李小姐，女，36岁，无锡，月入6000，月支出5000，存款140万，房子2套。四口之家（一老人一小孩11个月），夫妻有社保，小孩有商业保险5000元每年，请问如何理财，才能*4的兼顾到孩子以后的教育费用、老人及自己的养老开支？

　　初看到李小姐案例，提到有140万存款，并有两套房，很多人会认为，其有这么大一笔财富，完全可以生活无忧。

　　其实不然，李小姐的问题在于，其家庭收入与支出不对应，每月通过工资等收入，只能积累小部分资金，这对于以后生活来说，尤其需要赡养老人和小孩，还是具有一定的风险的。

　　一般来说家庭要准一定的流动资金，以备不时之需，也就是大约三个月左右生活费。李小姐可用15000元闲置资金作为应急准备金，用来投资些相对灵活的理财项目，以备不时之需。比如说日日金等保本理财，其收益略高于存款，可以随时提取出来，流动性不受限制。

　　李小姐家庭一年收入为72000元，而一年支出在60000元，加上孩子每年的保费，通过流量收入能够积累的资金只有7000元。

　　由于这部分流量的资金比较低。合理高效地运用存量就成为关键了。建议可以用目前的存款配置一些信托产品，来提高存量的收益。信托的基本特征是高收益，而风险相对较低，

　　信托之外，也可以配置一些保本型银行理财产品，非保本的基金证券等等。非保本资产根据自己的风险偏好，适当配置，把总量控制在10%—30%左右。

　　可以根据情况选择一两款健康保险，保额达到100万左右，意外险保额再加100万，估计夫妻一年的保费在4万以内。

　　增加收入很重要，如果方便，李小姐可以把两套房子中的一套出租，增加收入。或者努力投资自己，多增加收入。另外，适当节省开支也很有必要。

 

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