其实，关于理财很多人有两大误区。

　　有些人觉得会理财最好，但不会其实也没关系;还有些人会觉得会赚钱就行，不用非得理财。

　　这两个误区成了很多人不理财的理由，但如果我们仔细想想，我们理财无非两个目的：让自己的生活质量越来越高，以及养老。

　　前一个目的或许靠努力挣钱可以解决，但养老，可就没那么好实现了。

　　对大部分人来说，养老有三大支柱：养老金，儿女补贴和自己的积蓄。

　　但在自己的积蓄这一环，如果我们只是简单储蓄的话，我们甚至没法赶上通货膨胀和生活水平的提高。

　　也因此，学会理财，在现代社会来说已经至关重要。

　　关于理财，我们可以从这3点入手。

　　首先，学会花钱。

　　我们的日常支出可以分两类。

　　第一类是纯消费型，也就是花了不会有任何回报。比如衣食住行、吃喝玩乐。

　　第二类是自我投资型，也就是在未来会产生回报，有利于自己。比如读书、考证、健身、买高质量的保养品等等。

　　当然，对自己投资的回报有高有低，我们需要理性看待。每个人都有生活的需求，因此不必过于苛刻地看待每一笔支出;

　　但显然，我们应该在力所能及的范围内，拉高自我投资型的消费占比，投资未来。

　　其次，学会存钱。

　　托尼·罗宾斯说：“不要想你能存多少钱，要想你需要存多少钱才能实现你的人生目标。”

　　很多人觉得自己工资少、生活压力大，如果从能存多少钱的角度出发，那会发现无财可理，因为永远有要用钱的地方。

　　也因此，我们需要有明确的目标，比如短期内想买一件大衣，中期想买一套小房子，远期想攒到多少养老金;

　　那么，我们每个月在拿到工资的时候就要先把这部分需要存的钱先存下，再用剩余的钱来安排好自己的生活，也就是强制存款。

　　比如在3个月内想买一件3千块的大衣，那么从现在起每个月就要强制储蓄1千元。

　　或许会有人说，这样不就降低了自己的生活水平了吗?

　　其实当我们减少了一些生活开支，并为自己的理财目标又进了一步，会发现其实这样的小日子也没什么不好的。

　　最后，学会定期理财。

　　这是很多人的误区，觉得理财应该是按每年能拿多少收益来算的，其实不是，我们应该把时间线拉到十年甚至更多。

　　假设我们现在是30岁，在60岁退休的时候希望能有现在每个月1万元的生活水平，并养老30年，算上3%的通货膨胀率，我们就需要762万元，平均每个月就要存款1.35万元，才能在60岁钱存到762万元。

　　但如果我们每年有7%的理财收益，60岁前只需要存到400万元本金就行，并且平均每个月只需要存款2600元，并以每年3%的通货膨胀率和7%的理财收益递增，就可以在60岁前存到养老的老本。

　　简单说，如果我们能有一笔小钱，开始稳健理财，不取出本金并持续复投，甚至可以定期不断追加本金，那么在几十年后，这笔钱就能帮你实现一定程度的财务自由。

　　也因此，无需把理财的目光放在一年、两年或五年，我们应该长远来看，时刻记得自己理财的远期目标。