3、见索即付保函中银行的责任。（1）银行仅负有对保函规定的单证在表面上进行谨慎审查的义务。根据国际商会1992年公布的《见索即付保函统一规则》和联合国1995年签订的《联合国独立性保函与备用信用证公约》规定，保证人虽不对受益人所提交的单证的正确性承担责任，但保证人首先应尽合理的谨慎，对单证在表面上是否适当进行审查，如单证是否齐全，只要所提交的单证经合理谨慎、审查符合保函规定的表面要求，保证人就应付款，即便单证的内容是虚假的，形式是伪造的，保证人也不承担过错责任，即被保证人不得以此作为向保证人补偿的抗辩理由。（2）银行对受益人的赔偿请求负有通知义务。在受益人正式提出索赔时，保证人应立即通知委托人，并将受益人所提交的单证悉数传递给委托人，以便委托人根据基础合同的具体履行情况对受益人的索偿提出抗辩。如果保证人怠于通知并因此给委托人造成损失，保证人应自行承担这部分损失，无权向委托人要求补偿。此外，除非保证人能十分确定地证明受益人的索偿具有欺诈性，即受益人明知委托人没有违约而恶意提出索偿，否则保证人对受益人索偿的任何拖延都构成对见索即付银行保函的违约。
　　4、见索即付保函中银行的追偿权问题。（1）根据委托书和反担保形成的追偿权。首先，委托人向担保行出具的委托书中应明确记载二项重要内容：一是委托担保行出具见索即付银行保函，二是承诺一旦担保人依据保函承担付款责任，委托人应无条件立即予以补偿。其次，担保行还可以要求委托人以其财产或由第三人提供反担保。根据委托书和反担保函，担保人在承担担保责任后即可对委托人行使追偿权。若以财产为反担保物，则可以从该担保物的变卖价款中优先受偿。若由第三人提供保证，则可向反担保人追偿。（2）根据代位求偿权而形成的追偿权。代位求偿权是保证人根据保函的规定履行保证义务后而取得的受益人依基础合同对委托人所拥有的一切权力。代位求偿权除基础合同权利外，还包括受益人所拥有的各种担保物权或对同意为被担保人的债务承担责任的其他人的追偿权，如在委托人的财产上设立的担保物权和由第三人以保证或其它担保方式提供的各种担保权益。5、见索即付保函主要适用于国际融资、国际商务的担保等业务，其法律特征为在见索即付保函下，付款责任顺序通常在保函中事先规定，一般开立见索即付保函的银行承担*9付款人责任，并享有对抵押物代位求偿权。
　　（二）有条件保函(Conditional L/G)：有条件保函是指保证人向受益人付款是有条件的，只有在符合保函规定的条件下，保证人才予付款。可见有条件保函的担保人承担的是第二性、附属的付款责任。又称从属性保函。
　　银行在开立见索即付保函时应注意的问题：国际担保业务中银行使用的绝大多数为见索即付保函，见索即付保函一经开立，银行将成为*9付款人，承担很大的风险。因此，为降低风险，银行在开立见索即付保函时应注意以下问题。（1）保函应将赔付条件具体化，应有具体担保金额、受益人、委托人、保函有效期限等。（2）银行应要求委托人提供相应的反担保或提供一定数量的保证金，银行在保证金的额度内出具保函。（3）银行向境外受益人出具保函，属对外担保，还必须注意诸如报经外汇管理局批准等对外担保的法律规定。（4）银行开立保函，还应该对基础合同的真实性进行认真审核，以防诈骗。
　　国内的银行做国内业务时大多采用的是从属性保函。从属性保函是担保人在保函中对受益人的索赔及对该索赔的受理设置了若干条件的限制，保留有一定的抗辩权利，只有在一定的条件得到满足之后，担保银行才予以受理、付款。因此，在从属性保函中，除需要注意以上四点外，怎样在索赔条款中设立条件更成为保函内容的重点。在实际操作中，有条件的索赔条款一般分为以下几种：一、在保函中约定，受益人提出索赔请求时，由委托人提供证据证明自己已履行基础合同义务，或受益人没有履行基础合同义务。在这种情况下，由委托人承担举证责任，如果委托人不能证明，则承担举证不能的不利后果，推定受益人的索赔成立，银行承担担保责任。二、在保函中约定，受益人提出索赔请求时，同时提出证据证明自己已经履行了基础合同义务，或能够证明委托人没有履行基础合同义务。在这种情况下，受益人负有举证责任。如果受益人不能提供证据证明，则银行不予受理，由受益人承担不利责任。受益人提供的证明材料可以是发运货物的提单副本、第三家检验机构的商检证明或检验报告、合同双方之间的往来函电、项目监理工程师出具的证明或签字认可的其他书面文件等。三、在保函中约定，受益人提出的索赔请求，必须经委托人同意或确认，银行才能受理。在这种情况下，银行作为金融中介的作用大为减少，保函的银行信誉转化为普通的商业信誉，对受益人的保护不利，因此，在实际应用中不被受益人所接受。四、在保函中约定，受益人的索赔请求，必须经过法院或者仲裁机构生效的裁判文书确定，担保银行仅凭仲裁机构的裁决或法院的判决来实施付款或免于付款责任。担保银行于签发保函时往往无法知道申请人在保函所涉及的法律诉讼案件中究竟应承担多大的实际赔偿责任，甚至还不能肯定委托人是否必须作出这样的支付，因此，保函项下是否发生赔付，以及实际上应赔付多大的金额等，都要根据法院的有关判决来确定，而绝不能仅仅依据受益人的单方索赔予以支付。以上这四种类型的索赔条款，是目前我国金融机构在办理从属性保函业务时经常采用，或希望采用的表述，它有利于防范受益人的无理索赔。所以，对避免使银行卷入商业纠纷，维护担保银行本身的对外形象和声誉也大有益处。
　　8、承诺业务——商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。主要包括贷款承诺（分类如下）等。

分类	业务内容
项目贷款承诺	为客户报批项目可靠性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
开高顿贷证明	应投标人和招票人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。分为有条件和无条件的信贷证明两类。
客户授信额度	银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议，有效期限按协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期流动资金需要。按授信形式不同分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等。授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因而可被视为商业银行对客户的一种授信承诺。
票据发行便利	是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行签订的一系列协议，借款人可在一段时间内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据或承担提供备用信贷的责任。

　　9、咨询顾问业务

种类	业务内容
企业信息咨询业务	包括项目评估、企业信用等级评估、验证企业注册资金、资金证明、企业管理咨询等
资产管理顾问业务	包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供、风险控制等
财务顾问业务	包括大型建设项目的财务顾问业务（商业银行为大型建设项目的融资结构、融资安排提出专业性方案）和企业并购顾问业务（银行为企业的兼并和收购双方提供财务顾问业务，银行参与企业兼并与收购的全过程，并作为企业持续发展的顾问，参与公司结构调整、资本充实、破产和陷入困境企业的重组等策划和操作过程。目前，我国商业银行提供：投资咨询与企业诊断、资本市场运作、结构性项目融资、非常规性融资方案设计、专家理财等服务。

　　10、理财业务——商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。涉及信托、基金、证券、保险等领域，需要运用境内外资金资本市场工具，是商业银行吸引高端客户和增加非利息收入的利润增长点。
　　个人理财工具：包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。

分类	概念	业务细分
公司理财业务	商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。	现金管理服务：商业银行在深入了解企业情况的基础上，利用丰富的现金管理产品和功能强大的企业网上银行等电子化服务平台，为客户资金集中管理设计个性化、综合化解决方案，将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合，为客户提供全面的现金管理服务。
		投资理财服务：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。分为人民币理财产品、外币理财产品和双币种理财产品。
个人理财业务	商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务	理财顾问服务		商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
		综合理财服务	商业银行在向客户提供理财顾问的基础上，接受客户委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。		私人银行业务：向富裕阶层提供的理财业务，不限于提供投资理财产品，还利用信托、保险、基金等金融工具为客户进行个人理财，还包括与个人理财相关的法律、税务、财产继承等专业顾问服务。
					理财计划：, 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

　　11、电子银行业务——泛指银行通过电子渠道向客户提供产品和服务。

分类	细分	业务内容
网上银行	企业网上银行	银行利用互联网技术，为企业客户提供的账户管理、网上付款、集团理财、信用证业务、代发工资/代理报销、网上支付海关税等银行服务。
	个人网上银行	银行利用互联网技术，为个人客户提供账户余额查询、账户明细、历史交易查询、网上转账、缴费、支付等银行服务。
电话银行	银行通过电话自动语音及人工服务应答（客户服务中心）方式提供的服务。包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务。
手机银行	银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务。包括账户查询、转账、缴费、支付、外汇买卖等。
自助终端	利用银行卡在自助终端上实现账户管理和支付结算等功能。

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