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理财规划师三级能力第3章：客户教育需求分析

来源：高顿网校 2014-08-06

　　*9节　客户教育需求分析

　　一、教育规划的必要性分析

　　（一）良好的教育对于个人意义重大

　　（二）教育费用逐年增长

　　教育负担比=届时子女教育金/家庭届时税后收入×100% （P90）

　　通常情况下，在运用教育负担比这一指标时应注意，由于（学费成长率可能会高于收入成长率），所以以现在水准估计的教育负担比可能偏低。

　　通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于（30%），就应尽早进行子女教育规划准备。

　　（三）高等教育金的特性

　　购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（时间弹性）。

　　二、国内高等教育体系

　　（一）高等教育概括

　　（二）学位制度

　　（三）高等教育费用

　　（四）奖学金制度及勤工俭学政策

　　工作要求

　　工作要求

　　工作程序

　　*9步：了解客户家庭成员结构及财务状况

　　第二步：确定客户对子女的教育目标

　　第三步：估算教育费用

　　在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据（目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势）来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。

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