《理论知识》2014年理财规划师考前重点回顾10
来源:
高顿网校
2014-08-15
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《理论知识》2014年理财规划师考前重点回顾10
考点10 消费支出规划
制定住房消费方案
购房的目标:
1 购房面积需求:不必盲目求大、无需一次到位、量力而行
2 购房环境需求
3 购房规划的流程图
一、住房消费信贷
(一)还款方式和还款金额
1 首付款:30%
2 期款:借款人获得房贷后,须定期向银行归还本息
贷款在一年期以上的,采用等额本息还款法、等额递增还款法、等额递减还款法和等额本金还款法。
等额本息每月还款额
=[贷款本金*月利率*(1+月利率)还款期数] / [(1+月利率)还款期数-1]
等额本金每月还款额
=(贷款本金/还款期数)+(贷款本金-累计已还本金)*月利率
(二) 住房消费信贷的种类
1 个人公积金贷款:不超过30年,利率低、要求提供担保、贷款对象有特殊要求
担保的形式:抵押加一般保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证
2 个人住房商业性贷款:
(1)个人住房按揭贷款
(2)个人二手房贷款
(3)个人商用房贷
(4)个人住房转按揭贷款
(5)集资建房或个人自建房贷款
二、购房的财务决策
(一) 财务规划的基本方法
包括客户家庭计划购房的时间、希望的居住面积、房价这三大要素。
购房的财务决策——购房规划的基本方法
1 可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间年收入在未来购房时的终值*年收入中可负担首付比例的上限
2 可负担房贷:以未来购房时年收入为年金的年金现值*年收入中可负担贷款的上限比例
3 可负担房屋总价= 可负担首付款+可负担房贷
4 可负担房屋单价=可负担房屋总价/需求平方米数
方法一:以储蓄及还贷能力估算负担得起的房屋总价
估算可负担首付款、估算可负担房贷;
估算可负担房屋总价:可负担首付款+可负担房贷
方法二:按想购买的房屋价格来计算首付和月供。
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