高顿项目
实现还贷养老年收入18万的投保理财方案
来源：
高顿网校
2014-07-09
家庭情况
周先生29岁，某国有企业员工，享有公积金及社保，年收入18万左右;周太太26岁，无业，孩子刚出生。家庭现有一套价值70万元的房产，房贷32.5万元，月供2200元，已还一年半。另外向他人借款10万元;目前固定存款5万元，活期存款3万元，家庭每月支出4200元左右;每月定投基金600元。
理财目标
周先生目前处于家庭形成期。月总支出近5000元，年度支出6万元，年度结余12万元左右。家庭总资产为78万元，负债余额约为38.5万元。周先生家储蓄意识还不错，但资产结构中债务占比很大，家庭财务面临较大风险。另外周先生家庭成员缺乏风险保障，整体资产缺乏增值潜力。未来随着孩子成长，家庭支出会继续上涨，而收入方面短期内不会有较大增长。
周先生的 理财目标是3年内还清个人借贷，买一辆10万元左右的汽车;购买商业保险，增加保障;为孩子今后学习及生活费用做一些储备;为夫妻的养老做规划。
理财建议
保险重保障轻分红
周先生家庭保险资产尚不充足。在险种配置方面，作为家庭主要经济来源的周先生应作为首要被保险对象，周先生、周太太及孩子的配置比例应遵循6：3：1的原则。
在保险产品选择方面，周先生应选择一些医疗险、意外险及养老保险等。
应更多注重保险资产的保障功能，其次再考虑分红。周太太可以购买一定的健康险、医疗险等。为孩子主要购买意外险和重疾险等。
组合投资完成还贷及购车
周先生预计3年内准备20万元，除10万元偿还个人借款外，另外10万元用于购买汽车。
建议通过投资基金组合来积累资金，70%配置于较稳健的偏股类基金，30%配置于偏债类基金，年综合收益率为8%左右。
可将5万元定期存款一次或分次投入，之后每月再追加3367元基金定投，这样3年后可累积20万元资金。
孩子教育和夫妻养老
针对孩子的教育基金，建议周先生在原先每月定投600元基金的基础上再追加1000元，达到每月1600元，按年复合收益率8%计算，18年后这笔资金将达到76.8万元，可以满足还在留学或独立创业等需求。
而周先生夫妻的养老金积累，在前10年，也就是周先生40岁之前，建议选择收益率稍高的金融产品进行投资，例如股票、成长型基金及部分信托类银行理财产品，综合年收益率约为7%。
在周先生步入中年后，建议逐步将这部分资产调整为稳健型产品，如平衡型基金及债券型银行理财产品等，综合年收益率约为5%;在退休的前5年中投资侧重点应转入保值型产品，如债券、银行保本型理财产品等，以此保证退休前资产不会缩水。
版权声明：本条内容自发布之日起，有效期为一个月。凡本网站注明“来源高顿教育”或“来源高顿网校”或“来源高顿”的所有作品，均为本网站合法拥有版权的作品，未经本网站授权，任何媒体、网站、个人不得转载、链接、转帖或以其他方式使用。
经本网站合法授权的，应在授权范围内使用，且使用时必须注明“来源高顿教育”或“来源高顿网校”或“来源高顿”，并不得对作品中出现的“高顿”字样进行删减、替换等。违反上述声明者，本网站将依法追究其法律责任。
本网站的部分资料转载自互联网，均尽力标明作者和出处。本网站转载的目的在于传递更多信息，并不意味着赞同其观点或证实其描述，本网站不对其真实性负责。
如您认为本网站刊载作品涉及版权等问题，请与本网站联系(邮箱fawu@gaodun.com，电话：021-31587497)，本网站核实确认后会尽快予以处理。
严选名师 全流程服务
其他人还搜了
热门推荐
-
二级理财规划师保险的避税功能是什么？ 2014-09-23
-
二级理财规划师保险在家庭理财中的功能是什么？ 2014-09-23
-
二级理财规划师对财富进行保险的意义是什么？ 2014-09-23
-
2014年理财规划师二级专业技能被保险人的生命周期 2014-09-23
-
二级理财规划师被保险人的家庭角色 2014-09-23
-
理财规划师传统的人寿保险 2014-09-23
-
2014年理财规划师二级专业技能现代寿险 2014-09-23
-
2014年理财规划师二级专业技能保险规划的实施 2014-09-23
-
2014年理财规划师二级专业技能保险退保成本 2014-09-23
-
****资料怎么去收集 2014-09-23
-
二级理财规划师如何****整理 2014-09-23
-
二级理财规划师如何分析客户未来各项需求 2014-09-23
-
如何确定客户的投资目标？ 2014-09-23
-
二级理财规划师股票价值的类型 2014-09-23
-
2014年理财规划师二级专业技能相对价值模型 2014-09-23
-
2014年理财规划师二级专业技能相对价值模型 2014-09-23
-
二级理财规划师学习估值模型的意义是什么？ 2014-09-23
-
二级理财规划师证券投资组合管理概述是什么？ 2014-09-23
-
2014年理财规划师二级专业技能马柯维茨投资组合理论 2014-09-23
-
二级理财规划师资本资产定价模型 2014-09-23
-
2014年理财规划师二级专业技能套利定价理论 APT 2014-09-23
-
二级理财规划师分析客户税负状况 2014-09-23
-
二级理财规划师分析高税负的成因 2014-09-23
-
二级理财规划师税收筹划的概念是什么？ 2014-09-23
-
二级理财规划师税收筹划的原理 2014-09-23
-
避免应税收入的实现 2014-09-23
-
2014年理财规划师二级专业技能所得税基本筹划方法 2014-09-23
-
2014年理财规划师二级专业技能消费税的筹划方法 2014-09-23
-
2014年理财规划师二级专业技能营业税的筹划方法 2014-09-23
-
2014年理财规划师二级专业技能知识纳税筹划的风险 2014-09-23
