为了帮助参加2016年银行从业资格考试的考生提高备考效果,小编精心整理了以下银行从业知识点,希望各位考生能够记牢每个易错知识点,一举拿下2016年银行从业资格考试!
商业银行对其面临的各项操作风险进行正确分类,是建立有效的操作风险识别、评估、监测和控制体系的重要基础。根据操作风险的定义,商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。
内部流程
内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善,或者没有被严格执行而造成的损失,主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。
(1)财务/会计错误
财务/会计错误是指商业银行内部在财务管理和会计账务处理方面存在流程错误。
(2)文件/合同缺陷
文件/合同缺陷也称文件/合同瑕疵,是指各类文件档案的制定、管理不善。
(3)产品设计缺陷
产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题(见表)
(4)错误监控/报告
错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱,负责监控/报告的部门职责不清晰,相关数据/信息不全面、不及时、不准确,未履行必要的汇报义务或对外部汇报不准确(造成损失)。
(5)结算/支付错误
结算/支付错误是指商业银行结算支付系统失灵或延迟(如现金未及时送达营业网点或交易对方等)。
(6)交易/定价错误
交易/定价错误是指在交易过程中,因未遵循操作规定导致交易和定价出现错误。
高顿网校温馨提醒
今年的银行从业资格考试备考阶段正在火热进行,请考生们做好应考准备。为了方便考生们复习,建议考生去高顿网校银行从业资格考试网课频道免费试听,配合练习银行从业资格试题库,发现自己在学习中的薄弱环节并且可以训练自己的答题技巧。

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