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家庭和银行的资产负债表效应

来源：高顿网校 2015-11-24

资产负债表效应是股票价格的变化通过改变企业的资产负债状况来实现的狭义资产负债表效应，即企业的资产负债表效应。广义的资产负债表效应还应包括家庭的资产负债表效应和银行的资产负债表效应。

家庭的资产负债表效应是指股票价格的变化通过影响家庭的股票财富来影响家庭的资产负债状况，进而影响家庭从银行获得以抵押为特征的消费信贷的能力和愿望，从而影响家庭依靠消费信贷进行消费的数量。家庭的收入可能是不固定的，经常会发生波动，但是每一个家庭都希望平滑自己一生的消费，也就是要使每一个时期的消费不要出现较大的波动。

因此，家庭就可能面临流动性约束或较多的流动性。解决的办法就是在面临流动性约束时从银行或其他金融机构获得贷款，在流动性较为充裕时，将过多的流动性储存起来。而银行等金融机构为了避免或减少由于信息非对称而产生的逆向选择和道德风险给自己造成的信贷损失，一般会要求家庭向其提供足额的担保品或抵押品，这样，股票价格的变化就可能通过影响家庭的借款能力和融资成本影响家庭的消费。

银行的资产负债表效应是指股票价格的变化会通过影响银行给家庭或企业发放的抵押贷款的质量而影响银行发放新的抵押贷款的能力和愿望，甚至会影响其对已发放贷款的处理，进而影响家庭的消费和企业的投资。当股票价格上升时，家庭和企业从银行借款的担保品或抵押品的价值就会增加，银行的资产质量就会得到改善，银行就愿意发放更多的贷款或者延长已发放贷款的还款期限，从而刺激家庭的消费和企业的投资。

反过来，当股票价格下跌时，家庭和企业从银行借款的担保品或抵押品的价值就会减少，银行的资产质量就会恶化，银行就会减少贷款的发放，甚至要求家庭和企业提前归还已发放的贷款，从而抑制家庭的消费和企业的投资。家庭和银行的资产负债表效应同企业的资产负债表效应一样，都具有乘数效应。

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