八月份的尾巴，你是开学季。对于大学新生来说，又到了离开父母远赴他方求学的时刻；对于已在象牙塔中的大学生来说，一个新的学年又即将开始。

　　无论是哪一种，大学的四年，你都开启了人生中*9次独立与金钱打交道，掌控个人金融、独享个人“财政大权”的时代；你会逐渐有投资理财、预算支出的概念；甚至你会在赚生活费的过程中收获获益一生的能力和品质。

　　对于还未走入社会的大学生们，不论是新生或是老生，你们都需要重新审视一下你们的消费、理财能力，是否达到了预期的水准，是否与你现有的开支能力相协调。

　　你不理财，财不理你。20岁左右的你们，该到了建构起个人理财体系，树立正确的理财观的时刻了。

　　你和你的同学们的差距体现在哪里？方方面面，而“钱商”就是其中一个重要的不可绕过的话题。这里有一些关于大学生投资、理财方面的小建议，值得你好好地体会，他们或许能够帮助你更好地享受大学生活，打理好你的个人资产，甚至为你今后的职业生涯也铺平了道路。

　　省钱篇
 

　　当你无意中落入一个迷宫，周围的每条路长得都差不多，饶了半天也没有绕出去，自己跌跌撞撞。但如果这时候给你一张地图，按图索骥，只要你IQ还算正常看得懂地图，走出去都是迟早的事情，并且最重要的是，你拥有了方向感。

　　预算就是引导你花钱的方向。如果我们知道我们到手和出手的现金流量是多少，即把钱都花在哪里地方了，我们都会花的更加有水平。

　　做预算首先需要有参考的数据源，其实就是选择刚开始的一段时间作为样本，琢磨好自己究竟能花多少钱。当然，这里并不建议你像现金日记账一样，把每一笔开销都详细地记录到位。换句话说，你既做不到，也不想做。你可以为自己订一个结算周期，每天晚上临睡前记下几笔数目比较大的开销，按照日期分好类，每周盘点一下是否有遗漏的地方，然后一两个月之后你就能立竿见影地知道自己每个月的开销是多少了。

　　之所以选择两个月而不是两个星期，是因为这样能更好地涵盖出各类突发用钱情况，帮助你更好地进行平均数据的统计。

　　做好预算之后，建议你从采样的数据中取均值，围绕均值上下浮动的范围定好，特别是预算的上限。上不封顶、不设上限的花钱是很可怕的，往往是钱花早花光了自己还不知道花在了哪里。

　　偷懒的做法是只给自己定一个大致的花钱范围，如果更加精益求精的同学还可以将自己的预算分成几个大类，譬如餐饮、服装、社交、交通、旅游等等。

　　做预算其实不是最难的部分分，执行的时候才是最艰巨的时刻，尤其是严格遵守程度不仅反映了你预算的科学程度，也体现了你个人的自觉性。

　　如果做了一段时间之后，你发现自己的预算有问题，需要根据实际情况去调整，这也是完全有可能的。根据实际经验来说，总数目可能浮动得不会很多，每个类别的些许调整常常是有必要的。

　　这里的借钱不仅仅是找你的同学好友借，有相当一部分家境不是非常宽裕的同学需要依靠学生贷款来完成学业。

　　学生贷款是为了学费、书本费、基本生活开销准备的，而不是等着为衣服、鞋子和旅游买单的。有一部分玩火自焚的学生拿学生贷款去外出旅行，这并不非常明智，因为谁都知道这是一个烧钱的项目，一不留神你就赤字了。所以这类还未工作就身负巨额“债务”的学生一定不是你想要成为的。

　　你可以借，并不代表你就要去借，除非你能控制住自己，不乱花钱。退一步来讲，你也要稍微算一下，可能会花多少钱再去借个差不多的数目。

　　这个道理在你伸手向朋友借的时候同样适用。其实很多过来人都建议除非万不得已，活不下去，或者急需周转，否则*4不要经常找朋友借钱。同样的，你借钱给别人的时候也要慎重。借来借去，一是你自己都搞不清借了多少钱，找谁借的，对谁借的；二是有些人并没有良好的还钱习惯，不管是有意还是无意，而且给朋友借过钱的人都有这样的体会：碍于情分不好意思开口让朋友还，但是等朋友还钱貌似又没个音讯。

　　除非万不得已，否则不要轻易将自己或者他人陷入这样的境地。

　　其实，增大你负债的来源渠道可能有很多，甚至挂科有的时候也能让你的钱包吃紧。所以对你自己的学业负责，不求90+，也至少别让自己挂科。否则，你的负债不仅仅是金钱层面的挂科费，还有投入的时间、精力。这段时间的机会成本可能本来是可以让你做更多有价值的事情的，这下变成了得不偿失。

　　大学里99%以上的人都干过的三件事就是逃课、看剧、刷淘宝。每一单淘宝交易的背后，不知道隐藏了多少哭天喊地的“剁手党”。

　　其实，大学里，减少你逛淘宝的时间，你可以立即剩下一笔可观的款子。因为你逛淘宝的时候真正可怕的不是价格或是销量之间的纠结，而是它会有意无意地给你创造新的消费需求。往往就是，你只想买个数据线的，结果却不停地点开一个又一个的侧栏推荐，店铺热销和店主力荐等栏目的链接，或是扑向了团购、九块九包邮等栏目的甜蜜怀抱，难以自拔。

　　谈笑间，余额灰飞烟灭。

　　每次逛淘宝，把自己明确需要购买的东西列出来，放在旁边提醒自己，同时限制自己的“淘宝时间”，据过来人分享，也是一个不错的选择。

　　除了淘宝，你是不是还加过各种社团、俱乐部、健身，然后去个两三次之后就再也没音信了？这笔钱也成了沉没成本，无法收回来，对于大多数人来说，是硬生生地打了水漂，被浪费掉了。这样的支出，在做预算的时候也得特别留意。

 

　　俗话说，钱不单单是生出来的，还是赚出来的。不会赚钱，也就不会花钱。

　　前面的精打细算，是对现有“存量”的一个优化。大学期间还应该去尝试的一件事，就是寻找更多的“增量”。

　　人与人之间的差距有时就是体现在格局的大小上，而格局的大小很大一部分又是取决于你在重要问题上有没有一种远见。

　　如果你是一名即将走入大学校园的新生，你的学费生活费怎么负担？据调查结果统计，一半以上的中国父母都会选择承担他们的子女在上大学期间的学费和生活费用，所以这一类同学基本上也就依靠父母的“支援救济”完成大学读书生涯；当然，也还有一类同学，秉持着上了大学就不应该再向父母要钱的想法，自力更生，养活自己。

　　如果你进了学校，想的就是伸手找父母要钱，银行账户里没钱了*9反应是去给父母打电话，找他们要，那么你便丧失了财务独立的机会，把自己寄托在别人的一种类似于施舍的行径中。这种依赖的心理，在你毕业之后走进职场其实对你是非常不利的，“米饭虫”型，只想着依赖别人的员工走到哪里都是不受人待见的。

　　见过很多同学，没进大学之前就开始挣钱养活自己。养成了一种独立的习惯，这种挣钱养活自己的意识深入他们的骨髓之中，给了他们更多发现商机的机会，锻炼了他们独立的自我人格，也磨练了品质。或许不用那么早，进了大学也是个好时机，一切都还不晚。

　　有这么一类同学进了大学之后，当别人还在沉浸在大学的幸福生活中，他们已经开始早早为自己规划，开始发传单、做校园代理、拉小伙伴们一起创业了。在开始兼职之前，可以去搜一搜兼职类型大全，看看有没有自己感兴趣的或者自己可能上手比较快的，这些优先考虑。

　　做个家教兼职是很多同学可能都会选择的一种赚生活费的方式。没错，家教，一对一，辅导机构，新东方等等地方，有机会都可以去试一试。不要怕自己不具备某方面的能力，就算是之前什么经验也没有，面试也都可以去试一试，起码知道要哪方面的能力，然后需要什么就去学什么，这对自己是很好的锻炼机会。

　　校园代理也是很多人大学生活中抹不开的一段经历。有相当多的同学，甚至凭借校园代理，养活了自己，认识了很多新的小伙伴，还发现了不少新的能赚钱的缺口。虽然在某些地方趋于饱和状态，但建议还是可以自己多跑跑市场，开拓开拓业务，甚至主动上门询问也是一个可行的方法。以前就有这种自己上门一家一家问最后拿到代理机会的案例。

　　创业是当下很热很热的一个话题，大众创业、万众创新，很多大学生都对这一块跃跃欲试。现在的新大学生想法很多，新颖而有见地，几个志同道合的小伙伴在一起组成了小团队，就开始着手创业项目了。微信营销，自媒体，移动客户端，O2O，各种新奇的想法组合在一起，就能迸发出燎原的火花。有的甚至还做大了规模，成为业界的经典。

　　好的创业项目一定是为解决现有的问题为切入点，让用户获得更好的服务体验而诞生的。

　　实习可能不以赚钱为目的，但一定可以为你带来些许入账。实习也算是一个一举两得的办法，既可以为求职积累经验，也可以带来一些收入，更重要的是，让你的大学生活变得更加充实起来，不至于荒废。建议可以多去尝试不同类型的实习，不同行业的，这样在毕业前你不一定知道你到底想近什么行业，但至少可以帮你排除了很多你不想去的行业。

　　兼职也好，实习也好，都有顺带要了解的东西，学习的知识。不然你去兼职干吗？熟悉与实习兼职类似的全职工作的内容，观察学习别人的宝贵经验，了解行业和人，这些以后在帮助你择业的时候一定会用得上。

　　金融市场现在的门槛已经不高了，任何拥有资金在手的人都可以去股市里一显身手。高顿FRM研究中心的Lily不建议大学生，同时也是年轻人，将大把的时间放在盯着大盘走势上，而且经验的缺乏很容易成为高风险股市中的“韭菜”，刀俎上的鱼肉，任人宰割。必要的时候，Lily认为可以学习一些基本的金融风险知识，了解金融市场的风险类型和应对措施，不仅是对证券市场，在其他类型的金融工具的投资过程中也是很有必要的。

　　大学生中很多都是风险厌恶型人群，追求稳定的收益。货币型的基金等一些回报比较可靠，流动性也比较强的投资选择是可行的，但切不可将所有的钱都投向一个地方，优化自己的投资组合方式，找到适合自己的投资策略是进行金融投资必修的一门功课。

　　如果确实对这方面有浓厚兴趣的同学，也不妨经常去逛一些论坛和贴吧，兴趣小组等地方，多看一看别人写的东西。正所谓“他山之石，可以攻玉”，学习别人的经验并不是原封不动地复制下来照抄，而是开拓你的眼界，得到对你有用的新的启发。

　　等你走上社会之后，你一定会感激今天你的先见之明以及所做的决定和努力。

　　▎本文作者Natalie，来源高顿网校FRM。更多内容请关注微信号“FRM金融风险管理师”(gaodunfrm)，汇聚投行精英的真知灼见，最前沿的FRM资讯与学习分享，带你舞动金融职业梦想。原创文章，欢迎分享，若需引用或转载请保留此处信息。