[摘要]理性理财才能做到真正赚钱，不管事创业、炒股还是邮票收藏，都要看好其未来市场，在心中有一个明确期望值，这样才能做到理性投资。
 

　　近期二胎政策的松动，让不少七零后、八零后家长再生感慨：“生的起养不起啊，明明一个孩子挺孤单的，可就是不敢再给他们生个弟弟妹妹作伴。”这样喜欢孩子又因为经济条件不敢要二胎的家庭，被网友们自嘲的称呼为“惧儿族”，别说是二胎，就是只有一个孩子的家长，在教育、住房上的投入都感到吃力。

　　与这些“惧儿族”形成鲜明对比的是近期张艺谋超生罚款事件，748万的超生罚金令网友们大呼“张导好有钱”，其实名人多孩者比比皆是，不管事政策外的还是法规内的，反正大家看到了韦唯、那英、王菲都是两个孩子以上。养孩子离不开钱，有钱才有胆，在这个拼爹的年代，《穷爸爸富爸爸》销量居高不下很能说明问题，这就是：赚钱才是硬道理。

　　赚钱的方式多种多样，但是仅凭工薪族捉襟见肘的工资，显然应对日常开销都难有富余，所以不少人开始琢磨生财之道。创业当然是*9选择，但是残酷的事实证明，创业不是从投资到收益走直线，中间的不可确定因素常常令创业者铩羽而归。创业的成功概率仅仅为20%，也就是说，其他百分之八十的创业者已经沦为炮灰。

　　在避开创业风险后，不少人又被投资理财吸引，尤其是在各种理财专家和理财产品的诱惑下，忘记了“股市有风险入市需谨慎”的教训，将自己的积蓄投在了各种股票、基金、期货上，对然这些投资方式具有高额的不确定回报，但是其中的风险和潜在风险，已经使不少投资者泥足深陷。在这里还是要奉劝投资者一句“股市没有晴天，*4自备雨伞”。

　　相对于盲目的风险投资，近年来兴起的收藏热成为投资理财的新趋势，收藏古董、艺术品、各种珍稀物件已经成为投资者的主要方向。在加上《鉴宝》等栏目的推波助澜，全名收藏热一浪高过一浪，

　　相对于创业和炒股而言，收藏创富已经成为最热门的朝阳产业。据资深收藏者山东刘先生表示，他的理财方式就是从邮票收藏开始的。邮票收藏具有投资小、升值稳定的特点。尤其是2013年他购进了国家邮政总局首发的和田玉邮票，说起这套邮票，刘先生可谓滔滔不绝：“邮票升值本来就很稳定，再加上和田玉材质和体育运动主题，这套邮票不升值都难。而且全世界只有极少的发行量，所以我很有信心，这就是我儿子未来的房子啊!”

　　不管以何种方式投资理财，笔者都想提醒一句，理性理财才能做到真正赚钱，不管事创业、炒股还是邮票收藏，都要看好其未来市场，在心中有一个明确期望值，这样才能做到理性投资。高房价走势已成定局，拼爹时代不可松懈，也许儿子未来的房子就在你理性投资高额收益中获得，买房不花钱真的不再是神话。
        个人情况：65岁，退休在家

　　性格：执着坚守，有自己的见解和坚持

　　理财习惯：负责家庭投资理财，对购买理财产品和国债很“拿手”

　　最近买点什么产品好？如果有人这么问一个看似专业的人，他可能还未了解你，就会回答：买点银行理财产品吧。这简直是个太懒惰的答案—如同被问及怎么穿才时尚，银行理财产品就像牛仔裤搭T-shirt一样，多数情况不会出错，关键时候还可能在一片拼皮连衣裙中脱颖而出。

　　但大多数人购买理财产品就像挑选牛仔裤，也有挑错的时候，因为似乎总有那么几个牌子是最适合自己腿型的，但在此之前，我们会花费太多冤枉时间和钱找到那个Mr.Right。

　　上周，“理财加油站”栏目介绍了一位有着7年购买基金经验的女性，她的故事代表了中国多数基民的心路历程，由曾经的疯狂购买到后来深度套牢后的绝望。庆幸的是，她在2012年时终于觉醒，并成为了一位愿意积极调整策略的投资者。

　　本周介绍一位让人“惊奇”的理财高手，并不是他的能力有多大，而是因为他是一位65岁的老先生，其对金钱的打理能力竟然让他的理财师都“汗颜”，快来跟他学学怎么把自己的钱最安全、最划算地利用起来吧！
 

　　王冲是一位65岁的老人，老伴和他都是退休教师。他通过购买理财产品打理资金已经有十多年的时间。

　　“像他这个岁数的老人，来银行买理财产品或存钱的太多了，但是能像王先生这样懂行的，真是让我和小伙伴们惊呆了。”说这话的是光大银行[0.82% 资金 研报]市南支行理财师张丕建。

　　原来，由于王冲性格比较倔强，有时还会像小孩子一样任性，再加上听力不好，需要有人耐心地解释，因此每次来行里张丕建都会亲自上前服务。一来二往，通过对王冲的深入了解，他不禁对这位老人佩服得五体投地。

　　“每次王大爷找我询问理财时，手中几乎拿满了各个银行的理财宣传折页，而且他感兴趣的多数是短期理财，且永远是选择最快起息的产品。”张丕建说，这一点，在所有他接触的客户中，只有王冲能做到。

　　对此王先生骄傲地说道：“我的资金永远是待在现金类产品收益*6的银行当中，虽然有时会为此在各个行间周转，不过我闲着也是闲着，折腾点也没啥。”

　　购买理财，由于每种银行理财产品的到期日和起息日都不尽相同，因此便给了王冲更多的选择。“我会在理财快要到期时，到各家银行询问*7的理财产品和起息时间以及额度使用情况，在资金还未到期前已经选择好了承接产品。要保证，两期产品的时间衔接上是最短的，基本都是这边到期另一边当天起息或者隔天起息。”王先生说。

　　张丕建说，王先生这样做，无疑大大降低了资金空闲成本，保证了资金几乎都能够在理财中周转而不在活期账户多做停留。“看似简单，其实需要很多耐心和细心，据我观察，他几乎都能做到完美衔接，而且对于理财产品的风险也有很清晰的判断，不是盲目购买。”
 

　　王先生对理财产品的购买不仅“无缝对接”，还总结出了自己的一套规律。

　　“以前挑理财产品，我都是找预期收益率高的。其实仔细琢磨也不一定合适。”王冲说，一般来讲，期限越长预期收益率越高，但因为某些节点银行资金特别紧张，可能出现倒挂，收益率高的，反而期限短，到期后如果没有合适的产品续上，整体的收益不一定划算。另外，理财产品有募集期，到期后不一定当天到账，前前后后这些日子钱都按活期利息算，所以“不能老买短期理财产品”。

　　“就拿我去年买的6.5%的那款产品来说，只有32天的时间。8月初到期后，银行理财产品的收益率就都降下来了。后来我续的产品只有4.8% 的收益率，而且还错过了年底那一拨高峰期。如果我6月份买一只收益率稍微低一点但到12月到期的理财产品，整体收益其实并未降低甚至还会高于实际投资。”王冲头头是道地说着。

　　最让理财师张丕建佩服的是，每逢季末，王大爷还会上网将资金转入股市来购买国债和各类债券、央票。“因为那时是银行业普遍回笼资金、充实资本、完善报表的关键时刻，市场利率会得到一定的上涨，我就会在这时买入小赚一笔。”王先生乐呵呵地说，去年6月末钱荒时自己的国债收益达到30%，把他高兴坏了！

　　张丕建说，王冲这样的理财经，一年下来，50多万元的存款买理财的收益大概能有5% 的收益，由于流动性强，他还能穿插买国债，年化收益率能达到8% 左右。“王大爷经常挂在嘴边的一句话就是，赚钱的机会千千万，不求那些需要很多专业技术来分析挣钱的产品，就是那些在身边你稍动动脑子就能挣到的也很多。活到老学到老，别让自己的脑子坏掉。”张丕建说，这样的精神，值得很多市民，尤其是年长一些的市民朋友学习。
 

　　近年来，花样不断翻新的理财产品成为银行争取客户的一个重要手段。理财达人王冲老先生虽然没有系统地讲述购买理财产品的一些要点，但是他的实际行动的确是践行了一些基本原则。

　　记者通过采访理财师，总结了投资者在购买银行理财产品时需注意的几个要点。*9，投资者首先要搞清楚自己的风险承受能力，了解产品的预期收益和风险状况，不要对理财产品的收益预期过高。第二，重视产品的挂钩标的，通常情况下，挂钩标的为股票、基金、指数或商品的结构性理财产品多为高风险投资，银行可能将其设计为保本浮动收益型或者部分保本型产品。第三，关注产品的赎回条件和期限，不同银行对于提前赎回的规定不同，提前摸清以防不必要损失。