是这些职场人士需要关注的首要风险，一份长期的、高保额的意外险和健康险是这些“飞人”必不可少的。

　　职场“奔波族”切忌保险“裸奔”，中德安联的保险专家强调。常年奔波操劳的这群人士往往同时也是家庭的经济支柱，一旦发生意外，收入锐减，将直接对正常的家庭生活造成巨大冲击。首先，开年[*{6}*]一份全年旅行意外险附加意外医疗保障，全方位覆盖高频率出差的意外风险。如果选择在线投保，针对多种交通工具还可灵活选择不同保额。以“奔波族”中常年多次飞机差旅的“空中飞人”为例，如果购买中德安联在线保的“畅行天下一年多次旅行险”，每年仅需约340元，即可获得30万意外伤害及残疾保障，外加100万航空意外保障，以及1万每次、全年累计*6可达3万的意外伤害医疗保障。在拥有累计高达130万航空意外保障的同时，还可省却每次购买航意险的麻烦。此外，健康风险不可低估，中德安联专家还建议这类职场人士不妨致电一家信赖的保险公司，约一位保险代理人咨询并酌情选购一份健康保障计划，之前提到的安康逸生（经典版）健康保障计划也是一个不错的选择。