陈先生，34岁，浙江衢州人，职业裱画师，准备55岁退休，妻子29岁，职业会计，女儿2岁，全家身体健康状况良好，家人工资年收入合计约7.5万元，店面租金年收入1.5万元，无存款。家有店面一间，市值100万，现住房市值95万元，单身公寓市值18万元。

　　陈先生家庭每月支出情况：房贷2400元，房贷额还剩10万元，没有其他负债，每月生活费2000元(不包括人际交往)。

　　陈先生每月定投基金700元，另外购有基金4000元，女儿分红型保险年交1900元(含重疾)，20岁到期。准备给妻子购买新华分红型保险，30年，年交2880元，含重疾，夫妻双方均有单位的社保。

　　1、保证有足够的现金及流动性更强的存款

　　2、二年内购买一辆十万元左右的车

　　和讯理财特约汉和理财理财规划中心理财师团队制定理财方案

　　通过对您家庭的财务数据进行分析，我们计算得到以下财务比率表：
 

　　

　　从以上表格中，我们可以看出：

　　1、结余比率反映的是客户提高净资产水平的能力，陈先生家庭的月结余比例为41%，略高于一般参考值30%，说明控制支出和储蓄积累能力较强，这部分可用于投资来增加净资产规模，从而迅速的实现财富积累。

　　2、投资与净资产比率反映的是目前的投资程度，及其投资比率是否合理，一般在50%左右比较合适。既不要过高也不要过低，这样既能保持合适的家庭资产增长率又不会有较大的风险，陈先生目前的投资资产约为118.4万，该比率基本合理，但是金融资产投资相对较少，基本上是房产，根据目前国家调控房市的力度来看，可变现能力较弱。

　　3、负债收入比是到期需支付的债务本息和同期收入的比值。陈先生每月的房贷支出为2400元，通过计算，家庭的负债收入比为32%，略低于一般参考值33%，说明家庭短期偿债压力较大，过高的债务容易发生家庭财务危机。

　　4、流动比率是流动资产与月支出的比值，它反映了流动资产可以满足家庭几个月的日常生活费用，一般保持在月均支出的3—6之间，流动性过高，资产收益会比较低，流动性过低，可能不能满足日常开支的需要。家庭流动比率偏低，需要调整财务结构。

　　1、结余比率反映的是客户提高净资产水平的能力，陈先生家庭的月结余比例为41%，略高于一般参考值30%，说明控制支出和储蓄积累能力较强，这部分可用于投资来增加净资产规模，从而迅速的实现财富积累。

　　2、投资与净资产比率反映的是目前的投资程度，及其投资比率是否合理，一般在50%左右比较合适。既不要过高也不要过低，这样既能保持合适的家庭资产增长率又不会有较大的风险，陈先生目前的投资资产约为118.4万，该比率基本合理，但是金融资产投资相对较少，基本上是房产，根据目前国家调控房市的力度来看，可变现能力较弱。

　　3、负债收入比是到期需支付的债务本息和同期收入的比值。陈先生每月的房贷支出为2400元，通过计算，家庭的负债收入比为32%，略低于一般参考值33%，说明家庭短期偿债压力较大，过高的债务容易发生家庭财务危机。

　　4、流动比率是流动资产与月支出的比值，它反映了流动资产可以满足家庭几个月的日常生活费用，一般保持在月均支出的3—6之间，流动性过高，资产收益会比较低，流动性过低，可能不能满足日常开支的需要。家庭流动比率偏低，需要调整财务结构。
 

 

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