初婚族正处于家庭生活的甜蜜期，各方面的压力也不大。但是对于计划要小宝宝的新婚家庭来说，合理地进行理财规划，还是十分必要的。
　　【理财案例】
　　王薇薇和老公结婚一年，两人都是事业单位工作人员，合计年收入约15万元。小两口有一套房和一辆车，房子市值100万元，按揭购买，贷款余额60万元，每月需还3800元，期限20年。家庭每月生活等杂费支出4000元。现金27万元，暂时没有其他投资。二人都买了意外险。王小姐一家基本没做什么理财，所有现金只是存在银行，大部分还是活期，现在王小姐两口子有生小孩的打算。
　　【理财目标】
　1. 希望有适合自己的理财方式帮助自己理财。
　　2. 积累一笔生小孩的费用，并积累孩子的教育金。
　　3. 为家庭增加合适的保险，增强家庭抗风险能力。
　　【资产分析】
　　王薇薇夫妇目前有银行存款、房产共127万元，按揭贷款余额60万元，没有股票、基金等投资。流动比率是2.88；资产负债比为2.1。由此可见，王小姐家庭资产负债比率适中，家庭负债主要为自住房贷款，家庭的清偿比适中，不会出现资不抵债的尴尬。固定资产占比较大，固定资产变现能力弱。
　　储蓄比率为0.37。两人都是事业单位工作人员，收入稳定。目前家庭每年结余约5.64万元，家庭储蓄意识一般。支出方面主要是按揭贷款和生活支出，二人还没有孩子，但随着未来小孩的出生，预计家庭整体费用支出会加大不少。整体而言，目前二人家庭支出负担较轻，但结余不多，财富积累效果一般。
　　总体而言，王小姐家庭收支结构简单，家庭结构处于成长变化期，资产负债比率适中。家庭收入固定，家庭资产投资渠道单一，增值能力弱。家庭保障水平有待进一步加强。
　　【理财建议】
　　投资规划
　　根据王薇薇夫妇家庭资产负债情况，建议小两口在投资活期储蓄以外，可以适当涉及其它收益高兼具保障能力的投资渠道。根据目前家庭的流动比率，27万的现金存款中可以拿出15万元按照4:6的比例分别购买国债和开放式基金。在所投资的开放式基金中，建议考虑其中30%购买债券型基金，另外的70%可以购买股票型基金。
　　育儿规划
　　目前夫妇俩每月支出在7800元（含房贷），考虑到近一两年内会要小孩，需要积累一笔生小孩的费用，以及后续积累孩子的教育金，建议尽早开始筹备这两笔资金。从家庭的年收支情况来看，夫妇二人每年至少有5.5万元的结余，可采用定期定额的投资方式每月存2000元，以实现理财目标。建议可选取混合型基金与沪深300指数型基金作为投资对象，按平均每年5%的收益来算，15年后可以有近40万的累积资金，足够应对孩子在升至初高中及大学期间的较大费用支出。
　　保险规划
　　夫妇二人都是事业单位工作人员，已有五险，同时又都购买了意外保险，建议可以在这个基础上再补充返还型的重疾险。返还型的重疾险，有风险时可以获得高额赔付，对重疾的赔付有保障，没风险时可以返还用于养老使用。另外，夫妇二人作为家庭的经济支柱，同时又都比较年轻，均可为自己购买一份定期寿险，每年支付金额很少却能获得一份高额保障。

 
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