背景

　　今年以来，楼市摇摇欲坠，股市扑朔迷离，黄金跌宕起伏，银行理财不温不火，这让很多善于投资理财的人士迷茫，就是在这种背景之下， “民间借贷”逐渐成为新的投资方式，借贷中介机构也由此悄然兴起。
 

　　案例

　　李女士竟然可以用5万元的本金一年后连本带利收回6.2万元，年利率高达24%！原来她通过民融通这个平台发布放贷信息，经过平台审核和对接后，该资金借给了一位急需小额资金的私营企业主，在各种保障之下，她一年后顺利完成了一笔很划算的交易，这让从事小本买卖的李女士喜笑颜开……

　　这就是民间借贷，24%的高收益、保本、没风险的民间借贷投资，究竟靠谱吗？我们该如何了解这种新兴的投资方式，又该如何防范风险？关于这些，大多数投资者仍然是雾里看花。
 

　　市场在呼唤

　　由于宏观的经济原因，一方面银行把关严、额度有限，很多小微企业主很难获得银行贷款，而不得不转向民间借贷；另一方面，在通胀压力下，投资渠道受限，投资者手的资金又急需寻找投资方式以实现财富保值增值。巨大的市场需求是近年来民间借贷中介兴起的主要原因。

　　1999年1月26日发布的《*6人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》规定，公民与非金融企业之间的借贷属于民间借贷，只要双方当事人意思表示真实，即可认定有效。

　　今年4月26日，备受瞩目的温州民间借贷登记服务中心开业，这标志着温州规范民间融资、促进民间借贷阳光化又向前迈出重要一步。而实际上，国内各个城市都相继出现了很多民间借贷平台……
 

　　安全问题是重中之中

　　1、如何保证放款人利益？

　　对于民间借贷平台来说，我们的*9个问题就是：民间借贷平台如何从根本上保证借贷人的利益？民融通负责人回答说：“当投资方（出借人）投资的借款出现逾期时（即逾期超过3天），我们将向投资方即时垫付当月应收利息，同时对投资方借款本金按利率进行差别化垫付，保证投资人的本息安全。”

　　这就是民融通独创的本息保障计划，我们可以发现，按照投标年利率的不同，民融通网站垫付投标本金的时间也不相同，以投标年利率在12.1%—18%区间为例，自逾期之日起，6个月内由本网站垫付投标本金，逾期期间利息依然由民融通代为垫付。

　　那么这种本息保障如何赔付呢？当投资方的借款发生逾期3天后，民融通将启动应急程序：1、由民融通即时垫付当月利息。2、民融通资产保全部会对借款人进行电话催收、上门催收等多渠道催收欠款。3、民融通会通过法律诉讼实现抵押权，并按照利率差别化垫付本金。

　　2、如何确定借贷人身份？

　　不同的借贷平台对借贷人的身份审核和信用额度规定的纬度不一样。比如红岭创投，只要成为VIP会员就可以有20000元的初始额度。而拍拍贷初次借入即可获得3000-50万元不等的额度，人人贷则需要电话和网络审核确认借贷人身份。

　　民融通在这方面的审核比较严格，会有专业人员后台审核注册会员身份抵押物及其相应资料，多方调查取证其真实有效性，确认标项真实安全可运作。而且在风险控制方面，专业的风控评估人员对借款方的抵押物做实地调查客观宏观评定抵押物价值，保障抵押物真实有效，并且所有资金流动通过通联支付，以保障安全。
 

　　平台收费模式不同

　　不同民间融资的平台收费模式也不一样。红岭创投需要收取0.5%的借款管理费和总利息的10%投资者管理费。拍拍贷需要充值，收取即时充值到账金额的1%，和非即时到账的单笔10元。人人则贷的服务费将按照借款人的信用等级来收取。账户管理费方面，每月向借款人收取其借款本金的0.3%作为借款管理费。

　　民融通的借款管理费分为两种，一种是按月借款：借款本金* 0.5%*借款月数；

　　另一种是按天借款：借款本金*0.04%*借款天数。投资管理费方面，投标成功后，借款用户还首月利息时，民融通网站一次性扣除投资总利息的10%为投资管理费。此外，按天借款不收取投资人管理费用。
 

　　如何甚至选择平台？

　　一些专家建议投资者在选择民间借贷理财时应理智选择。由于行业处于发展初期，发展粗放，缺乏准入制度，导致难以避免的鱼龙混杂局面，投资者应该选择审核机制完善、流程操作可圈可点的机构。

　　总之，民间借贷对宏观经济做了某种有益的补充，同时又需要适度的引导。（中华网）