理财价值观


(一)理财价值观的含义


1.概念


理财价值观就是客户对不同的理财目标的优先顺序的主观评价。


价值观因人而异,无对错之分,理财规划师的责任不是要改变客户的价值观,而是让客户了解不同价值观下的财务特征和理财方式。


2.客户理财过程中的两种支出


(1)义务性支出。收入中必须优先满足的支出。包括:


①日常生活基本开销


②已有负债的本利摊还


③已有保险的续期保费支出


(2)选择性支出,也叫随意性支出。


(二)四种典型的理财价值观


划分标准:根据对义务性支出和选择性支出的不同态度:后享受型、先享受型、购房型和子女中心型

2016年银行业初级资格考试《个人理财》精选:理财价值观

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