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　　一、单选题 
　　1.依据中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行风险监管核心指标》(试行)，风险监管核心指标分为哪三个主要类别？ （ ）
　　A、风险控制、风险转移、风险降低
　　B、风险水平、风险迁徙、风险抵补
　　C、风险控制、风险转移、风险抵补
　　D、风险转移、风险迁徙、风险控制
　　标准答案：B
　　
　　2.根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》，以及银行业金融机构监管信息系统中“非现场监管报表指标体系”中的有关内容，我国共设定了（ ）个流动性监管指标。
　　A、5
　　B、 6
　　C、 7
　　D、 8
　　标准答案：C
　　
　　3.在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是 （ ）
　　A、评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券
　　B、银行存单
　　C、我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券
　　D、黄金
　　标准答案：A
　　
　　4.监管机构对银行的评级，既不同于银行自身的评价，也不同于社会中介机构对银行的评级。它是以（ ）为目的，系统地分析、识别银行存在的风险，实现对银行持续监管和分类监管，促进银行稳健发展。
　　A、约束银行盲目扩张
　　B、 防范风险
　　C、控制银行谋取垄断利润
　　D、保证银行执行政府政策
　　标准答案：B
　　
　　5.依据《贷款风险分类指导原则》(银发[2001]416号)，可疑类贷款定义为（ ）
　　A、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素
　　B、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
　　C、可疑类贷款定义为借款入的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失
　　D、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分
　　标准答案：B
　　
　　6.银行风险监管核心指标中的风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标；下列指标中属于这一类的是（ ）
　　A、盈利能力
　　B、正常贷款迁徙率
　　C、准备金充足程度
　　D、流动性风险指标
　　标准答案：B
　　
　　7.CAMELS评级体系需对流动性进行评级，下列哪一项属于流动性评级时应考虑的因素？（ ）
　　A、金来源资的构成、变化趋势和稳定性
　　B、源自非交易性头寸利率风险敞口的性质和复杂程度
　　C、留存利润以补充资本的能力
　　D、银行盈利的质量，以及银行盈利对业务发展的影响
　　标准答案：A
　　
　　8.监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。各国市场环境、监管体制、行业运行机制存在差异，对监管目标的表述也不尽相同。但尽管存在差异，归纳起来，银行监管基本目标可概括为(
　　A、保证银行利润，使所有的银行都盈利
　　B、保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定
　　C、维护央行权威，保证货币政策执行
　　D、提高银行业的竞争力
　　标准答案：B
　　
　　9.《商业银行信息披露暂行办法》规定商业银行披露信息应达到（ ）
　　A、真实、有效、完整、及时
　　B、真实、准确、完整、可比
　　C、真实、有效、及时、可比
　　D、真实、准确、及时、可比
　　标准答案：B
　　
　　10.综合评级是在汇总五大要素评级结果的基础上得出的。从要素评级得出综合评级的过程，需要监管人员根据各要素的重要性、运用自己的判断来确定合理的评级结果。如果评级结果是2级，意味着：（ ）
　　A、该类银行对外来经济和金融的动荡有较强的抵御能力，有能力应付环境的无常变化
　　B、银行基本上稳健，具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题
　　C、 该级别的银行明显存在较严重弱点，位于或低于平均水平；银行勉强能抵御业务经营环境的逆转，但如果不能纠正弱点，很容易导致经营状况恶化
　　D、银行存在资本水平不足或其他一些不令人满意的表现；银行可能存在较多、较严重的问题或一些不稳健做法，而且未得到满意的处理或解决
　　标准答案：B
 
　　11.在《新巴塞尔协议》中，市场约束是三大支柱之一。市场约束发挥作用的基础是什么？（ ）
　　A、信息披露
　　B、有效监管
　　C、自由市场机制
　　D、公平竞争
　　标准答案：A
　　
　　12.《巴塞尔新资本协议》关于信息披露的表述，下面选项中不正确的是（ ）
　　A、资本协议框架中所要求的信息披，露的潜在参照标准是美国的银行信息披露要求
　　B、它首先提出全面信息披露的理念
　　C、要求监管机构加强监管，并对银行的信息披露体系进行评估
　　D、那些活跃的大型银行，每月要进行一次信息披露；对于一般银行，要求每半年进行一次信息披露
　　标准答案：D
　　
　　13.商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测和识别商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（ ）为核心，以（ ）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。
　　A、资本充足率 董事会
　　B、银行利润 高级管理层
　　C、风险监管 法人机构
　　D、风险监管 董事会
　　标准答案：C
　　
　　14.《商业银行信息披露暂行办法》适用的银行包括（ ）
　　A、中资商业银行
　　B、中资商业银行、外资独资银行
　　C、中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行
　　D、中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行
　　标准答案：D
　　
　　15.流动性监管核心指标中，核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额×100%. 需要分别计算本外币和外币口径数据，该比率不得低于60%. 这里的核心负债是指 （ ）
　　A、据到期日三个月以上(含)定期存款、所有活期存款和发行债券
　　B、据到期日一年以上(含)定期存款、发行债券以及活期存款的60%
　　C、.核心负债包括距到期日三个月以上(含)定期存款和发行债券以及活期存款的50%。
　　D、据到期日一年以上(含)定期存款、所有活期存款和发行债券的60%
　　标准答案：C
　　
　　16.风险监管的目标中，不包括（ ）
　　A、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
　　B、通过审慎有效的监管，增进市场信心
　　C、通过相关信息披露，增进其他机构对银行经营的了解
　　D、努力减少金融犯罪
　　标准答案：C
　　
　　17.净业务收益率、净利息收入率和非利息收入率及非利息收入比率指标都属于盈利能力指标。其中可以用来考察银行营业收入结构的是（ ）
　　A、净业务收益率
　　B、净利息收入率
　　C、非利息收入率
　　D、非利息收入比率
　　标准答案：D
　　
　　18.对于现场检查的表述，下面选项中不正确的是（ ）
　　A、非现场检查是核心，现场检查是对银行监管模式的重要补充
　　B、现场检查的目的是对认可机构的资产质量和内部控制系统进行评估
　　C、进行现场检查前，应当经银行业监督管理机构负责人批准；现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书
　　D、现场检查是指金融管理局的监管人员到认可机构进行实地审查，审查的范围可以是针对某些业务，也可以是对该机构运作进行全面的检讨
　　标准答案：A
　　
　　19.从抵补损失的角度来看，商业银行的核心资本具备两个特征，一是应能够不受限制地用于冲消商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用。下列属于核心资本的是（ ）
　　A、未公开储备
　　B、资产重估准备
　　C、盈余公积
　　D、混合型资本工具
　　标准答案：C
　　
　　20.商业银行流动性监管辅助指标中，存贷款比例=各项贷款余额/各项存款余额，该指标应该（ ）
　　A、超过75%
　　B、 低于25%
　　C、 超过50%
　　D、低于75%
　　标准答案：D
#p#副标题#e#
 
　　21.信息披露对强化监管的作用中，表述不正确的一项是（ ）
　　A、信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源体现了代理人对内部信息要求的意志和权力，使监管者处于更有利地位
　　B、信息披露有利于打开银行内部“黑匣”
　　C、信息披露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础
　　D、信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证安全性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限
　　标准答案：A
　　
　　22.在商业银行内部控制评价中，过程评价侧重对内部控制过程评价依据的方针包括（ ）
　　A、充分性、安全性、有效性、适宜性
　　B、充分性、合规性、有效性、适宜性
　　C、充分性、安全性、合规性、适宜性
　　D、充分性、准确性、合规性、适宜性
　　标准答案：B
　　
　　23.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中核心负债比率中核心负债的定义为（ ）
　　A、活期存款的50%以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券
　　B、活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券
　　C、活期存款的50%以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券
　　D、活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券
　　标准答案：A
　　
　　24.市场约束各参与方主要有：监管部门、银行机构、存款人、债权人、中介机构和专业顾问团体、评级机构、股东公众及其他利益相关者。其中， （ ）市场约束的核心。
　　A、监管部门
　　B、公众和存款人
　　C、股东
　　D、债权人
　　标准答案：A
　　
　　25.进行风险评级是为银行提出统一的风险量度标准，提供对银行进行综合分析的框架，有利于监管机构综合掌握银行经营管理及其风险状况，风险评级的结果是监管机构配置监管资源的基本依据。风险评级对中国的金融监管有着特殊的意义，下列哪一项不属于这一意义？ （ ）
　　A、有利于提高金融监管的系统性和全面性
　　B、 有利于提高金融监管的持续性，改变当前监管随意和缺乏连续性的问题
　　C、提高监管的力度
　　D、提高监管的针对性
　　标准答案：C
　　
　　26.风险监管是通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其所涉及的各类风险评估，并按照评级标准评价银行经营管理状况的监管方式。从监管实践看，风险监管的演变分为两个阶段。*9阶段的标志是1979年美国监管当局提出CAMEL评级体系(后来演化为CAMELS)，第二个阶段是（ ）的监管。
　　A、以客户利益为导向
　　B、以风险为本
　　C、以资产负债表为主
　　D、以风险分散为主
　　标准答案：B
　　
　　27.依据《贷款风险分类指导原则》(银发[2001]416号)，关注类贷款定义为（ ）
　　A、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素
　　B、借款人无法足额偿还贷款本忠，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
　　C、关注类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失
　　D、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本，总仍然无法收回，或只能收回极少部分
　　标准答案：A
　　
　　28.除了常用的 CAMELs评级法，ROCA也是商业银行风险评级的方法之一。它是对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四个方面进行评估，将重点放在风险评估、风险跟踪、风险控制上。但是这种方法主要针对外资银行，原因是：
　　A、该种方法的评级流程更严格，有利于对外资银行的严格监管
　　B、该种方法比较复杂，适合外资银行这类内控比较完善的银行
　　C、外资银行业务的特殊性决定该种方法更适用于它们
　　D、外资银行的分行不是独立的法人，许多因素(如资本调控或资产流通等)都受制于总行
　　标准答案：D
　　
　　29.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》。它以1988年资本协议为基础，按照审慎的原则确定了商业银行资本充足率计算方法。商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。资本充足率的计算公式为：（ ）
　　A、资本充足率=(资本-扣除项)/(操作风险加权资产+12.5*市场风险资本要求)
　　B、资本充足率=资本/(信用风险加权资产+8*市场风险资本要求)
　　C、资本充足率=(资本-扣除项)/(信用风险加权资产+8*市场风险资本要求)
　　D、资本充足率=(资本-扣除项)/(信用风险加权资产+12.5*市场风险资本要求)；
　　标准答案：D
　　
　　30.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中对单一客户授信集中度的表述，下面选项中有不正确内容的一项是（ ）
　　A、计算公式：单一客户授信集中度=*5一家客户授信总额/资本净额×
　　B、100%
　　C、*5一家客户授信总额是指银行在报告期末表内授信总额*5一家集团客户的授信总额
　　D、授信是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证
　　标准答案：B
 
　　31.商业银行流动性监管辅助指标中，经调整资产流动性比例=调整后流动性资产余额/调整后流动性负债余额×100%。 其中，包含在经调整后流动相资产余额的指标是（ ）
　　A、一个月内到期的应收利息及其它应收款×
　　B、5%
　　C、一个月内到期的债券投资×
　　D、5%
　　标准答案：B
　　
　　32.风险为本的监管模式特别强调（ ），因此，对于非现场监管手段的规范化和持续性提出了更高的要求。
　　A、持续循环的监管过程
　　B、流程监管
　　C、定时监管
　　D、有序监管
　　标准答案：A
　　
　　33.银行监管理念的发展伴随经济发展与银行业发展而不断完善。1988年《巴塞尔资本协议》的公布意味着银行从资产负债管理时代向（ ）时代过渡。
　　A、资产导向
　　B、负债导向
　　C、风险管理
　　D、股权分置
　　标准答案：C
　　
　　34.银行风险监管指标众多，下列指标与其分类对应正确的是 （ ）
　　A、市场风险类指标——操作风险损失率
　　B、信用风险类指标——市值敏感性比率
　　C、市场风险类指标——累计外汇敞口头寸比例
　　D、流动风险类指标——预期损失率
　　标准答案：C
　　
　　35.信息披露要求披露必须保持合理的频度。《巴塞尔新资本协议》,一般情况下，必须 （ ）进行一次。
　　A、每年
　　B、 每半年
　　C、 每季度
　　D、 每天
　　标准答案：B
　　
　　36.商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标，由五个相互关联、相互作用的过程构成，这些过程包括（ ）
　　A、内部控制环境、风险识别与评估、内部控制管理、监督评价与纠正、信息交流与反馈
　　B、内部控制管理、风险识别与评估、内部控制措施、监督评价与纠正、信息交流与反馈
　　C、内部控制环境、风险识别。与评估、内部控制措施、监督评价与纠正、信息交流与反馈
　　D、内部控制管理、风险识别与防范、内部控制制度、监督评价与纠正、信息交流与反馈
　　标准答案：C
　　
　　37.效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（ ），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。
　　A、以最快速度提出监管意见
　　B、*5限度维护监管层的利益
　　C、合理配置和利用监管资源，提高监管效率
　　D、为监管对象节约尽可能多的成本
　　标准答案：C
　　
　　38.银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由哪三个层级的法律规范构成？（ ）
　　A、立法、行政法规、规章
　　B、法律、行政法规、规章
　　C、法律、监管文件、制度
　　D、.立法、监管文件、制度
　　标准答案：B
　　
　　39.对于我国信息披露的监督管理，下面表述中不正确的是（ ）
　　A、《巴塞尔新资本协议》强调在国际范围内采取一致性的会计准则，从而使计算得出的资本充足率等相关数字具有可比性，而我国的会计制度与国际会计制度相去甚远，特别是在披露风险暴露与评估方面的规定差异很大，从而使得披露出来的数据缺乏公信力，难以被国际社会所承认
　　B、进一步区分公开性披露和监管性披露，并对此二者施以不同的法律规定。公开性披露的对象是普通市场参与者，因此，银行在披露时应主要考虑将自身经营状况和风险管理状况准确无误地传达出去；而监管性披露的对象是人民银行、银监会和证监会
　　C、信息披露的过程应该是动态的，即随着我国风险管理水平的变化而不断变化
　　D、信息披露并不仅仅是外部强加而成，同时也是商业银行传递自身良好商誉的信号机制。现在我国的商业银行普遍进行公开披露的意愿不足，根本原因在于没有形成良好的公司治理习惯
　　标准答案：A
 
　　40、根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中不良贷款率中不良贷款包括（ ）
　　A、次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款
　　B、关注类贷款+可疑类贷款+损失类贷款
　　C、次级类贷款+关注类贷款+损失类贷款
　　D、关注类贷款+可疑类贷款+次级类贷款
　　标准答案：A
#p#副标题#e#
 
　　41.在信用风险监管指标中，预期损失率=预期损失(Expected Loss, EL)/资产风险敞口×100%. 其中，预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，它代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是银行已经预计到将会发生的损失。它是由哪三项指标相乘得到的？ （ ）
　　A、借款人违约概率、违约损失率、违约风险暴露
　　B、预期收益、损失波动率、违约损失率
　　C、预期收益、违约损失率、违约风险暴露
　　D、.借款人违约概率、损失波动率、风险密度
　　标准答案：A
　　
　　42.关于市场约束的表述，下面选项中不正确的是（ ）
　　A、市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中
　　B、市场约束的目的在于保证市场提供另一层面的监督
　　C、市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等
　　D、这些利益相关者采取的举措，会对银行在金融市场上的运作产生多方面的影响
　　标准答案：A
　　
　　43.对于我国银行信息披露审计情况的表述，下面选项中不正确的是（ ）
　　A、我国银行机构是沿袭了行政模式设置的，管理层次多、委托代理关系复杂是这种机构设置的特点，这给信息披露增加了难度，导致银行纵向和横向机构之间信息不完全、不对称现象严重，道德风险增加
　　B、许多银行不完全掌握所属分支机构的信息，造成监管控制不力，违规经营、违法犯罪问题不断发生。委托代理双方信息不对称必然导致代理成本膨胀和控制成本上升，并严重影响委托代理效率
　　C、我国银行执行的是外部审计，但来自政府的审计其目的主要是国有资产的管理和税收的征缴，并需要引入民间审计
　　D、目前，我国银行仍然没有适合自身业务特点的会计准则可遵循，对相关银行会计事项没有严格、统一的规定，各家银行的资产负债分类有很大的差别，对资本充足率的计算、坏账准备的计提也不尽相同
　　标准答案：C
　　
　　44.在计算资本充足率时，下列哪项表内资产对应的风险权重为100%？ （ ）
　　A、我国中央政府的债权
　　B、中央政府投资的公用企业的债权
　　C、企业、个人的贷款和自用房地产等资产
　　D、个人住房按揭贷款
　　标准答案：C
　　
　　45.风险为本的监管框架是由六个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程。在这些步骤或环节中，（ ）是风险为本监管的落脚点，也是风险为本监管制度有效性的根本所在。
　　A、风险评估
　　B、规划监管行动
　　C、风险评级
　　D、监管效果评价
　　标准答案：D
　　
　　46.CAMELS评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括哪三个因素？ （ ）
　　A、资本充足性、负债比率、客户结构
　　B、核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度
　　C、核心竞争力、流动性、客户结构
　　D、资本充足性、流动性、市场风险敏感度
　　标准答案：D
　　
　　47.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中流动性缺口率的定义为（ ）
　　A、30天内到期的流动性资产减去30天内到期的流动性负债的差额
　　B、60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额
　　C、90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额
　　D、120天内到期的流动性资产减去120天内到期的流动性负债的差额
　　标准答案：C
　　
　　48.银行监管的必要性原理可以概括为五个方面，其中之一是利益冲突论。是说银行通常存在扩大其资产规模而增加利润的潜在动力。但由于银行本身并不承担全部风险成本，容易引发银行机构在信贷配给方面的（ ）问题，造成金融市场效率低下。
　　A、盲目扩张和风险增大
　　B、逆向选择和风险增大
　　C、逆向选择和道德风险
　　D、盲目扩张和道德风险
　　标准答案：C
　　
　　49.在我国，《银行业监督管理法》从我国目前的市场环境和法治环境出发，明确我国银行业监督管理的目标是（ ）
　　A、维护监管机构的权威
　　B、违法必究，杜绝银行的违法活动
　　C、保证中国人民银行制定的货币政策顺利执行
　　D、促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
　　标准答案：D
　　
　　50.按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（ ）与（ ）的悖论。因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理
　　A、垄断与竞争
　　B、成本和收益
　　C、风险和收益
　　D、扩张和风险
　　标准答案：A
 
　　51.关于外部审计与监督检查关系的表述，下面选项中不正确的是（ ）
　　A、发展和完善注册会计师审计制度，确立权威中介机构的独立审计职能，严格规范信息披露主体对信息披露行为的主要责任，是增强信息披露真实性、可靠性、及时性、有效性的保障
　　B、加强银行内部的审计监督，建立由法人统一领导的相对独立高效的内部审计体制，形成以民间审计为核心的独立审计与内部审计相结合的监督体系显得尤为迫切
　　C、近年来，西方各国政府及商业银行斥巨资建设的银行电子化风险管理与控制系统，将商业银行的经营方针、政策、业务操作规范及经营活动，特别是信贷管理、国际结算及衍生交易风险的识别、防范、控制与化解制度纳入系统管理
　　D、我国可以借鉴经验，研究建立实时数据传输网络系统，将所有业务数据全部纳入计算机管理系统，使各业务部门和审计部门都能够方便地调阅和进行及时业务信息监控
　　标准答案：A
　　
　　52.商业银行的资本可以定义为三类。其中，（ ）是指商业银行用于弥补非预期损失的资本。它强调的是对资本的有偿占用。
　　A、账面资本
　　B、经济资本
　　C、监管资本
　　D、风险资本
　　标准答案：B
　　
　　53.在计算资本充足率时，对于表外项目对应的风险权重要按照两步转换的方法计算。首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数,获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产。下列哪一项表外项目的信用转换系数是20%？ （ ）
　　A、等同于贷款的业务
　　B、某些交易相关的或有负债，包括投标保函、履约保函、预付保函、预留金保函等
　　C、与贸易相关的短期或有负债，如有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证
　　D、信用风险仍在银行的资产销售与购买协议
　　标准答案：C
　　
　　54.CAMELS评级体系需对资产质量进行评级，下列哪一项属于资产质量评级时应考虑的因素？ （ ）
　　A、资产质量对资本的影响，如资产减值准备的充足程度
　　B、无形资产对资本的影响
　　C、表内外资产中各口径的问题资产的金额、结构分布、问题严重程度以及变化趋势
　　D、银行进入资本市场或通过其他渠道增加资本的能力
　　标准答案：C
　　
　　55.在资本监管要要点里，关于资本充足率的信息披露应该由商业银行董事会负责，未设置董事会的，由（ ）负责。
　　A、高级管理层
　　B、行长
　　C、风险控制部门
　　D、银行发言人
　　标准答案：B
　　
　　56.关于风险监管内容，下面表述中不正确的是（ ）。Page277 Chp6.1.1
　　A、监管机构应评估银行内部控制的质量
　　B、监管机构应认识到公司治理的重要性及其对银行业绩的影响
　　C、监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并积极实践的指引
　　D、监管机构可利用准入和监管流程评价被提名的董事和管理层的专业技能和诚信水平
　　标准答案：C
　　
　　57.流动性监管核心指标包括：流动性比例、超额备付金比率、核心负债比例和流动性缺口比率，按照本币和外币分别计算。其中流动性指标的计算公式是（ ），该指标不得 （ ）
　　A、流动性资产余额/流动性负债余额×
　　B、100% 低于25%
　　C、流动性资产余额/负债余额×
　　D、100% 高于25%
　　标准答案：A
　　
　　58.监管部门通过（ ）和 （ ）等监督检查手段，实现对风险的及时预警、识别和评估并针对不同风险程度的银行机构，建立风险纠正和处置安排，确保银行风险得以有效控制、处置。
　　A、事前监督 事后监督
　　B、定期监督 临时监督
　　C、非现场监管 现场检查
　　D、长期监督 短期监督
　　标准答案：C
　　
　　59.准备金充足程度指标包括信贷资产准备充足率和非信贷资产准备充足率。其中，信贷资产准备充足率为授信资产实际计提准备与应提准备之比，这一指标（ ）
　　A、不能高于100%
　　B、不得低于100%
　　C、不得低于8%
　　D、不得高于12.5%
　　标准答案：B
　　
　　60.监管原则是是对监管行为的总体规范，《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循（ ）四项基本原则。
　　A、公平、公开、公正、效率
　　B、依法、平等、竞争、效率
　　C、 权威、公开、公平、效率
　　D、依法、公开、公正、效率
　　标准答案：D
#p#副标题#e#
 
　　61.关于专有信息和保密信息的内容的表述，下面选项中不正确的是（ ）
　　A、专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位
　　B、保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等
　　C、如果以上这些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除
　　D、这些有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突
　　标准答案：C
　　
　　62.商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额为重估储备。若银监会认为，重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的（ ）
　　A、60%
　　B、70%
　　C、80%
　　D、100%
　　标准答案：B
　　
　　63.银行特殊的资本结构是市场准入监管的必要性之一。这种特殊性表现在 （ ）
　　A、资产流动性高
　　B、股权分散
　　C、负债期限较短
　　D、负债比例高于工商企业
　　标准答案：D
　　
　　64.监管理念是指在监管实践中遵循的指导思想。监管理念既来源于监管实践，是对监管实践的总结，又指导银行监管实践，是实施银行业监管的行为准则。在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，银监会提出了（ ）的监管理念。
　　A、“管法人、管风险、管内控、提高透明度”
　　B、“管董事会、管风险、管利润、提高透明度”
　　C、“管人事、管经营、管风险、提高透明度”
　　D、“管董事会、管风险、管经营、提高透明度”
　　标准答案：A
　　
　　65.资本充足程度指标包括核心资本充足率和资本充足率。资本充足率指标监管参数值遵循《巴塞尔资本协议的要求》，下列关于监管参数值的说法，哪一项是错误的？ （ ）
　　A、商业银行的核心资本充足率指标不得低于4%
　　B、总资本充足率不得低于8%
　　C、附属资本*6不得超过核心资本的100%
　　D、附属资本*6不得超过核心资本的12.5%
　　标准答案：D
　　
　　66.依据《贷款风险分类指导原则》(银发[2001]416号)，次级类贷款定义为（ ）
　　A、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影 因素
　　B、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
　　C、次级类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失
　　D、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分
　　标准答案：C
　　
　　67.流动性监管核心指标中，人民币超额备付金的比率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)/人民币各项存款期末余额×100%，其比例不得低于2%.关于外币超额备付金比率的计算公式是 （ ）
　　A、(在中国人民银行超额外汇准备金存款+库存现金)/外币各项存款期末余额×
　　B、100%，
　　C、(在中国人民银行超额外汇准备金存款+存入同业外汇款项+外汇现金)/外币各项存款期末余额×
　　D、100%，
　　标准答案：B
　　
　　68.监管部门对内部控制评价的内容主要包括以下几个方面：即内部控制环境评价、风险识别与评估评价、内部控制措施评价、监督与纠正评价、信息交流与反馈评价。下列属于内部控制环境评价的是 （ ）
　　A、内部控制政策和目标
　　B、商业银行的运行机制
　　C、应急准备与处置情况
　　D、评价内部控制方案
　　标准答案：A
　　
　　69.商业银行经营的目的是追求利润*5化。其盈利能力状况也是监管当局应当重点监管的。资本金收益率属于盈利能力监管指标，下列关于这一指标，说法错误的是 （ ）
　　A、资本收益率也称为股本收益率
　　B、其计算公式为：税前收入/资本金总额
　　C、该指标可以审查银行资本或股本的盈利能力
　　D、一般来说，资本金盈利率较高，达到或超出行业平均水平的银行应该是比较好的银行
　　标准答案：B
　　
　　70.对于商业银行信息披露的内容也有相关的监管规定，下列哪一项属于对银行资本结构的定性信息披露（ ）
　　A、集团中适用资本协议的母公司名称
　　B、一级资本和二级资本的扣除额
　　C、对银行目前和未来业务以及评估资本充足率的方法进行简要阐述
　　D、介绍所有资本工具的特征及情况，特别是创新、复杂或混合资本工具的情况
　　标准答案：D
 
　　71.对于上市银行，应当履行信息披露的基本义务。上市银行的信息披露主要分为（ ）和（ ）两类。
　　A、年度报告 中期报告
　　B、简要报告 详细报告
　　C、监管报告 市场报告
　　D、定期报告 临时报告
　　标准答案：D
　　
　　72.计入附属资本的长期次级债务，是指原始期限最少在五年以上的次级债务，经银监会认可，可列入附属资本。在距到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%。如一笔十年期的次级债券，第八年计入附属资本的数量为 （ ）
　　A、80%
　　B、 60%
　　C、 40%
　　D、20%
　　标准答案：B
　　
　　73.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则有（ ）
　　A、依法、公开、公正、效率
　　B、公平、公开、公正、效率
　　C、 公平、公开、有效、适当 依法、公开、公正、适当
　　标准答案：A
　　
　　74.2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，（ ）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。
　　A、资本结构、外部审计、市场竞争
　　B、资本要求、监督检查、市场纪律
　　C、资本要求、监督检查、市场竞争
　　D、资本结构、外部审计、市场纪律
　　标准答案：B
　　
　　75.关于内控评价的表述，下面选项中不正确的是（ ）
　　A、内部控制评价包括过程评价与结果评价，过程评价侧重对内部控制主要目标实现程度的评价
　　B、 商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标，通过制定和实施系统化的政策、程序和方案，对风险进行识别、评估、控制、监测和改进的动态过程和机制
　　C、商业银行内部控制评价是指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、评估、测试和分析的系统性活动
　　D、商业银行内部控制评价的目标是促使商业银行切实加强内部控制体系的建设并认真执行
　　标准答案：A
　　
　　76.在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额，该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下面关于这一指标说法错误的是 （ ）
　　A、该指标等于或大于不良贷款率，说明该行存在信用风险
　　B、该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险
　　C、 该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高。
　　D、该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据
　　标准答案：A
　　
　　77.存款人挤提存款是银行业稳定的*5的威胁。从经济学角度来看，挤兑行为产生最主要的原因是（ ）
　　A、银行资金不足
　　B、信息不对称，存款人无法辨别经营状况好的银行
　　C、存款人不理性，心理作用
　　D、监管不足
　　标准答案：B
　　
　　78.自中央银行行使监管职能直到中国银行业监督管理委员会专司银行监管职能以来，银行监管部门根据法律和行政法规，颁布大量行业规章制度和管理指引。按风险类别划分，风险管理相关领域主要监管规章制度和监管分为四大类。下列属于操作风险管理领域的是:（ ）
　　A、《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
　　B、《商业银行市场风险管理指引》
　　C、 《商业银行合规风险管理指引》
　　D、《商业银行信息披露暂行办法》
　　标准答案：C
　　
　　79.管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（ ）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。
　　A、数量、复杂性、及时性
　　B、运行速度、复杂性、便捷性
　　C、质量、数量、及时性
　　D、质量、及时性、便捷性
　　标准答案：C
　　
　　80.关于风险监管方法的表述，下面选项中不正确的是（ ）
　　A、风险监管的方法一般分为非现场监管与现场监管两类，其中非现场监管是最重要的方式和手段
　　B、非现场检查是指认可机构不定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括统计资料申报表、内部管理账目等
　　C、非现场检查是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料
　　D、德国、英国等金融发达国家对金融业的日常监管已主要依靠非现场监管，中国人民银行也从1996年开始对国内商业银行实行非现场监管
　　标准答案：C
#p#副标题#e#
 
　　81.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱分别为（ ）
　　A、最低资本要求、监督检查、市场约束
　　B、监督检查、市场约束、最低资本要求
　　C、市场约束、最低资本要求、监督检查、
　　D、监督检查、最低资本要求、市场约束
　　标准答案：A
　　
　　82.在我国商业银行非现场监管的指标中，核心资本充足率的计算公式为（ ）
　　A、核心资本充足率=(核心资本一扣减项的50%)/(加权风险资产+12.5倍市场风险资本金一减值准备)
　　B、核心资本充足率=(核心资本+附属资本一扣减项的50%)/(加权风险资产+12.5倍市场风险资本金-减值准备)
　　C、核心资本充足率=(核心资本一扣减项)/(加权风险资产+12.5倍市场风险资本金-减值准备)
　　D、核心资本充足率=(核心资本+附属资本一扣减项)/(加权风险资产+12.5倍市场风险资本金-减值准备)
　　标准答案：A
 
　　二、多选题 共 27 题
　　83.风险处置纠正贯穿银行监管始终。是监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括（ ）
　　A、纠正 ；
　　B、处罚；
　　C、整改；
　　D、救助；
　　E、市场退出
　　标准答案：ADE
 
　　84.银行监管的必要性原理可以概括为五个方面，其中之一是银行风险论。该理论认为风险是银行体系不可根除的组成部分。这里的风险主要来源（ ），从而需要监管部门对行业整体风险加以控制。
　　A、宏观经济变动以及行业、产业、区域经济变动对银行风险经营产生的影响；
　　B、银行自身的操作风险；
　　C、银行面临的商誉风险；
　　D、银行面临的战略风险；
　　E、银行体系存在个体理性与集体理性的冲突，会产生“合成谬误”
　　标准答案：AE
 
　　85.银行准入管理对一国银行业结构和规模产生重大影响，良好的注册准入不仅能创造一个高效率和富有竞争性的银行经营环境，更是防范银行风险的关键所在。银行准入的主要目标包括（ ）
　　A、控制银行业的操作风险；
　　B、提高银行业的盈利水平；
　　C、保证注册银行具有良好的品质 ，预防不稳定机构进入银行体系；
　　D、维护银行市场秩序；
　　E、保护存款者的利益
　　标准答案：CDE
 
　　86.银行监管部门需要提出良好的监管标准。它是规范和检验银行监管工作的标杆。中国银监会成立后，及时总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好监管的标准，除了促进金融稳定和金融创新共同发展、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力之外，还包括 （ ）
　　A、保护国内银行，对国外银行加强监管；
　　B、 对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；
　　C、 鼓励公平竞争、反对无序竞争；
　　D、对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；
　　E、*5限度地使用一切监管资源
　　标准答案：BCD
 
　　87.我国《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。下列体现公开原则的有（ ）
　　A、监管立法和政策标准公开；
　　B、商业银行的客户名单公开；
　　C、监管执法和行为标准公开；
　　D、平等对待监管对象；
　　E、履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异
　　标准答案：AC
 
　　88.中国银监会成立后，在总结国内外银行业监管经验的基础上提出了具体的银行监管目标，它们是 （ ）
　　A、保证央行货币政策的执行；
　　B、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；
　　C、通过审慎有效的监管，增进市场信心；
　　D、通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；
　　E、努力减少金融犯罪，维护金融稳定
　　标准答案：BCDE
 
　　89.商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露, 信息披露需保证其真实性、相关性、及时性、可靠性、可比性和实质性，，以便市场参与者能够对商业银行资本充足率做出正确的判断。资本充足率的信息披露应主要包括（ ）
　　A、风险管理目标和政策；
　　B、并表范围；
　　C、资本；
　　D、资本充足率；
　　E、信用风险和市场风险。
　　标准答案：ABCDE
 
　　90.市场风险是指因市场价格变动而导致商业银行表内外头寸损失的风险。巴塞尔委员会《资本协议市场风险补充规定》要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本。根据我国的实际情况，目前我国商业银行需计提资本的市场风险主要包括 (    )
　　A. 股票投资损失
　　B、.交易性人民币债券投资的利率风险
　　C、.外币债券投资的利率风险
　　D、.外币债券投资的利率风险
　　E、.期货投资的价格风险
　　标准答案：BCD
 
　　91.风险评级是为银行提出统一的风险量度标准，提供对银行进行综合分析的框架，有利于监管机构综合掌握商业银行经营管理及其风险状况。风险评级的原则是(   )
　　A、全面性原则；
　　B、系统性原则；
　　C、持续性原则；
　　D、审慎性原则；
　　E、稳健性原则
　　标准答案：ABCD
 
　　92.关于外部审计和监督检查的关系，下列说法正确的是 （ ）
　　A、银行监管侧重于金融机构风险和合规性的分析，外部审计侧重于财务报表审计；
　　B、外部审计和银行监管统一于非现场检查；
　　C、外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录；
　　D、外部审计意见和监管意见同样作为信息披露的内容，并因此具有相对独立、客观、公正的立场；
　　E、外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策和重点也是外部审计所依据和关注的，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证
　　标准答案：ACDE
 
　　93.银行风险监管指标设计应以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。银行风险监管指标的监测评价应遵循以下原则（ ）
　　A、强制性、可控性 ；
　　B、相关性、风险敏感性 ；
　　C、 准确性、可比性；
　　D、及时性、持续性 ；
　　E、法人并表原则、保密性原则
　　标准答案：CDE
 
　　94.在风险为本的监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是识别机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向、以及风险管理能力。它包含的环节有（ ）
　　A、了解银行的业务和风险管理制度；
　　B、界定其主要的业务领域；
　　C、用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量；
　　D、列举风险产生的原因；
　　E、形成风险评估报告
　　标准答案：ABCE
 
　　95.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入包括 （ ）
　　A、机构准入 ；
　　B、业务准入；
　　C、高级管理人员准入 ；
　　D、资金准入 ；
　　E、雇员准入
　　标准答案：ABC
 
　　96.风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了了解机构和风险评估，其他的流程有 （ ）
　　A、规划监管行动；
　　B、准备风险为本的现场检查；
　　C、现场检查结束后公布监管处罚措施，结束监管活动；
　　D、实施风险为本的现场检查并确定评级；
　　E、监管措施、效果评价和持续的非现场监测
　　标准答案：ABDE
 
　　97.监管部门通过对商业银行内部风险管理目标、程序的监督检查，督促商业银行建立全面涵盖各类风险的内部管理体系，并采取足够的措施，对风险进行有效的识别、计量、监测和控制。监管部门对商业银行风险管理能力的评估主要包括 （ ）
　　A、银行盈利是否可以弥补风险带来的损失；
　　B、董事会和高管层对银行风险是否实施有效监督；
　　C、银行是否制定了有效的政策、措施和规定来管理业务活动；
　　D、银行的风险计量、监测和管理告系统是否有效，是否全面涵盖各项业务和各类风险 ；
　　E、内部控制制度和审计工作能否及时识别银行内控存在的缺陷和不足
　　标准答案：BCDE
 
　　98.资本监管是对银行监管的重要内容之一。资本监管的重要性体现在 （ ）
　　A、资本监管是审慎银行监管的核心；
　　B、资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段；
　　C、资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段；
　　D、资本监管可以提高银行的盈利水平；
　　E、资本监管可以直接降低银行的操作风险
　　标准答案：ABC
 
　　99.风险监管指标中的市场风险类指标，用来衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比例和市值敏感性比率。下列关于这一类指标说法正确的是（ ）
　　A、累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与负债净额之比；
　　B、累计外汇敞口头寸比率不得低于20%；
　　C、累计外汇敞口头寸比率在条件成熟时将采用在险价值法(VAR方法)；
　　D、市值敏感度比率为修正持续期缺口乘以10%/年；
　　E、市值敏感度比率监管指标值将在相关政策出台后根据风险监管实际需要另行制定
　　标准答案：CE
 
　　100.对于商业银行信息披露的内容也有相关的监管规定，下列哪一项属于对市场风险的定量信息披露（ ）
　　A、利率风险 ；
　　B、交易风险 ；
　　C、外汇风险；
　　D、商品风险；
　　E、股权头寸风险
　　标准答案：ACDE
#p#副标题#e#
 
　　101.单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为*5一家客户贷款总额/资本净额×100%，公式中的客户包括（ ）
　　A、取得贷款的法人；
　　B、其他经济组织；
　　C、个体工商户；
　　D、自然人 ；
　　E、存款人
　　标准答案：ABCD
 
　　102.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况。对银行机构风险状况的监管具体包括 （ ）
　　A、建立银行风险的识别、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系；
　　B、建立商业银行经营管理汇报机制；
　　C、建立高风险银行业金融机构的判断和救助体系；
　　D、建立对支付危机的处置体系；
　　E、建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网
　　标准答案：ACDE
 
　　103.内部控制是由企业董事会、管理层以及其他有关人员实现的，为了在一定程度上保证企业高效运营、财务报表真实以及行为守法合规而设定的过程，是商业银行有效防范风险的*9道防线。监管部门对内部控制评价的内容主要包括 （ ）
　　A、风险识别与评估评价；
　　B、内部控制措施评价；
　　C、监督与纠正评价；
　　D、信息交流与反馈评价；
　　E、内部控制环境的评价
　　标准答案：ABCDE
 
　　104.依据中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行风险监管核心指标》(试行)，风险监管核心指标分为三个主要类别，即风险水平、风险迁徙和风险抵补。其中风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，下列属于该类指标的是 （ ）
　　A、盈利能力 ；
　　B、 信用风险指标 ；
　　C、准备金充足程度 ；
　　D、操作风险指标；
　　E、资本充足程度
　　标准答案：ACE
 
　　105.在流动性监管指标中，只适用于外资银行的流动性监管指标有 （ ）
　　A、超额备付金比率；
　　B、外币核心负债比率 ；
　　C、营运资金作为生息资产的比例 ；
　　D、境内外汇存款与外汇总资产的比例
　　；E、外币流动性缺口比率
　　标准答案：CD
 
　　106.流动性比例属于商业银行流动性监管指标，其计算公式为流动性资产余额/流动性负债余额×100%，下列项目可以属于流动性资产的是 （ ）
　　A、活期存款；
　　B、库存现金；
　　C、三个月内到期的应付款；
　　D、三个月内到期的正常类贷款；
　　E、一个月内到期的债券
　　标准答案：BE
 
　　107.我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是重点关注银行的（ ），检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。
　　A、业务风险；
　　B、 内部控制；
　　C、风险管理水平；
　　D、盈利能力；
　　E、可持续发展
　　标准答案：ABC
 
　　108.巴塞尔委员会在《核心原则》中，要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查，其达到的目的包括（ ）
　　A、评估其从商业银行收到报告的精确性；
　　B、评价商业银行总体经营情况；
　　C、评价商业银行各项风险管理制度；
　　D、评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度；
　　E、评价管理层的能力
　　标准答案：ABCDE
 
　　109.信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21日制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须信息披露包括（ ）
　　A、财务会计报告；
　　B、各类风险管理状况；
　　C、公司治理信息；
　　D、员工收入分配状况；
　　E、年度重大事项
　　标准答案：ABCE
　　三、判断题 共 4 题
　　110.我国《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于4%。 （ ）
　　1、错
　　2、对
　　标准答案：错
 
　　111.确保银行的稳定经营和健康发展是银行业监管的*10目标。 （ ）
　　1、错
　　2、对
　　标准答案：错
　　
　　112.风险评级的基本要素包括商业银行的资本充足状况、资产安全状况、管理状况、盈利状况、流动性状况和市场风险敏感性状况等。 （ ）
　　1、错
　　2、对
　　标准答案：对
　　
　　113.资本充足率指的是商业银行的资本总额与其资产总额的比例。 （ ）
　　1、错
　　2、对
　　标准答案：错

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