2014理财规划师《理论知识》二级冲刺考点(2)

来源: 高顿网校 2014-08-07
2014理财规划师《理论知识》二级冲刺考点(2)
  第二节 制定现金规划方案
  一、现金规划的一般工具
  (一)现金
  (二)相关储蓄品种
  1、一般储蓄业务
  (1)活期储蓄
  人民币1元起存,港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。
  (2)定活两便储蓄
  人民币50元起存。存期<3个月,活期计息;3个月→半年,3月期整存整取打六折;半年→1年,半年整存整取打六折,存期超1年(含),1年期整存整取打六折。
  (3)整存整取
  人民币50元起存,港币50元,日元1000元,其他币种为原币种10元起存。
  人民币存期:3个月、6个月、1年、2年、3年和5年;外币存期1个月、3个月、6个月、1年、2年。
  (4)零存整取
  人民币5元起存。存期1年、3年、5年。
  (5)整存零取
  人民币1000元起存。存期1年、3年、5年。取款间隔1个月、3个月、半年。
  (6)存本取息
  人民币5000元起存。存期1年、3年、5年。取息间隔每月、每季或每半年。
  (7)个人通知存款
  起存金额5万,最低支取金额5万。外币起存金额约为等值人民币5万元(含)。
  (8)个人支票储蓄存款
  2、特色储蓄业务
  (1)定额定期双定存单
  定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务;定额定期储蓄存期为一年,到期凭存单支取本息,可以过期支取,也可以提前支取;不能办理办理部分提前支取;存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失,可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取。
  (2)定活通。既有定期存款的收益水平,又有活期的方便存取。
  (3)定期存款可自动转存
  (4)绿色存款
  (5)礼仪存单
  (6)喜庆存单
  (7)金条、基金当利息
  (8)旅行储蓄
  (9)四方钱
  (三)货币市场基金
  货币市场基金应当投资于以下金融工具:(1)现金;(2)1年以内(含1年)的银行定期存款、 大额存单;(3)剩余期限在397天以内(含397天)的债券;(4)期限在1年以内(含1年)的债券回购;(5)期限在1年以内(含1年)的中央银行票 据;(6)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。
  货币市场基金不得投资于以下金融工具:(1)股票;(2)可转换债券;(3)剩余期限超过397天的债券;(4)信用等级在AAA级以下的企业债券;(5)中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
  1、货币市场基金的特点
  (1)本金安全
  (2)资金流动性强
  (3)收益率相对活期储蓄较高
  (4)投资成本低。买卖货币市场基金一般免受手续费,认购费、申购费、赎回费都为0。
  (5)分红免税。基金面值永远保持1元。投资收益按天计算,每日都有利息收入,投资者享受的是(复利);同时,银行定期存款享受的是(单利)。每月分红结转为(基金份额),分红免收所得税率。
  2、货币市场基金的申购
  申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为(1000)元,货币市场基金与其他开放式基金最主要的不同点在于其(单位资产净值)是固定不交的。
  3、货币市场基金的收益指标。一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。
  4、影响货币市场基金收益率的主要因素
  (1)利率因素
  (2)规模因素。并非规模越大,收益越高。存在一个*3规模。
  (3)收益率趋同趋势
  5、如何选择货币市场基金
  (1)认购还是申购
  (2)什么时间购买
  (3)选择哪一只货币市场基金

 
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