央视3.15晚会总导演史亚东提早透露了,今年3.15晚会将关注互联网理财领域的消息。的确,伴随互联网金融迅猛发展,P2P“跑路”、互联网理财欺骗维权事件频繁发生。本期我们梳理了一年来发生的十个典型理财风险事件。
 
  NO1淮安P2P网贷骗局
  P2P网络借贷风生水起,推动国内金融业发展,也混入了大批不法网站,携款潜逃和倒闭的网站不断见诸报端。
  今年年初,江苏淮安惊现P2P网贷平台骗局。P2P网贷平台实际控制人汪忠洲在淮安当地共建立了保险贷、乾坤贷、都梁创投、世纪创投、宝仕金融、江山财富、平海金融、光大信创、紫金贷9家P2P平台,并从这些平台中各收取100多万元的劳务费和平台建设费。
  而投资这些平台的投资者损失惨重,资金几乎全部损失,不得不艰难维权。
 
  NO2拿不到分红的新华分红险
  购买理财产品,你是否经常遇到“理财陷阱”?在购买保险产品时,很多人会遇到被保险销售人员忽悠,或者对保险产品不熟悉,从而陷入保险产品的“圈套”。
  新华保险[-2.07% 资金 研报]“吉庆有余两全保险”的分红型保险就坑了不少人。购买该产品的黄先生称:“每年交5800元,10年交费期到期之后,保险公司满期返还给了我58000元。说是分红型保险,但是10年期保险到期后,分红居然一分钱都没有?”而保险公司给出解答是,该款保险产品是“保额分红”。
  所谓保额分红,是指保险公司以保额为基础进行分红,将当期红利增加到保单的现有保额之上。因为所有的分红都直接增加在购买者保单的保额上,投保人只能在发生保险事故需要理赔、保单期满或退保时,才能拿到所分配的红利。
 
  NO3光大、招商银行[-0.94% 资金 研报]理财产品亏损巨大
  虽然正规的银行,善意地严格执行各种风险控制制度、有明确投资标的的产品,也会存在一种风险,那就是产品本身的设计缺陷。光大银行[-0.42% 资金 研报]“同享二号”中华精选投资理财组合和招商银行“金葵花8126”就是这样产品。
  去年,购买招行银行“金葵花8126”和光大银行“同享二号”中华精选投资理财组合的投资者均向媒体投诉。
  招商银行2007年发行的“金葵花8126”遭遇了46%的本金损失。光大银行“同享二号”自成立于2007年10月31日起,累计亏损高达30%。两款其实都是十分简单的产品,在股市大牛的背景下,银行为了从中分一杯羹,使之成了一款投资股市的理财产品。
 
  NO4中金嘉钰等私募基金频现兑付违约
  自去年开始,私募基金兑付违约事件就已进入了密集爆发期。随着中金嘉钰旗下基金产品期满兑现无果、投资者上门“要钱”事件的爆出,私募基金兑付违约风险再一次引发了人们的关注。
  2013年12月8日,从上海、重庆、天津等地赶来的投资者来到位于报价西城区金融街[-0.86% 资金 研报]的中金嘉钰投资管理有限公司维权。而真正的资金使用者江苏太平洋[0.15% 资金 研报]三江建设有限公司以没钱为由,拒绝给钱。投资50万元至数百万元购买基金产品,结果一年期满后,利息没看到,本金也可能要不回。
 
  NO5吉信等矿产信托违约频现
  中诚信托30亿元信托产品兑付危机余波未了,吉林信托近10亿元信托产品再现逾期未兑付,华润信托稳益系列集合信托产品也出现本金大幅亏损的状况。信托业兑付危机频频爆发,信托高收益零风险的理财神话破灭。
  2月26日,来自山东济南的投资者陈玉(化名)与维权投资群里40多位投资者一起,到建行山西分行协商“吉信-松花江77号”信托计划兑付问题,该行机构部总经理出面与投资者进行了谈判。投资者表示,这位经理也不能确定具体兑付日期,但大致时间可能在3月底。另外,投资者本金可能不会一次性兑付,而是分多次。
  2014年,信托项目集中兑付,特别是矿业、地产等高危投向项目。业内人士预计,打破“刚性兑付”潜规则只是时间问题。
 
  NO6博时马乐“造就”史上*5基金老鼠仓
  今年2月21日,内地*5基金“老鼠仓”案在深圳市中级人民法院开庭审理。庭审中确定博时基金经理马乐操纵的3个账户双边交易数量为10.5亿元,非法获利1883万元。
  去年马乐“老鼠仓”被曝光后,博时基金也尝到了罚单的滋味。9月6日,证监会通报了对博时基金管理公司采取责令整改6个月等监管措施。基金经理的“老鼠仓”行为彻头彻尾的损害了投资者的利益,至老百姓的辛苦钱于不顾。而面对基金经理的“老鼠仓”行为,投资者的损失很难界定,维权无门。
 
  NO7重庆天迈等农产品[-2.06% 资金 研报]现货欺骗
  “交易所清理整顿”风暴尚未彻底平息,全国各地形形色色的山寨交易平台却死灰复燃。2013年6月,媒体报道,多名投资者被山寨交易平台欺骗,亏损巨大。这类平台通常承诺低风险和高回报,最终通过虚拟资金操纵行情,将投资者的血汗钱洗劫一空。
  多位投资者爆料称,重庆天迈、辽宁亚东、松原丰益、甘肃华信和上海标合等多个农产品现货交易平台涉嫌非法操纵价格,导致投资者亏损少则近万元,多则数十万元。这些投资者多是通过炒股QQ群,转移到现货交易平台的。
  对于上市品种价格波动异常和坐庄嫌疑,银河期货高级分析师吕晓威表示,现货电子盘本来是一个介于现货和期货之间的市场,应该更贴近现货。但现在很多现货电子盘没有起到扩大商品流通的作用,一些电子盘在管理及制度上极不规范,其中包含了很多坐庄、恶意炒作的行为,使电子盘脱离了促进资源流通和发现价格的本性,而成为纯粹炒作和一部分人获取不正当利益的工具。
 
  NO8炒金骗局
  “中国大妈”因抢购黄金被指“完胜华尔街”,在国际上“一战成名”,反映出国人对黄金投资的热捧。然而,有不少打着“投资咨询”旗号的公司,招揽客户去炒现货黄金,他们往往通过内部的黑平台,让客户与公司对赌,炒光客户的钱,不少投资人已经中招。
  近期广州的代先生称,某资产管理公司以“对接英国平台”为幌子,暗箱操作,骗取客户的钱,他投入33600元人民币(折合4800美元),不到半月,就亏损27062元。另一市民投入的35000元人民币,3天就亏到只剩630多元。这类炒金骗局屡见不鲜,投资黄金应到正规平台。
  无独有偶,去年4月,常熟公安捣毁了一个以“炒黄金”为名的网络诈骗团伙。经审查确认,目前该团伙诈骗涉案金额达100余万元,受害人涉及江苏、山东、上海、北京、内蒙古、辽宁、河南等十多个省、市、区。该团伙4名嫌疑人因涉嫌诈骗,被批准逮捕。
 
  NO9 ST超日8公司债[-0.01%]利息无法兑付
  投资债券的朋友都知道,国内债券市场一直以来都是零违约的刚性兑付。然而3月4日,国内首例债券违约出现,*ST 超日公告,“11 超日债”第二期利息8980万元难以全额兑付,只能支付400万元。这让“中国式”刚兑的最核心领域“公募债务零违约”的时代就此结束。
  上海超日太阳[0.00% 资金 研报]能科技股份有限公司公告表示,由于公司流动性危机尚未化解,通过自身生产经营,未能获得足够的付息资金;同时,通过各种外部渠道筹集付息资金,但由于各种不可控的因素,截至目前,公司付息资金仅落实人民币400万元,剩余付息资金尚未落实。
  实际上,上海超日在1月业绩修正公告中就说,2013年全年亏损在10.5亿到14.5亿元之间,已经连续3年亏损。超日违约公告的发布,击碎了投资者的最后一丝幻想,标志着私募债务违约开始向公募领域波及。
 
  NO10光大乌龙指,投资者索赔不易
  2013年8月16日,光大乌龙指事件造成股市巨幅波动,最终此事件被定性为内幕交易,对光大证券[-1.31% 资金 研报]4位相关决策责任人徐浩明、杨赤忠、沈诗光、杨剑波处以终身证券市场禁入,没收光大证券非法所得8721万元,并处以5倍罚款,共计5.2328亿元。
  尽管光大证券重大风险事故已被中国证监会认定为内幕交易,开启了投资者要求索赔的大门,但投资者通过民事诉讼获得索赔,依然面临窘境。
 
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