个人理财业务的概念和发展

　　一、个人理财业务概念、特点

　　个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动

　　特点：

　　服务对象：个人客户不是企业或其他法人

　　服务的专业化

　　服务的性质: 顾问性质\ 受托性质

　　服务的个性化、综合化
 

　　二、个人理财业务分类

　　理财顾问服务

　　综合理财服务

　　综合理财服务的分类：

　　1、私人银行业务

　　2、理财计划

　　保证收益理财计划

　　非保证收益理财计划

　　保本浮动收益理财计划

　　非保本浮动收益理财计划
 

　　三、理财计划

　　概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划

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