21、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（    ）。
　　A、证券投资基金的流动性高于证券投资信托
　　B、证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制
　　C、证券投资基金等同于证券投资信托
　　D、证券投资信托不能投资债券
　　【正确答案】：ABCD
　　【解析】根据《信托法》第20条的规定，委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明，故选ABCD。
　　22、下列关于股价与其相关因素关系的理解，错误的是（    ）。
　　A、一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系
　　B、在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系
　　C、在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大
　　D、社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫
　　【正确答案】：ABCD
　　【解析】《个人外汇管理办法实施细则》第27条的规定，个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准，故选ABCD。
　　23、下列关于证券投资基金的说法，错误的是（    ）。
　　A、投资基金适合作短期投机炒作
　　B、投资基金适合作中长期投资
　　C、投资者购买基金时需要支付一定的费用
　　D、资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一
　　【正确答案】：BCD
　　【解析】《银行业监督管理法》第2条第2款规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”故选BCD。
　　24、根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的（    ）线性相关。
　　A、方差
　　B、标准差
　　C、贝塔系数
　　D、协方差
　　【正确答案】：ABC
　　【解析】商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的业务人员操守与胜任能力、个人理财顾问服务操作的合规性与规范性、个人理财顾问服务品质等进行内部调查和监督。故选ABC。
　　25、（    ）对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的a1配置。
　　A、生命周期理论
　　B、资本资产定价模型
　　C、马柯维茨投资组合理论
　　D、套利定价理论
　　【正确答案】：BC
　　【解析】银行的外汇报价有即期汇率和远期汇率两种。故选BC。
　　26、下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是（    ）。
　　A、风险分析
　　B、资产管理目标分析
　　C、客户资产评估
　　D、绩效评估
　　【正确答案】：ABCD
　　【解析】设高顿托的书面文件应当载明下列事项：(1)信托目的;(2)信托关系人;(3)信托财产，信托财产的范围、种类及状况;(4)信托收益，受益人取得信托利益的形式和金额，故选ABCD。
　　27、（    ）是指提供短期(一年及一年以内)资金融通和交易的市场。
　　A、外汇市场
　　B、货币市场
　　C、衍生市场
　　D、资本市场
　　【正确答案】：ACD
　　【解析】反映企业获利能力的指标有销售毛利率、销售净利率、资产收益率、每股收益。故选ACD。
　　28、从本质上说，回购协议是一种（    ）。
　　A、信用贷款
　　B、融资租赁
　　C、以证券为质押品的质押贷款
　　D、金融衍生品
　　【正确答案】：ABC
　　【解析】根据《合同法》第39条的规定，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款，故选ABC。
　　29、短期政府债券采用（    ）发行。
　　A、贴现方式
　　B、溢价方式
　　C、按面值
　　D、平价方式
　　【正确答案】：ABD
　　【解析】资产组合的方差取决于组合中各种金融资产的方差以及各种金融资产之间的协方差，故选ABD。
　　30、开放式基金的特点不包括（    ）。
　　A、所募集到的资金可以全部用于长期投资
　　B、投资者在存续期内可随时申购基金单位
　　C、所发行的基金单位是可赎回的
　　D、基金的资金总额不断变化
　　【正确答案】：ABD
　　【解析】银行从业人员每次拜访客户都要有明确的目的，由此来决定沟通的重点，故选ABD。
　　31、下列关于信托理财产品的说法，错误的是（    ）。
　　A、银行担保的信托产品风险较低
　　B、信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任
　　C、投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
　　D、信托产品的流动性通常比较好
　　【正确答案】：ACD
　　【解析】私人银行业务包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，故选ACD。
　　32、从金融产品的几大类来看，（    ）的风险*6。
　　A、衍生产品类
　　B、股权类产品
　　C、债权类产品
　　D、可转换债券　　【正确答案】：ABD
　　【解析】C项属于个人理财的影响因素中的经济环境。故选ABD。
　　33、下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（    ）。
　　A、增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大
　　B、通常，股价与公司派发的股息成正比
　　C、公司资产净值增加，股价上升
　　D、公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的　　【正确答案】：CD
　　【解析】目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括人民币理财产品和外汇理财产品。故选CD。
　　34、远期利率协议的买方是名义（    ），其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率( )的风险。
　　A、贷款人;上升
　　B、借款人;下降
　　C、借款人;上升
　　D、贷款人;下降
　　【正确答案】：AC
　　【解析】目前我国理财市场上的非保证收益型理财计划以保本浮动收益理财计划为主。比较典型的又有收益递增理财计划和收益动态理财计划两种。故选AC。
　　35、（    ）实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。
　　A、金融远期
　　B、金融期权
　　C、金融期货
　　D、金融互换
　　【正确答案】：AC
　　【解析】利率挂钩型理财计划为结构型理财产品。利率挂钩型理财计划的理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金。该理财计划是实际投资收益与国际市场上主要利率指标伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)或香港银行间同业拆借利率(HIBOR)挂钩的理财产品。故选AC。
　　36、以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是（    ）的发行方式。
　　A、以收益率为标的的美国式招标
　　B、以价格为标的的美国式招标
　　C、以收益率为标的的荷兰式招标
　　D、以价格为标的的荷兰式招标
　　【正确答案】：ACD
　　【解析】执行理财计划，要注意灵活有效的运用资产，而一致性是与之相违背的。故选ACD。
　　37、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（    ）。
　　A、若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
　　B、若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权
　　C、看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益
　　D、看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
　　【正确答案】：BCD
　　【解析】A项市场利率与债券价格、股票价格、房地产价格均成反比例关系，当利率走高时，后三者价格均下降。故选BCD。
　　38、（    ）是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。
　　A、20世纪70年代末到80年代
　　B、20世纪80年代末到90年代
　　C、20世纪90年代末到21世纪初
　　D、21世纪初
　　【正确答案】：ABC
　　【解析】投资和理财密切相关，但投资又不同于理财。两者的目标、结果不同，在分析、安排、实施的依据等方面都存在差异。故选ABC。
　　39、在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（    ）。
　　A、本国货币币值下降
　　B、间接标价法下的汇率也下降
　　C、固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多
　　D、外国货币与本国货币的比价下降　　【正确答案】：AB
　　【解析】货币市场基金主要投资于短期货币工具，CD两项不属于短期货币工具。故选AB。
　　40、某企业2006年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2006年的已获利息倍数为（    ）。
　　A、6
　　B、7
　　C、8
　　D、10
　　【正确答案】：AD
　　【解析】美国的商业票据属本票性质，英国的商业票据则属汇票性质。此外，美国商业票据一般期限较短，票据的交易商在市场上具有垄断地位，票据缺少流动性。故选AD。
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