先生在江苏工作，妻女在上海生活。面对女儿的教育金储备计划，妻子的养老和医疗金准备问题，还有二次置业安排，这个正在演绎“双城生活”的家庭，该如何在财务上好好打理和安排。
　　“自从去年年初我先生调去太仓工作后，我们一家就过起了双城生活。虽然收入提升了，但是他对家里照顾少了很多。”见面后，郭太太略显无奈地说。
　　“双城生活”的乐与苦
　　过完这个龙年春节，郭先生就37岁了，原先在上海一家美资灯具企业工作的他，2011年年初被挖角到江苏太仓一家民营灯具企业担任主管市场的副总经理，税后月收入3万元，年终奖6万元。郭太太年后33岁，在上海一家民企担任文职工作，月入4000元，年终奖约1万元。他们可爱的女儿6岁，上幼儿园中班。
　　由于郭先生工作日都不在家，郭太太又要上班，他们只好把孩子本在浙江的外公外婆接到上海家中同住，帮助郭太太接送女儿上下学，平常生活上大家也有个照应。
　　虽然家庭整体收入还不错，但开销也不小。
　　家里基本的柴米油盐开销每月大约3000元。每个周末，爱女心切的郭先生都要自驾回上海家里，与家人相聚，如此一来，汽油费过路费等也不菲，一个月大约要3000元左右。每个周日，郭先生夫妇还要陪女儿去参加少儿拉丁舞班、少儿英语班，女儿这两个兴趣班，加上幼儿园学费，女儿的教育费用一个月近4000元。而且每次在等候女儿上课的过程中，夫妻俩又要逛街、吃中饭，逛逛大卖场，每周又要开销掉近千元，一个月就是4000元。
　　此外，郭太太本人患有糖尿病，每天要注射胰岛素，而郭太太的父亲也患有严重的糖尿病和多种并发慢性病，郭太太本人的医疗费以及给老父亲的补贴每月约2000元。
　　年度性收入方面，郭太太也有1万元左右的年终奖，家里的存款利息年收入约2万元。年度性开销主要是女儿的一份教育金保险5000元，车险5000元，以及过节费约4元。
　　二次置业如何安排为好？
　　家庭资产方面，郭先生一家目前手里有活期资金约5万元，定期存款60万元。前几年交给郭太太打理的股票、基金都亏损严重，目前市值均已剩10万元左右。2005年结婚前在上海浦东曹路地区购买的婚房，房贷早已还清，目前房屋市价约150万元。一辆家用汽车市值约8万元。
　　“由于先生现在每年收入提高了，房贷也还清了，所以我们打算未来两三年内再购置一套房产。一个方案是在太仓买套房子，可以给先生自住，将来也可作为投资，这个方案不需要动现在的房子。一个方案是在地段好一点的小区购置一套三房，毕竟如果将来我父母还是跟我们住，孩子又大了，三房更合适，这个方案可能需要出售现在的房子。我们还没完全想好，需要兼顾各方面的条件。”郭太太坦言。
　　教育金和养老金准备
　　另一方面，夫妻俩最操心的还是女儿的教育金储备，以及郭太太本人的医疗和养老金问题。
　　女儿现在六岁，上的是公立幼儿园，花费较少。但郭先生在女儿的教育培养上没有少花费，而且将来还希望孩子能出国留学，因此这方面的资金需要长期做好准备。
　　“我自己患有糖尿病，生完孩子后三四年都没再出去工作。现在孩子大些了又出去工作了，虽然是大学本科毕业，但在职场上已没有什么竞争力，因此工资性收入提高可能性较少，将来的养老金还需要不少自我储备。”郭太太不无担忧地说。
　　每月收支状况（单位：元）
　　每月收入每月支出
　　本人收入30000房屋月供0
　　配偶收入4000基本生活开销3000
　　其他家人收入0衣、食、娱乐4000
　　其他收入（房租）0医疗费2000
　　子女教育费4000
　　养车费用3000
　　合计34000合计16000
　　每月结余（收入-支出）18000
　　年度性收支状况（单位：万元）
　　收入支出
　　年终奖金7保险费0.5
　　存款、债券利息2产险0.5
　　股利、股息0过节费4
　　其他0
　　合计9合计5
　　每年结余（收入-支出）4
　　家庭资产负债状况(单位：万元)
　　家庭资产家庭负债
　　现金及活存5房屋贷款（余额）0
　　定期存款60汽车贷款（余额）0
　　基金10消费贷款（余额）0
　　股票10信用卡未付款0
　　债券0其他0
　　房地产（自用）150
　　房地产（投资）0
　　黄金及收藏品0
　　汽车（市值）8
　　资产总计243负债总计0
　　净值（资产-负债）243
　　夫妻合力 其利断金
　　先聊点闲话
　　最近正在热播的电视剧《双城生活》，引发了观众很多的共鸣，也引起了不少的讨论。
　　其实，随着时代的发展，类似郭先生郭太太这样的工作、生活“双城记”的家庭已经越来越多了。毕竟，遇上有好的工作机会，大部分人都还是想要搏一搏的。
　　当然，双城生活的家庭，也有不少的无奈与矛盾。但如果从家庭大局出发，我们认为，既然夫妻一方或双方选择了异地工作，那么在做决定之前，大家都应该先商量好。配偶一方真正去远方工作了，另一方就要尽量克服各种的烦恼，少抱怨自己带孩子的辛苦等等。因为“夫妻合力，其利断金”，夫妻俩若能为了同一个目标，也就是全家人的幸福安宁，往同一个方向努力，再努力，那么，凡事都有解决之道。
　　再回到郭先生家庭的现状，来谈谈具体的理财问题。我们建议从以下几个方面来做考量和调整性安排。
　　二次置业以“惠及全家”为目标
　　郭先生夫妇提出再次购买房产的计划，但具体尚未想妥，一种方案可能是在太仓买套房子，总价便宜，自住投资两相宜，还有一套方案可能是在上海换购一套三房。我们的建议是，购房是整个家庭的一个大计划，仍然要抱着全局的眼光出发。虽然以该家庭资产和收入状况来看，目前在太仓买房较为轻松，但既然郭先生只是因为工作变动去的太仓，那么将来也可能因为工作变化而离开太仓，因此在太仓置业略显匆忙。而上海的房子，一来空间已经不太足够用，二来地段较为偏远，因此，我们偏向于该家庭在上海换购一套三室两厅，或者再等两三年，等收入状况和资产状况足够后，再购置一套新房，目前的房子可用于出租。或者将来也可以考虑购置两套两室房产，一套用于小夫妻住，一套用于郭太太的父母居住，两套房产距离近一些即可，方便互相照应。
　　日积月累筹备女儿的教育金
　　女儿的教育金问题，不必太过担忧。以目前的状况来看，只要注意日常专项积累，比如通过每月定期定额投资1~2只基金，来做一个长期储备即可。这个月度投资额，可以根据未来大学、留学期间费用的目标金额，以及预期的长期投资回报率、投资剩余年限来大致确定。除非家庭发生重大变化，否则这个目标还是比较容易通过日积月累实现的。
　　投资太太的医疗养老基金
　　郭太太的情况比较特殊，虽然还比较年轻，但已经患有糖尿病，而且因其有家族史，未来的治疗费用，以及附带的其他健康保健费用，属于比较刚性的需求。而且，她的身体状况，基本不大可能通过商业保险来转移将来可能的医疗费用风险。所以，只能靠自我储备专项医疗基金了。
　　建议郭太太从家庭资产中拿出一笔资金，比如5万元或10万元，然后从现在就开始做一个投资，这个投资的目的就是让这项资金能够保值增值，以便作为将来她本人可能需要的治疗费用之用。
　　至于郭太太的养老金，除了社保的基本养老金来源，自己也要注意多加储备，通过一些投资工具的组合，来做一个恰当的匹配。
　　加强家庭顶梁柱保险保障
　　此外，郭先生作为家庭绝对意义上的“顶梁柱”，目前显然还没有做好足够的保障安排，这一点从他们的家庭年度性支出项目上即可看出。
　　37岁的郭先生，上有老下有小，家庭责任重，工作压力大，因此足够额度的寿险、意外险和重大疾病险是应该要给他必备的保险保障。郭太太应该特别为先生做好这一方面的安排。
　　最后我们还要提一点，大家庭的相处之道，有时候更需要小小的智慧，而不仅仅是花钱多就效果好。比如过年这点事，如果郭太太觉得来回奔波太累，那么不妨想点别的“花招”。比如在父母身体状况允许的条件下，提前几个月，利用一些廉价航空公司推出的特价服务，提前为父母和家人预定过节期间的机票，大家一起在温暖的东南亚过个团圆年，一样不亦乐乎。只要家人在一起，在哪里都不是过年，在哪里不是一家呢？！

 
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