理财业务按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。
1．理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2．综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，是建立在委托代理关系基础之上的银行服务，是商业银行向客户提供的一种个性化、综合化服务。
综合理财服务：保证收益理财产品(计划)和非保证收益理财产品(计划)。
开展个人理财业务的基本原则
1．审慎性原则
2．建立风险管理和内部控制制度，严格实行授权管理制度原则
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