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汇改后怎样理财才能把资金握在手

来源：高顿网校 2014-08-06

　　央行宣布汇改后的第二个交易日，人民币汇率中间价一改波澜不惊的局面，对美元中间价升破6.80关口，创下2005年7月汇改以来的新高。汇改后，你持有什么币种理财？对普通市民来说，汇改的政策变化对日常的投资理财也有影响。一时间，人民币升值声音不绝于耳，股市、金市和银行存款都受到了较大影响。

　　根据国内外经济金融形势和我国国际收支状况，中国人民银行19日表示，决定进一步推进人民币汇率形成机制改革，增强人民币汇率弹性。此次将进一步推进人民币汇率形成机制改革，重在坚持以市场供求为基础，参考一揽子货币进行调节。并将继续按照已公布的外汇市场汇率浮动区间，对人民币汇率浮动进行动态管理和调节。

　　个人存款弃美元资产留人民币

　　如果说人民币汇率变动影响*5的，肯定就是本外币现钞现汇了。人民币升值对以人民币计价的资产构成利好，不少市民考虑将外币换成人民币。交通银行河南省分行金融理财师胡瑞花告诉记者，最近不少持有美元的客户都赶过来，要求将手头暂时不用的美元换成人民币。

　　按照现在业内普遍估算的人民币年升值3%计算，购买人民币理财产品除可以享受本身获得的收益外，还可以获得升值带来的附加收益，这是目前其他币种理财产品所达不到的。现在人民币一年期理财产品的平均收益一般在3%左右，若人民币对美元一年升值3%，现在用美元兑买人民币理财产品，一年后获得的实际收益将在6%左右。

　　有银行理财经理给记者算了一笔账。按照一万美元计算，一年后到期是10100美元。换人民币(现按1∶6.8，一年后按人民币升值3%即1∶6.6兑换)，那么总共就是10100×6.6=66660元人民币；但如果现在换成人民币，那就是68000元，一年后到期是68000×(1+2.25%)=69530，比美元存一年的利息要多2870元。(美元一年利率1%，人民币一年定期2.25%)

　　理财产品外币理财要区别对待

　　不过汇改政策出台，并非意味着人民币一定会升值，而且即使人民币对美元在升值，也并不意味着人民币对其他外币也在升值。所以理财专家称，对外汇理财要区别对待。

　　理财专家表示，我们常谈起的“人民币升值”是针对美元而言，并非所有外币都会在这个过程中贬值，事实上即使是在2005年汇改至今年一季度人民币对美元升值21.24%的同时，对日元依然贬值0.49%。事实上除了日元，其实人民币对加元、澳元等币种是贬值的。因此，只要持有的外汇较美元足够强势，便可抵消人民币对美元升值的影响。

　　记者了解到，中国银行最近就发行了一批外汇理财产品，包含很多币种，以澳元为例，一年期预期收益在4%~5%，是预期收益*6的一个品种，去年澳元大幅下跌，但最近澳元汇率有所反弹。只要投资者在购买期间，外汇汇率上涨，再加上预期收益，应该能带来一个不错的回报。

　　QDⅡ理财谨慎投资QDII产品

　　从理财市场来看，人民币升值对QDII构成直接利空。“QDII自从推出以来，业绩一直不好，所以现在卖得也非常不好，尤其是现在这种情况下，购买QDII的人更少。我们现在也不建议客户配置QDII。”业内人士这样表示。

　　QDII自面世以来，表现一直不太令人满意，据普益财富不完全统计，在不考虑人民币升值的汇兑损失条件下，目前运行期在1年以上2年以下的QDII理财产品有29款，自运行以来的平均累计收益率为-3.39%。而运行期在2年以上的QDII理财产品共182款，自运行以来的平均累计收益率为-13.36%。当然，投资QDII的一个目的是获得收益，另一个目的是为了分散风险，从分散风险的角度来看，如果QDII投资收益高于人民币升值幅度，仍具备一定的投资价值。

　　出国留学升值一分约省2000美元学费

　　出国旅游和留学人群也是受人民币汇率影响较大的群体。省会一家银行出国金融服务中心理财专家认为，人民币升值对出国留学的影响目前尚不能断言，但总体而言不会太大。长期以来，人民币对美元汇率一分钱的波动往往都能在金融界引起轩然大波，但就出国留学而言，学费相对较高的国外学校，大概是5万美元一年，四年下来就是20万美元。这样算下来，汇率上涨一分钱，四年才能够节省2000美元，与总体的留学费用相比，实在有限，有能力送孩子出国留学的家长们是不会在意这些的。

　　另外，尽管人民币对美元汇率再创新高，但对其他币种，如加元、澳元等变动并不太大，所以对去加拿大、澳大利亚等国留学的学生而言，汇率上涨这一因素影响更是几乎可以忽略不计。省会一家旅行社老总也表示，人民币升值主要还是针对美元，对其他货币变动不大，因此对出境游的影响也要看国别，对赴美旅游者可能受益会多一些。

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