王先生，40岁，职业民警，定居某二线城市，妻子也在公安系统任职。夫妻育一女，芳龄12岁，读小学六年级。王先生父母皆退休，经济无忧。家庭目前有一套80平方米的住房，市值约65万元，无贷款。家庭月收入约1万元，总支出约为6000元。银行存款20万元，夫妻希望选择风险适中的理财产品。为此，请上海聚富财富管理中心理财师俞利苹为该家庭作规划。

　　首先，夫妻虽有社保，但因警察工作的特殊性，应配置一定的商业保险。根据购买保险的“双十原则”，即保费支出不超过家庭年收入的10%，保额为家庭年收入的10倍，王先生的保额应为100万元左右，可为王先生准备60万元的保额，妻子的保额为40万元。为此，家庭每年保费支出约为1万元至1.5万元。建议俩人各买一份重疾险和意外伤害险。在此基础上，还可对晚年生活作长远规划，适当考虑3年至5年期分红型终身寿险。一般保险公司都要将70%左右的收益作为分红给投保人。如需要，还可通过附加定期寿险来加强对人身安全的保障。

　　其次，家庭在理财产品选择上要注意两点：一是要尽量拓宽投资渠道；二是要合理配置资产，长短期搭配，固定和浮动收益相结合，高低风险兼而有之。在当前央行不断加息的情况下，不建议做长期选择，可以考虑1年以内的银行存款或者理财产品，亦可选择通知存款。建议将家庭资产中10万元用于搭配此类理财产品。其中5万元分别存为一年和半年的银行定期存款，并选择到期后本息自动约转。另外5万元用于购买银行保本收益型短期理财产品，如人民币理财产品等。

　　最后，权益类资产包括股票，基金等，家庭操作起来需慎重。王先生已近不惑之年，应以稳健型的投资理财为主。可多关注基金投资，建议拿出家庭资产的40%，即5万元至8万元，用于购买股票型和债券型基金。此外，建议选择2只至3只基金组成一个基金组合，按月投资。王先生每月结余4000余元，可将其中的2000元用于基金定投。

 

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