【案例播报】
　　“理财俱乐部成员”郑女士，30岁，家庭月收入5，000元/月，房贷2，000元/月，总贷款金额250，000，十五年，日常开支2，000—3，000元。无存款，无外债，夫妻双方各自的公司均有交三险。双方父母十年内无需赡养，现有一刚满月男孩需要抚养。
　　理财目标：八至十年的时间还清房贷，同时为小孩贮备一些教育基金。
　　【理财师分析】
　　郑女士现有的情况，可能代表现有的大多数年轻家庭的情况，都希望尽早还完贷款，并希望还能攒一部分钱作为孩子的储蓄金。在不考虑物价、工资、利率等的变动下，要想实现这个目标并不容易，需要自己严格控制日常支出，贵在坚持，郑女士需要控制平均日常开支在2000以下，保证家庭每月有1000元生息资金，这样每月资金可安排如下：
　　按照日常的实际情况与郑女士的目标可将最终的理财目标定为如下三点：A.紧急预备金：应付失业或失能所引起的收入中断问题，或者是应付意外灾难导致的大额支出，大约金额为三至六个月的支出，按三个月计算就是12，000元。B.十年后还清贷款，十年后大约还欠银行100，000元。C.孩子教育储蓄金50，000元。
　　【李子易理财师建议】
　　*9步：
　　前三年，目标主要是储备紧急预备金，其特点是流动性好，安全性高，选择三年的零存整取比较合适，如遇紧急情况可取出。剩余资金可选择每月500元的投连险并坚持投资10年，一般在理财规划中家庭收入的10%购买纯保险类产品比较适当，对于郑女士家庭这样收入不高，负担又比较沉重(支出占家庭总收入的80%)的来说纯保险产品只能进一步加重家庭负担，不适合郑女士家而投连险是比较不错的选择(此产品既有保险的功能又有投资理财的功能)，被保险人可选择家庭成员中收入较高者，保险期限至60岁，而家庭另一方作为受益人。
　　零存整取到期后18000元本金及利息可存定期储蓄3—6个月滚存，以备不时只需。
　　第二步：
　　剩余的七年，继续投资投连险，每月500元。剩余的500元可选择纯投资的基金定投，考虑到郑女士年纪不大，有一定承受能力，再加之七年的投资期限可以配备一到两支风险较高的基金作定投。
　　十年后整体收益及资产情况预测：
　　A.储蓄紧急预备金20，000元左右。
　　B.投连险：成本500*12*10=60，000元。8%年利率计算，到期资金在90，000元左右。
　　C.基金定投：成本500*12*7=42，000元，10%年利率计算，到期资金在60，000元左右。可用资金合计170，000元左右。按此规划可基本满足郑女士的理财目标，在实际中如一些定量发生变化还应及时联系理财经理对自己理财规划作出相应的调整。

 
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